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À 18 ans, ma cliente — appelons-la Josie — a reçu une fiducie qui lui rapportait des milliers de dollars par mois en héritageplus que suffisant pour s’assurer qu’elle n’aurait jamais à travailler. Donc, elle ne l’a pas fait.
Pendant plus de deux décennies, Josie a élevé une famille, redécoré sa maison, conduit des voitures de luxe et s’est tenue au courant des dernières modes, en utilisant les fonds de sa confiance.
Pendant ce temps, son mari travaillait à temps plein pour couvrir ses dépenses de base. Entre ses revenus et sa confiance, ils étaient financièrement prêts à vivre confortablement au quotidien.
Cependant, vers la cinquantaine, son mari s’est rendu compte qu’il ne pouvait pas continuer éternellement et a commencé à envisager la retraite. Malgré leurs revenus élevés, ils n’avaient presque rien épargné.
La fiducie avait rendu possible un style de vie somptueux pendant des décennies, mais pas indéfiniment. Ils étaient à la croisée des chemins.
Cette histoire n’est pas unique. Selon un Enquête Choice Mutuelle66 % des jeunes Américains ont reçu ou s’attendent à recevoir un héritage. Les montants reçus varient considérablement, allant de sommes modestes à des fiducies importantes comme celle de mon client.
Et alors que nous assistons au plus grand transfert de richesse de l’histoire – on estime 124 000 milliards de dollars devrait changer de mains d’ici 2048 – des millions d’héritiers pourraient bientôt se retrouver dans une position de sécurité financière.
Malheureusement, près de la moitié des Américains ne se sentent pas préparés à gérer même de petits montants, encore moins des montants importants aubaine.
Liberté ou menottes ?
L’argent provenant d’un héritage peut être la solution ultime ou conduire à un gros échec financier. Il peut ouvrir les portes ou les fermer silencieusement en éliminant le besoin de planifier.
Dans le cas de Josie, ce qui manquait, c’était des compétences de base en gestion financière. Elle a dépensé chaque dollar distribué en fiducie pour un style de vie qui avait l’air grandiose, mais qui n’a pas permis de créer de la richesse.
Elle n’a jamais poursuivi de carrière, n’a pas non plus épargné ni investi, laissant à son mari le fardeau de leur avenir.
Au moment où ils ont compris les conséquences, ses parents étaient partis, ses enfants avaient grandi et ils approchaient de la retraite avec peu de résultats après des décennies de dépenses. Ce n’est que lorsque son mari en a eu assez que le vent a commencé à tourner et que la planification de leur avenir a commencé.
Sans le littératie financière pour le confirmer, une aubaine peut rapidement se transformer en un récit édifiant d’une opportunité gaspillée.
Trouver le but de la vie avec l’aide des générations passées
Au mieux, un héritage peut vous donner la liberté de poursuivre vos passions sans compromis.
L’une des utilisations les plus inspirantes que j’ai vues d’un héritage est celle d’une famille qui finance des carrières passionnées qui autrement seraient financièrement impossibles. Dans cette famille, chacun des frères et sœurs recevait suffisamment d’argent à 25 ans pour poursuivre ses rêves sans se soucier de sa survie.
Un enfant est devenu musicien symphonique à New York, une profession loin d’être bien rémunérée dans l’une des villes les plus chères du monde.
Le second a transformé sa passion de toujours pour les chevaux en un travail d’entraîneur.
Le troisième a pu prendre des risques entrepreneuriaux qui auraient autrement été impossibles sans la sécurité financière de son héritage.
Cette famille s’est embrassée La philosophie de Warren Buffett: Donnez à vos enfants suffisamment d’argent pour qu’ils puissent tout faire, mais pas au point qu’ils ne puissent rien faire. L’héritage n’a pas remplacé le besoin de travailler ; cela a permis à chacun d’entre eux de trouver un travail personnellement épanouissant.
Créer une entreprise avec un héritage
L’héritage peut également fournir un capital d’amorçage pour des projets entrepreneuriaux, permettant ainsi aux individus d’adopter une approche réfléchie à l’égard de leur entreprise. J’ai déjà travaillé avec une femme qui a pu quitter son emploi en entreprise pour démarrer une entreprise de décoration d’intérieur, grâce à un héritage.
Elle a utilisé les fonds que ses grands-parents lui ont donnés pour lancer sa propre entreprise de design, mais elle a également exploité leurs relations sociales pour trouver des clients et localiser des ventes immobilières haut de gamme afin de se procurer des antiquités.
