Vivre à moindre coût est un rêve, mais en 2026, les coûts élevés du logement deviennent souvent la réalité.
Même après avoir obtenu une maison, de nombreux propriétaires sont confrontés à des dépenses de propriété récurrentes – comme les impôts fonciers, les factures de services publics et les hausses soudaines de l’assurance habitation – qui constituent une surprise coûteuse.
Certains déménagent dans un Etat sans impôt sur le revenu à la recherche d’un soulagement financier. Cependant, pour compenser l’absence d’impôt sur le revenu des personnes physiques, plusieurs États appliquent des taxes de vente élevées ou des taxes lourdes. impôt foncier factures. D’autres comptent sur les ressources naturelles, la production d’énergie ou les taxes touristiques pour alléger le fardeau des propriétaires résidents.
Ci-dessous, nous classons les neuf États sans impôt sur le revenu des personnes physiques en fonction de leur score de coût pour le propriétaire, classés du plus cher au moins cher. Voici le résultat.
États qui n’imposent pas les revenus, classés en fonction du coût du logement
Pour classer chaque État, Kiplinger a combiné trois dépenses clés d’accession à la propriété en un seul score pondéré de coût de propriété :
- Taxes foncières (50% de la note) : Utilisation PropriétéShark données (citant une période de 5 ans Bureau du recensement des États-Unis estimations), Kiplinger a examiné la facture médiane de l’impôt foncier. Étant donné que les impôts fonciers peuvent constituer la facture récurrente la plus importante d’un propriétaire (outre l’hypothèque), cet indicateur représente la moitié du score total de l’État.
- Factures de services publics (30 % du score) : Utilisation Move.org données, Kiplinger a regroupé les coûts annuels moyens pour l’électricité, le gaz naturel, l’eau/les égouts et l’Internet/la télévision. Cela représente près d’un tiers du score.
- Frais d’assurance habitation (20% de la note) : Utilisation Arbre de prêt données (provenant de Services d’information sur les quadrants), Kiplinger a analysé les primes annuelles moyennes pour une police standard avec une franchise de 1 000 $.
Pour tenir compte des conditions récentes du marché, les scores reflètent également les ajustements actuels du marché, notamment les pics d’assurance côtière, la forte demande de refroidissement en été et les frais généraux de transport et de chauffage à distance.
9. New Hampshire : assurance habitation faible, impôts fonciers élevés
(Crédit image : Getty Images)
Score de coût pour le propriétaire : 155
Classé comme l’État le plus coûteux de notre liste, New Hampshire obtient une note pondérée de 155, principalement due à des taxes foncières exceptionnellement élevées. Cela est dû en grande partie au taux effectif élevé d’impôt foncier de l’État de Granite, de 1,5 %, soit bien au-dessus de la moyenne nationale d’environ 0,90 %, selon le Fondation fiscale.
Coûts élevés : Absence de taxe de vente d’État et l’impôt sur le revenu de l’État, le New Hampshire s’appuie fortement sur les impôts fonciers locaux pour financer les services publics. Les factures de services publics sont également élevées (environ 21 % au-dessus de la moyenne nationale).
Du bon côté : Les propriétaires du New Hampshire bénéficient de coûts d’assurance relativement faibles en raison d’une exposition minimale au littoral et de risques climatiques stables. De plus, les prélèvements de l’État pas de droits de succession ni de droits de successionce qui signifie que les biens immobiliers familiaux peuvent être transmis aux héritiers sans « impôt sur la mort » de l’État.
8. Texas : Coûts d’assurance élevés pour un État sans impôt sur le revenu
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Score de coût pour le propriétaire : 150
Texas se classe parmi les derniers en termes d’abordabilité des propriétaires en raison des taux d’imposition fonciers élevés et de l’augmentation de l’assurance habitation. Les propriétaires du Texas paient des coûts de logement mensuels élevés qui comptent parmi les plus élevés du pays par rapport aux revenus locaux, selon des rapports de 2026 de Institut Kinder pour la recherche urbaine de l’Université Rice.
