Votre vie change – tout comme vos documents juridiques. Au moins une fois par an, il est sage de revoir votre procuration financière (POA) et votre procuration de santé (HCPOA) pour vous assurer qu’elles reflètent toujours vos souhaits et vos circonstances de vie actuelles.
Si vous n’avez pas déjà ces documents, vous devez vous assurer de les mettre en place pour vous et tout adulte légal (plus de 18 ans) dans votre famille.
En ayant un POA et HCPOA, vous pouvez éviter de passer par le processus judiciaire pour nommer quelqu’un pour prendre des décisions en votre nom si vous devenez incapable.
Il est particulièrement important d’examiner et de mettre à jour tous les documents existants, ou de les mettre en place, après des événements majeurs de vie tels que le mariage, le divorce, un enfant qui a 18 ans, la mort d’un être cher de confiance ou un diagnostic de santé grave.
Le rôle d’une procuration financière
Si vous n’en avez pas déjà, vous devriez obtenir un POA général ou financier. Il s’agit d’un document dans lequel vous nommez quelqu’un en tant que «agent» pour agir en votre nom en matière financière si vous n’êtes pas en mesure de prendre des décisions.
Votre agent pourra accéder à tous vos actifs financiers et pourrait être responsable du paiement de vos factures, de la fabrication de dépôts, de la gestion de vos investissements, du dépôt d’impôts ou même de la vente d’actifs tels que votre voiture ou votre maison.
Choisir la bonne personne est critique. La fiabilité est primordiale, et vous devez sélectionner quelqu’un que vous connaissez suivre vos souhaits et agira dans votre meilleur intérêt.
Au-delà de la fiabilité, vous devriez considérer l’aptitude financière de la personne, les compétences organisationnelles, les compétences en communication, l’affirmation et la capacité de maintenir le calme sous pression.
Assurez-vous que votre document POA énonce exactement ce que votre agent est autorisé à faire. Tous les POA ne sont pas les mêmes, et vous pouvez décider quels pouvoirs donner à votre agent.
Par exemple, vous pouvez décider de donner à votre agent la possibilité de mettre en œuvre certains aspects de votre plan successoral, comme faire des cadeaux aux bénéficiaires.
Et de nombreuses personnes négligent de donner à leur agent l’autorité sur les actifs numériques – tels que les comptes de messagerie, le stockage cloud et les portefeuilles de crypto-monnaie. Sans langue spécifique, même un POA bien rédigé pourrait ne pas accorder un accès.
Votre document doit également être dénoncé lorsque le pouvoir de votre agent commence. Vous pouvez choisir si cela entre en vigueur immédiatement lorsque vous signez le document ou «jaillit en puissance» lorsque vous êtes jugé incapable.
Tout aussi important est de garder votre POA à jour. Un POA dépassé ou trop vague peut entraîner une confusion ou des défis juridiques.
Pourquoi une procuration des soins de santé est tout aussi importante
Vous devriez également avoir un HCPOA distinct, qui donne à quelqu’un le pouvoir légal de prendre des décisions médicales si vous êtes malade ou incapable.
Un HCPOA typique permettra à votre agent d’autoriser des procédures médicales ou chirurgicales, de coordonner les médicaments sur ordonnance et les plans de traitement, autoriser l’admission à un établissement médical, résidentiel ou d’autres et prendre d’autres décisions générales de soins de santé pour vous.
La simplicité est la clé. Nous vous recommandons de nommer un agent – pas plusieurs – donc les médecins ne sont pas obligés de demander un consensus en cas d’urgence. Et ne vous contentez pas de rédiger le document. Parlez avec votre agent choisi de vos souhaits afin qu’il puisse prendre des décisions éclairées en votre nom.
Vous pouvez également inclure ou compléter le HCPOA par une volonté vivante, qui présente vos préférences pour les soins de fin de vie, par exemple si vous souhaitez un soutien à vie ou des soins palliatifs.
Dans votre HCPOA ou votre volonté vivante, vous voudrez fournir une direction claire concernant le don d’organes et les directions de disposition corporelle (ce qui signifie si vous voulez être enterré, incinéré, etc.).
Conseils supplémentaires à garder à l’esprit
Les agents n’ont pas à correspondre. La personne que vous choisissez pour des questions financières ne doit pas être la même que vous nommez pour les décisions médicales. Les gens ont des compétences différentes.
Votre agent n’a pas besoin d’être membre de la famille, même si de nombreuses personnes nomment leur conjoint et / ou les enfants pour agir en tant qu’agent (s), parfois à des titres différents.
Les co-agents peuvent provoquer des complications. Si vous nommez plus d’un agent, soyez explicite sur la façon dont les décisions doivent être prises – et nommez toujours les agents successeurs au cas où votre premier choix n’est pas disponible.
Les lois POA et HCPOA peuvent varier considérablement selon l’État. Un document qui fonctionne dans un État peut ne pas être valide – ou peut avoir besoin d’être mis à jour – si vous déplacez ou passez beaucoup de temps dans un autre état.
Vos documents doivent être accessibles. Même les documents les plus soigneusement préparés sont inutiles si personne ne peut les trouver en cas de besoin.
Il est important que les agents aient des copies de vos documents, et vous pouvez également envisager de fournir des copies à vos professionnels de la santé. (Certains États ont des registres en ligne où vous pouvez stocker une copie de vos documents afin qu’ils soient accessibles à vous ou à votre agent même si vous êtes loin de chez vous.)
Un examen juridique périodique est important. Les lois et les meilleures pratiques évoluent, ce qui rend un document rédigé il y a cinq ou 10 ans potentiellement dépassé ou non conforme.
En plus de l’examen personnel annuel, nous vous recommandons de faire examiner vos documents juridiques toutes les quelques années ou chaque fois qu’un changement juridique majeur se produit.
Ces documents ne consistent pas seulement à protéger vos actifs et votre santé – il s’agit de réduire l’incertitude pour vos proches pendant ce qui peut être une période très difficile. Gardez-les à jour, clair et aligné avec vos intentions.
Au-delà du simple fait que les documents soient prêts, assurez-vous de communiquer clairement à l’avance avec vos agents afin qu’ils aient toutes les informations dont ils ont besoin pour prendre des décisions solides qui sont alignées sur vos souhaits.
Dans l’article du mois prochain, nous parlerons de l’examen de votre testament, de vos fiducies et de vos documents connexes afin qu’ils reflètent vos souhaits actuels et tout changement dans votre situation.
