Un nombre croissant de femmes qui héritent de richesses redéfinissent la philanthropie.
Plutôt que de se concentrer sur le luxe ou les dons ponctuels, beaucoup canalisent leurs ressources vers des mouvements durables et motivés par un objectif qui peuvent façonner les communautés pour des générations.
Un exemple frappant est celui d’Alice L. Walton, la femme la plus riche du monde, qui a récemment ouvert sa propre école de médecine et prend en charge les frais de scolarité de ses cinq premières promotions, comme le rapporte le magazine Time.
L’investissement de 154 millions de dollars de Walton à Bentonville, Arkansas, réinvente l’enseignement médical en mettant l’accent sur la santé, le bien-être holistique et le principe selon lequel les médecins doivent apprendre à se guérir eux-mêmes avant de pouvoir guérir les autres.
Sa vision illustre comment les femmes riches d’aujourd’hui abandonnent la philanthropie traditionnelle pour créer des systèmes durables pour financer les dons philanthropiques à perpétuité.
Un modèle de don stratégique et généreux
Ce nouveau modèle de don n’est pas seulement généreux, il est stratégique. Cela remodèle la façon dont les femmes ultra-riches envisagent la gestion de patrimoine et l’héritage.
Pour faciliter ce mouvement, nombreux sont ceux qui se tournent vers les family offices et les multifamily offices pour les aider à transformer leur héritage en impact significatif.
Cette relation de type CFO permet aux femmes de se concentrer sur la réalisation de changements significatifs plutôt que sur la gestion de leurs complexités financières quotidiennes.
Les femmes riches attendent aujourd’hui bien plus que la surveillance traditionnelle de leur portefeuille. Ils recherchent des solutions qui alignent la richesse sur l’objectif, l’impact et l’héritage.
Selon le rapport 2025 de HSBC The Giving Shift, 60 % des femmes interrogées ont déclaré que les dons financiers sont extrêmement ou très importants, donnant la priorité aux causes liées à la famille, à la santé et à la communauté plutôt qu’au statut ou au prestige.
Cette approche fondée sur des valeurs souligne la manière dont les femmes utilisent la richesse pour renforcer leurs liens et générer un impact mesurable.
Cette évolution s’étend à la manière dont les femmes choisissent leurs gestionnaires de patrimoine.
Une enquête du New York Life de 2024 a révélé que 48 % des femmes se sentent plus comprises par une conseillère, contre 29 % cinq ans plus tôt, et près de la moitié valorisent les relations collaboratives et éducatives.
Ils ne recherchent pas de transactions ; ils recherchent des partenaires stratégiques.
Comment le modèle du family office fonctionne
Le modèle du family office y parvient en fournissant une analyse financière détaillée et opportune pour aborder toutes les complexités de la richesse multigénérationnelle : fiscalité, succession et philanthropie.
Cette clarté donne à ces femmes le temps et la capacité de poursuivre leurs passions.
Contrairement aux entreprises traditionnelles proposant des offres standardisées, les family offices sont conçus pour s’adapter à la complexité de la vie entière des clients.
Le moment choisi pour ce changement est important, puisque le Grand Transfert de Richesse a commencé. Le rapport sur les femmes et la richesse du Bank of America Institute prévoit qu’environ 54 000 milliards de dollars seront transmis aux conjoints survivants, dont 95 % sont des femmes.
Parallèlement, le rapport Global Family Office de Deloitte indique qu’il existe plus de 8 000 single-family offices dans le monde, contre environ 6 000 en 2019. Ce chiffre devrait augmenter de 75 % ou dépasser 10 000 d’ici la fin de la décennie.
Une vérité puissante
Ensemble, ces tendances révèlent une vérité puissante : la prochaine génération de richesse dirigée par des femmes redéfinit la gestion. Pour les femmes, cette gestion s’articule souvent autour de trois piliers principaux :
- Préservation et croissance de la richesse
- Mission familiale
- Éducation de nouvelle génération
La première priorité est la sécurité et la croissance de la richesse pour les générations futures avec une structure d’entité et une gestion des risques appropriées. La mission de la famille canalise les ressources vers des causes philanthropiques qui soutiennent les valeurs et les croyances familiales.
Les conseils en matière de patrimoine familial préparent les enfants et les petits-enfants non seulement à hériter de la richesse, mais aussi à en poursuivre l’intendance à perpétuité.
Les family offices contribuent à soutenir ces piliers en transformant l’intention en un plan d’exécution réalisable, contribuant ainsi à garantir le succès de la stratégie familiale à long terme.
Un exemple consiste à coordonner une stratégie de dons de bienfaisance avec un événement fiscal sur le revenu au cours de la même année. Dans le cadre du Grand Transfert de Richesse, une part importante des actifs proviendra de régimes de retraite qualifiés.
Les bénéficiaires autres que les conjoints de ces régimes sont tenus de recevoir des distributions annuelles obligatoires et doivent retirer intégralement tous leurs actifs dans les 10 ans suivant le décès du titulaire initial du compte.
Étant donné que ces distributions sont imposées comme un revenu ordinaire, il est essentiel de travailler avec un family office qui comprend l’ensemble de votre situation financière. Cette coordination permet une gestion proactive des tranches d’imposition et l’utilisation de déductions caritatives pour compenser les revenus, soutenant à la fois l’efficacité fiscale et les objectifs plus larges de l’héritage de la famille.
La documentation est essentielle
Un autre exemple est la structure et l’organisation qu’offre un family office lorsqu’il s’agit de stratégies complexes et multigénérationnelles, en particulier celles impliquant des exonérations successorales et le transfert d’actifs aux deuxième et troisième générations.
Beaucoup de ces plans évoluent au fil des décennies, ce qui rend la documentation vitale. Des outils tels que notre Family Legacy Book exclusif® servir de registre central de l’historique des dons, des structures de propriété et des relations entre les entités.
Cette feuille de route vivante garantit qu’en cas de décès inattendu de la matriarche ou du patriarche, la famille conserve une situation financière claire et actuelle, assurant continuité, confiance et tranquillité d’esprit.
Ces exemples reflètent un mouvement plus large parmi les femmes aisées qui exploitent intentionnellement leur richesse.
De plus en plus, ils reconnaissent que les family offices ne se contentent pas de préserver le capital, ils simplifient la complexité, leur faisant gagner du temps et leur permettant de se concentrer sur ce qui compte vraiment : la santé, le but familial, les passions personnelles et l’héritage familial.
Commencer avec la fin en tête
Pour les femmes riches, la conclusion est claire : bâtir un héritage durable commence par la fin en tête. Plutôt que de rechercher des rendements, ils construisent leur gestion autour de la réalisation de leurs objectifs ciblés, en intégrant les investissements, les fiducies, la philanthropie et l’éducation dans une stratégie coordonnée.
Un family office bien géré rend cela possible, en servant de plaque tournante qui transforme les intentions en résultats positifs.
Commencez par définir ce que vous voulez que votre patrimoine accomplisse, qu’il s’agisse d’une stabilité à long terme, d’une philanthropie significative ou de donner à la prochaine génération une confiance financière. Entourez-vous de professionnels qui écoutent, forment et collaborent.
La véritable intendance ne consiste pas à gérer les actifs ; il s’agit de garantir que votre patrimoine continue de faire progresser les valeurs familiales et la vision de l’avenir à travers les générations.
Cet article a été écrit et présente les points de vue de notre conseiller collaborateur, et non de la rédaction de Kiplinger. Vous pouvez vérifier les dossiers des conseillers auprès du SECONDE ou avec FINRA.