Le résultat : Une entreprise qui reflète ses valeurs et lui permet d’être sélective avec les projets et les clients. L’héritage et une planification intelligente lui ont permis de créer une entreprise durable et satisfaisante qu’elle continue de diriger.
Planifier pour la prochaine génération
De nombreuses familles concentrent leurs efforts plans successoraux sur leurs enfants. Mais une planification intelligente peut aller encore plus loin et offrir à la génération suivante une longueur d’avance financière significative.
Les grands-parents peuvent utiliser leur annuelle exclusions de cadeaux (19 000 $ de chaque personne en 2026) pour financer les primes d’assurance-vie. Au décès des grands-parents, chaque petit-enfant peut recevoir une prestation de décès substantielle, non imposable, qui a eu la possibilité de croître.
Cette stratégie peut soutenir une véritable liberté financière pour la prochaine génération. Cela peut potentiellement permettre aux petits-enfants de suivre une éducation sans dettes, de démarrer une entreprise ou de verser un acompte pour une première maison sans difficultés financières.
Associée à une lettre expliquant le but du cadeau, cette structure inculque des valeurs et soutient l’indépendance pour les décennies à venir.
Quand les émotions compliquent l’héritage
Au mieux, un héritage est un cadeau de possibilités. Mais l’histoire familiale est rarement aussi nette. Parfois, l’argent arrive avec un bagage émotionnel. Un enfant qui reçoit un héritage d’un parent contrôlant, distant ou absent peut se sentir en conflit. Même l’héritage d’un membre aimant de la famille peut présenter des défis.
Un jeune homme avec qui j’ai travaillé a reçu un héritage important de sa mère mais n’a pas pu se résoudre à le dépenser. Pour lui, l’argent lui appartenait toujours. Il pensait que l’utiliser déshonorerait sa mémoire, même si elle avait été laissée pour soutenir son avenir.
D’autres considèrent leur héritage comme une tentative de rattraper une enfance difficile. Une femme que je connais a utilisé l’argent d’un parent émotionnellement éloigné pour financer des programmes éducatifs dans sa communauté.
Cela lui a permis d’honorer sa bonne fortune financière, malgré ses sentiments contradictoires. Entre-temps, cela lui a permis de libérer son salaire pour bâtir sa retraite et poursuivre d’autres objectifs financiers.
Quelles que soient les circonstances, le coaching financier peut vous aider à accepter votre patrimoine et à comprendre les émotions qui se cachent derrière votre investissement. habitudes financières. Cela peut vous aider à considérer l’argent non pas comme un fardeau, mais comme une ressource, vous permettant ainsi d’exploiter ce qui est le plus important pour vous.
Le dilemme des rencontres
La richesse héritée peut également compliquer les relations amoureuses. Un jeune héritier que je connaissais vivait volontairement dans un appartement modeste et conduisait une voiture économique. Il craignait que des partenaires potentiels ne soient plus intéressés par son compte bancaire que par lui s’il montrait sa richesse.
Son approche l’a aidé à protéger ses valeurs. Mais cela met également en évidence les pressions uniques qui accompagnent la richesse. La transparence, les limites et les conversations honnêtes sont essentielles pour établir des relations authentiques lorsque l’argent est impliqué.
Le chemin vers une véritable liberté financière
À mesure que le grand transfert de richesse s’accélérera dans les décennies à venir, de plus en plus de familles seront confrontées à ces décisions en matière d’héritage. La clé est la préparation et un soutien financier solide.
Que votre héritage soit modeste ou important, il recèle le potentiel de libérer la liberté. Cela pourrait vous permettre de démarrer une entrepriseretournez à l’école, faites un voyage ou soutenez vos enfants d’une manière qui semblait autrefois hors de portée. Mais vous ne pouvez réaliser ce potentiel que par l’intention.
Si possible, parlez à vos parents de leurs espoirs quant à la manière dont l’argent sera utilisé. Ensuite, prenez possession de votre plan.
L’histoire de Josie ne devait pas nécessairement se terminer par des difficultés financières, et la vôtre non plus. La différence entre ceux qui créent une richesse durable et ceux qui la voient leur filer entre les doigts se résume à la préparation et à l’éducation. Faites de votre héritage le fondement de votre liberté financière.
Cet article a été écrit et présente les points de vue de notre conseiller collaborateur, et non de la rédaction de Kiplinger. Vous pouvez vérifier les dossiers des conseillers auprès du SECONDE ou avec FINRA.
