Le recul est de 20/20, mais vous n’avez pas besoin d’attendre d’être à la retraite pour tirer les dures leçons. Vous pouvez en éviter bon nombre en vous tournant vers les retraités actuels. Leurs expériences – qu’il s’agisse de l’ennui, de la solitude ou du manque d’argent – peuvent vous apprendre à éviter les pièges les plus courants.
« À mesure que vous atteignez la zone rouge de la retraite, vous êtes sur le point de réaliser vos meilleurs jeux », déclare Matt RadgowskiPDG de Halo Investing. « Vous devez également reconnaître que quelle que soit la voie que vous tracez, vous devez la revoir systématiquement. »
En matière de retraite, certaines erreurs sont bien plus graves que d’autres. Voici un aperçu des « doozies » — les erreurs qui peuvent vous obliger à modifier votre mode de vie ou même à retourner au travail — et, surtout, comment vous pouvez vous préparer dès maintenant pour les éviter.
1. Vous vous sentez perdu sans votre travail
Pour beaucoup d’entre nous, notre estime de soi et notre sens du devoir sont étroitement liés à notre travail. Nous passons tellement de temps au travail qu’il est difficile de le séparer du reste de notre vie. C’est là que nous trouvons la joie, les liens sociaux, les réalisations et souvent la fierté. Mais lorsque nous prenons notre retraite, nous perdons cela du jour au lendemain.
Cela peut conduire à la dépression qui, si rien n’est fait, pourrait être débilitante, surtout si vous souhaitez retourner au travail mais que vous constatez que vous n’y parvenez pas.
Penser que le travail doit cesser dès que vous prenez votre retraite est l’erreur numéro un, explique Radgowski. Au lieu de cela, il dit que les gens devraient aborder la retraite par étapes. Commencez par réduire vos heures de travail ou passez au travail à temps partiel ou au conseil au lieu de prendre votre retraite. Si vous ne pouvez pas le faire, prévoyez un travail bénévole ou un nouvel emploi à temps partiel avant de quitter le marché du travail afin de ne pas perdre ce sens du but ou de la routine.
«Vous devriez planifier un cheminement progressif vers la retraite», explique Radgowski. « Il n’est pas nécessaire que ce soit une transition difficile », dit-il.
2. Vous faites face à un déficit de financement pour votre retraite
Personne ne veut manquer d’argent à la retraite, mais c’est pourtant une réalité pour beaucoup. Même avec la sécurité sociale et l’épargne, une situation d’urgence soudaine ou une période de forte inflation peut rapidement créer un déficit, obligeant les retraités à restreindre drastiquement leur mode de vie ou à retourner sur le marché du travail.
Mais un déficit de retraite est une erreur qui peut être évitée, et Daniel Evansconseiller financier chez Bogart Wealth, affirme qu’il suffit de planifier. « Les erreurs que je vois sont de ne pas avoir de plan financier ou du moins de ne pas publier de chiffres et de définir des attentes », a déclaré Evans.
Non seulement vous avez besoin d’un plan, mais vous devez également tester ce plan, a-t-il déclaré. « C’est absolument impératif. Plus vous planifiez longtemps avant la retraite, plus vous disposez d’une marge de manœuvre longue. C’est ce qui facilite la transition entre le travail et la retraite », dit-il.
Evans dit qu’entre le milieu et la fin de la quarantaine, vous devriez prendre au sérieux votre projet de retraite, et que dans la cinquantaine, vous devriez l’affiner et le revoir.
3. Vous vous ennuyez et/ou vous seul
La retraite est censée être le moment de cocher tous les éléments de votre liste de choses à faire, de poursuivre ces voyages auxquels vous n’avez jamais eu l’occasion de faire et de passer du temps de qualité avec vos amis, votre famille et vos proches. Mais pour certaines personnes, cela finit par passer beaucoup de temps à rester assis devant la télévision.
Le problème : ils n’ont pas de passe-temps, d’amis ou de moyens de dépenser toute cette liberté retrouvée. Cet ennui peut être paralysant, surtout si vous ne savez pas comment trouver un passe-temps ou des liens sociaux.
C’est aussi pourquoi Jeff Smith, fondateur de Le forgeron de la retraitedit que c’est une grave erreur de ne pas avoir de passe-temps en place bien avant la date de votre retraite. « Préparez le terrain maintenant pendant que vous gagnez encore », explique Smith. « De cette façon, vous arrivez à la retraite avec des activités déjà en place. »
Evans se souvient d’un client qui a pris sa retraite après avoir travaillé comme ingénieur de sécurité pour une plate-forme de forage offshore et qui n’a jamais eu de passe-temps au cours de sa vie professionnelle. Mais une fois à la retraite, il s’est impliqué dans le pickleball, ce qui a eu un impact énorme sur la qualité de sa vie de retraité.
« Il a commencé à développer un réseau, et cela a également eu un impact sur sa santé ; il a perdu du poids et était en meilleure forme », a déclaré Evans. « Cela s’est transformé en un poste de bénévole dans une banque alimentaire. En évitant un mode de vie sédentaire et en étant actif, tout cela a eu un effet cumulatif. »
4. Votre santé en souffre
Les soins de santé ne sont pas bon marché, et c’est particulièrement vrai à la retraite. Même avec Medicare, qui entre en vigueur à 65 ans et couvre environ 80 % de vos dépenses de santé à la retraite, Fidelity Investments estime qu’un individu dépensera 172 500 $ de dépenses personnelles. Cela ne prend pas en compte les maladies, les urgences inattendues ou les séjours dans un établissement de soins de longue durée.
Malgré les coûts, de nombreuses personnes ne s’inquiètent pas de leur santé à l’approche de la retraite et se retrouvent confrontées à un manque à gagner lorsqu’elles ont besoin de soins de longue durée.
Le moyen le plus simple d’éviter cela est de mener une vie saine. Plus vous êtes en bonne santé avant de prendre votre retraite, moins vous aurez besoin de dépenser pour votre santé à la retraite. Cela ne veut pas dire que vous ne tomberez pas malade – les antécédents médicaux de votre famille peuvent vous en donner un aperçu – mais vous pouvez éviter certaines maladies chroniques si vous maintenez un poids santé, faites régulièrement de l’exercice et mangez correctement.
« Si vous souhaitez avoir un impact direct sur les coûts de santé à l’avenir, faire des choix sains et éviter un mode de vie sédentaire est le moyen le plus direct de réduire les coûts de santé », a déclaré Evans, soulignant que cela augmente également la longévité.
Il est également utile de planifier à l’avance la manière dont vous couvrirez vos dépenses de santé à la retraite, que ce soit par le biais de l’épargne, d’une combinaison d’épargne et d’un compte d’épargne santé, ou via une assurance soins de longue durée.
Planifier, planifier et encore planifier
La retraite n’est pas une de ces choses dans lesquelles vous pouvez vous lancer aveuglément ou simplement dire que vous allez y arriver. Cela nécessite beaucoup de préparation et de planification, puis de revoir ce plan encore et encore jusqu’à votre retraite. Il ne doit pas être gravé dans le marbre, mais plutôt un plan évolutif et flexible qui peut être modifié à mesure que vos objectifs évoluent.
Plus tôt vous commencerez à planifier et à préparer votre retraite, meilleures seront vos chances de ne pas commettre les erreurs de ceux qui vous ont précédé.
