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Le terme « millionnaire » a longtemps été un raccourci pour désigner la réussite financière – et aujourd’hui, plus d’Américains que jamais atteignent ce cap.
Selon une analyse de Bloomberg, il existe désormais plus de 24 millions de foyers millionnaires aux États-Unis, soit près d’un foyer sur cinq.
Ce qui motive cette croissance est tout aussi remarquable. Environ un tiers de ces ménages ont franchi la barre du million de dollars depuis 2017, en partie grâce à la hausse de la valeur des maisons et à la vigueur du marché boursier. Et dans de nombreux cas, cette richesse ne réside pas en espèces. Au lieu de cela, il est construit grâce à des actifs tels que la valeur nette de la propriété et les comptes d’investissement, qui ont progressivement poussé davantage de ménages vers le territoire des millionnaires.
Mais la plupart des millionnaires sont plus âgés
La majorité des millionnaires sont plus âgés, en grande partie parce que la création de richesse prend du temps. Plus vous restez longtemps sur le marché du travail, plus vous avez d’opportunités d’augmenter vos revenus, d’investir et de bénéficier d’une croissance à long terme.
Cette tendance apparaît clairement dans les données. Selon Empower, la valeur nette moyenne augmente considérablement avec l’âge :
- Génération Z : 86 945 $
- Millennials : 333 096 $
- Génération X : 1 132 089 $
- Les baby-boomers : 1 683 641 $
Il n’est donc pas surprenant que la plupart des ménages millionnaires appartiennent aux tranches d’âge de la génération X et des baby-boomers. Ces générations sont dans ou s’approchent de leurs années de gains maximaux – généralement au milieu ou à la fin de leur carrière – lorsque les revenus sont plus élevés et qu’il y a plus de temps pour accumuler des actifs.
Les intérêts composés jouent également un rôle majeur. En réinvestissant leurs bénéfices, les ménages peuvent générer des rendements à la fois sur leurs investissements initiaux et sur leurs gains antérieurs. Au fil du temps, cet effet « intérêts sur intérêts » accélère la croissance de la richesse, souvent de manière plus visible plus tard dans la vie, après des décennies de capitalisation.
Pourquoi devenir millionnaire jeune est si rare
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Bien qu’il existe des millionnaires plus jeunes, il est encore relativement rare que des individus ou des ménages atteignent ce statut tôt dans la vie. Les revenus ont tendance à être plus faibles en début de carrière, lorsque de nombreuses personnes occupent des emplois de niveau débutant ou intermédiaire.
Dans le même temps, les pressions financières peuvent rendre plus difficile la création de richesse. L’endettement étudiant et la hausse des coûts du logement sont des facteurs majeurs. Selon l’Education Data Initiative, le solde moyen d’un prêt étudiant fédéral est d’environ 39 075 $, et cela peut prendre près de 20 ans pour rembourser cette dette.
Le temps est un autre défi majeur. Les investissements ont besoin d’années, souvent de décennies, pour croître, de sorte que même ceux qui commencent à investir tôt peuvent ne pas obtenir de rendements significatifs immédiatement. Même si certaines personnes peuvent atteindre le statut de millionnaire grâce à un héritage, la création de richesse grâce aux revenus et aux investissements est généralement un processus à long terme.
Le vrai point à retenir : le temps compte plus que le revenu
Le temps est l’un des facteurs les plus puissants pour créer de la richesse. L’un des exemples les plus clairs est celui des intérêts composés. La possibilité de rentabiliser non seulement votre investissement initial, mais également vos gains passés.
Par exemple, si vous investissez 5 000 $ et obtenez un rendement annuel de 5 %, votre solde augmentera comme ceci au fil du temps :
|
Année |
Équilibre |
|---|---|
|
1 |
5 250 $ |
|
5 |
6 381 $ |
|
10 |
8 144 $ |
|
20 |
13 266 $ |
Même si les premiers gains peuvent paraître modestes, la croissance s’accélère au fil du temps à mesure que les rendements commencent à s’auto-accumuler.
Commencer tôt donne un avantage, même aux salariés modestes. En investissant régulièrement et en augmentant leurs revenus au fil du temps, les ménages peuvent progressivement créer de la richesse et potentiellement atteindre le statut de millionnaire plus tard dans la vie.
Lorsqu’il s’agit d’investissement à long terme, la cohérence compte plus que la perfection, et l’adoption précoce de solides habitudes financières peut faire une différence durable.
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Comment commencer à créer de la richesse même si vous ne gagnez pas à six chiffres
Vous n’avez pas besoin de gagner six chiffres pour commencer à créer de la richesse. Concentrez-vous sur le développement d’habitudes financières cohérentes qui permettront de tirer le meilleur parti de vos revenus :
- Investissez tôt : Commencez à investir dès le début pour profiter des intérêts composés. Si votre employeur propose un 401(k), profitez-en, surtout s’il propose d’égaler vos cotisations. Un Roth IRA est une autre option solide, puisque vos retraits à la retraite sont libres d’impôt, maximisant ainsi l’argent dont vous disposez pour soutenir votre style de vie.
- Augmentez vos revenus : Cherchez des moyens d’augmenter vos revenus au fil du temps. Cela peut impliquer de demander une augmentation de salaire, de gravir les échelons de carrière au sein de votre entreprise, de retourner aux études ou même de changer de carrière. Les activités annexes et le travail indépendant peuvent être un autre moyen utile d’augmenter vos revenus.
- Évitez les dérives du style de vie : À mesure que vous augmentez vos revenus et que vous êtes en mesure d’économiser davantage, il peut être tentant de dépenser plus d’argent pour des choses dont vous n’avez pas vraiment besoin, comme une plus belle voiture ou une maison plus grande. Cette évolution du style de vie peut gruger vos économies et limiter votre capacité à investir et à réellement faire croître votre patrimoine, alors restez concentré sur vos objectifs financiers.
- Utilisez des stratégies « ennuyeuses » : Certaines des stratégies de création de richesse les plus efficaces sont également les moins intéressantes. L’automatisation des cotisations à vos comptes de placement peut vous aider à rester cohérent sans trop réfléchir à chaque décision. Même si le day trading peut sembler rapide et attrayant, il constitue rarement une voie fiable vers la richesse à long terme. Au lieu de cela, de nombreux investisseurs se tournent vers les fonds indiciels. Ils ne sont peut-être pas tape-à-l’œil, mais leur diversification intégrée contribue à réduire les risques tout en favorisant une croissance stable et à long terme.
Le statut de millionnaire ne signifie peut-être pas ce que vous pensez
Atteindre le statut de millionnaire peut donner l’impression d’avoir « réussi », mais cela ne signifie pas nécessairement que vous êtes riche, du moins pas dans l’économie actuelle. L’inflation a fait grimper le coût de tout, du logement aux véhicules, de sorte qu’une valeur nette d’un million de dollars pourrait ne pas s’étendre aussi loin que vous le pensez.
En fait, de nombreux millionnaires ne se sentent pas riches. L’endroit où vous vivez, la part de votre patrimoine immobilisée dans des actifs comme la valeur nette de votre propriété et le montant de liquidités dont vous disposez jouent tous un rôle dans le style de vie que vous pouvez vous permettre.
Même si devenir millionnaire reste un objectif louable, il peut être plus utile de se concentrer sur le style de vie que vous souhaitez soutenir. À partir de là, vous pouvez élaborer un plan financier qui vous aidera à y parvenir.
