Retraite: c’est ce moment où vous devriez pouvoir vous détendre, vous détendre et enfin profiter des fruits de votre travail acharné. Mais soyons honnêtes – l’une des plus grandes inquiétudes auxquelles les retraités sont confrontés est l’augmentation du coût des soins de santé. Les dépenses médicales ne ralentissent pas, et si vous n’êtes pas préparé, ils peuvent vous frapper comme une tonne de briques.
Prenez David et Linda, par exemple. Ils sont un couple au début des années 60 qui ont travaillé dur et bien sauvé. Ils se sentaient confiants à propos de leur plan de retraite – jusqu’à ce que les coûts des soins de santé commencent à ressembler à un nuage sombre suspendu au-dessus de leur tête. Bien sûr, ils savaient que Medicare aiderait, mais qu’en est-il de toutes ces lacunes et de ces coûts supplémentaires dont personne ne parle vraiment?
La vérité est que les coûts des soins de santé peuvent vous faufiler sur vous. Selon Fidelity Investments, un couple de 65 ans qui a pris sa retraite aujourd’hui peut s’attendre à dépenser plus de 300 000 $ pour leurs soins de santé combinés tout au long de la retraite – et cela n’inclut même pas les soins de longue durée.
Lorsque David et Linda ont entendu ce numéro, ils savaient qu’ils devaient se mettre au sérieux la planification.
Ils ont commencé par examiner de plus près leur santé. David avait des antécédents d’hypertension artérielle et Linda gérait le diabète de type 2 depuis des années. En plus de cela, leurs antécédents médicaux familiaux ont révélé plus de risques – une maladie cardiaque pour David et l’arthrite pour Linda.
Reconnaître ces préoccupations potentielles leur a donné une certaine clarté. S’ils voulaient protéger leur avenir financier, ils devaient se préparer aux frais médicaux au-delà des bases.
Regarder Medicare
Medicare semblait être le prochain grand puzzle à résoudre. David a plongé dans la recherche et s’est rapidement rendu compte qu’il y avait plus qu’il ne l’attendait.
Medicare, partie A, couvrirait les séjours à l’hôpital, tandis que la partie B a géré les services ambulatoires et les soins préventifs. La partie D a également été cruciale, aidant à gérer le coût des médicaments sur ordonnance.
Mais les lacunes – ces dépenses cachées que Medicare ne couvrent pas – étaient toujours préoccupantes. Après avoir pesé leurs options, David et Linda ont choisi une politique Medigap pour aider à combler ces lacunes. Ce n’était pas la décision la plus simple, mais la connaissance de leurs coûts inconditionnelles serait gérable a aidé à leur donner la tranquillité d’esprit.
Même avec cette couverture, ils savaient que les surprises pouvaient encore apparaître. Ils ont donc décidé de construire un fonds de soins de santé dédié. Heureusement, ils ont contribué à un compte d’épargne santé (HSA) depuis des années, leur donnant un bon bassin d’argent libre d’impôt à utiliser pour les frais médicaux qualifiés.
Pour rester en avance sur l’inflation et la hausse des coûts des soins de santé, ils ont également déplacé une partie de leur portefeuille d’investissement vers des actifs axés sur la croissance.
Une préoccupation qui a continué à les harceler était le coût des soins de longue durée. Un ami de la famille proche avait récemment fait face à des dépenses stupéfiantes de maisons de soins infirmiers, et David et Linda ne voulaient pas se retrouver dans la même situation.
Après avoir exploré leurs options, ils ont choisi une police d’assurance-vie hybride avec un cavalier de soins de longue durée. Cela leur a permis de rassurer que leurs économies ne seraient pas anéanties s’ils avaient besoin de soins prolongés.
Considérer les frais de médicaments sur ordonnance
Les coûts des médicaments sur ordonnance étaient un autre domaine qu’ils ont abordé. Ils ont appris que le passage à des médicaments génériques dans la mesure du possible peut sauver un paquet.
Ils ont également commencé à utiliser des outils comme Goodrx pour comparer les prix et s’assurer qu’ils obtenaient les meilleures offres.
Pour rester au courant des choses, ils ont examiné chaque année leur plan Medicare Part D pour s’assurer que leurs médicaments étaient toujours couverts de la manière la plus rentable.
Au-delà de la planification financière, David et Linda ont réalisé qu’ils devaient hiérarchiser leur santé pour éviter les coûts médicaux plus importants plus tard. Ils se sont engagés dans les contrôles réguliers, les projections et les vaccinations pour attraper tôt les problèmes potentiels.
Ils ont également fait des changements de style de vie – des promenades matinales, des repas plus sains et une vie sociale plus active. Étonnamment, ces changements n’ont pas simplement amélioré leur santé – ils ont également approfondi leur lien avec l’autre et leur communauté.
Se sentant plus confiant mais voulant toujours s’assurer que tout était boutonné, David et Linda ont rencontré leur conseiller financier. Ensemble, ils ont cartographié une stratégie de retrait fiscale, aligné leurs revenus de retraite avec les coûts prévus des soins de santé et pris des décisions intelligentes sur le moment de prendre la sécurité sociale.
Avec ces dernières pièces en place, ils savaient qu’ils étaient prêts.
La planification est payante
En fin de compte, leur préparation a porté ses fruits. David et Linda ont pris la retraite avec confiance au lieu de l’anxiété. Avec un plan solide en place pour gérer les coûts des soins de santé, ils étaient libres de se concentrer sur ce qui comptait vraiment pour eux: passer du temps avec leur famille, voyager et embrasser la retraite dont ils avaient toujours rêvé.
La planification des soins de santé à la retraite peut sembler écrasante, mais prendre le temps de préparer peut offrir une tranquillité d’esprit incroyable. En évaluant vos besoins en soins de santé, en maximisant vos avantages sociaux et en créant une stratégie d’épargne dédiée, vous pouvez mieux vous assurer que votre retraite est à la fois sécurisée et agréable.
La clé est de commencer tôt, de rester informé et de rester proactif dans la gestion de vos frais de santé.