Coûts élevés : Comme le New Hampshire, le Texas s’appuie sur des taux d’impôt foncier effectifs élevés pour financer le gouvernement local (puisqu’il n’y a pas d’impôt sur le revenu des personnes physiques). Simultanément, les risques météorologiques extrêmes font augmenter considérablement les primes annuelles moyennes d’assurance habitation, ainsi que les factures d’électricité élevées pour la climatisation en été.
Du bon côté : Les résidents âgés de 65 ans et plus peuvent alléger leur fardeau fiscal grâce à exemptions de propriété qui diminuent la valeur des propriétés évaluées pour les districts scolaires. Le Texas ne facture également aucun impôt sur les successions, préservant ainsi la richesse des héritiers et gardant certaines zones relativement abordables.
7. Floride : la crise des assurances fait grimper les coûts des propriétaires
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Score de coût pour le propriétaire : 103 à 155
Le score de la Floride couvre un large éventail, car les primes d’assurance habitation varient considérablement selon l’endroit. Dans les comtés de l’intérieur, les coûts restent plus proches des moyennes nationales ; dans les zones côtières, les taux d’assurance toujours élevés poussent Floride vers le haut du classement général de l’inabordabilité, selon les données du Institut d’information sur les assurances et LendingTree.
Coûts élevés : Alors que la facture médiane d’impôt foncier de la Floride est modérée, les primes d’assurance habitation ont augmenté ces dernières années – atteignant souvent 5 000 à 10 000 $ par an – en raison de l’augmentation des risques d’ouragan et des pics de réassurance. Les demandes de climatisation tout au long de l’année font également grimper les factures de services publics.
Du bon côté : La Floride offre un montant standard de 50 000 $ exonération de la taxe foncière pour les résidences principales (avec des extensions envisagées lors des prochains scrutins). La Floride ne prélève également aucun impôt sur les successions, ce qui peut potentiellement faire économiser de l’argent aux héritiers.
6. Alaska : factures de services publics élevées et faible fardeau fiscal foncier
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Score de coût pour le propriétaire : 84 à 151
Alaska présente un paysage financier unique : alors que ses vastes arrondissements ruraux sont entièrement exonérés de taxes foncières, cet avantage est confiné aux zones reculées. Pour la plupart des résidents, vivre dans l’État signifie équilibrer d’importants impôts fonciers urbains avec une géographie extrême qui entraîne des coûts de services publics et d’expédition élevés, comme le souligne le rapport annuel sur les services publics de Move.org.
Coûts élevés : Les factures annuelles de services publics de l’Alaska sont parmi les plus élevées du pays – avec des factures d’électricité et de chauffage en cours environ 50% au-dessus de la moyenne américaine en raison des hivers rigoureux et de la livraison de carburant à distance.
Du bon côté : Les propriétaires de l’Alaska bénéficient de taux d’assurance de base faibles grâce à l’absence de risque d’ouragan, et les revenus pétroliers substantiels de l’État éliminent les taxes sur le revenu et les taxes de vente au niveau de l’État. De plus, l’Alaska verse aux résidents éligibles un dividende annuel du fonds permanent (VFI) chèque, offre un montant de 150 000 $ exemption de propriété familiale pour les propriétaires de 65 ans et plus et ne facture aucun impôt sur les successions.
5. Washington : factures de services publics modérées, taxe foncière plus élevée
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Score de coût pour le propriétaire : 133
Washington se situe au niveau intermédiaire des États sans impôt sur le revenu. Bien que l’État d’Evergreen ne prélève aucun impôt sur le revenu des personnes physiques sur les salaires standards, les prix élevés de l’immobilier font grimper les factures annuelles d’impôt foncier, selon les estimations du US Census Bureau.
Coûts élevés : Les factures d’impôts fonciers dépassent la moyenne nationale parce que les municipalités locales dépendent considérablement des évaluations foncières pour leur financement. Les coûts totaux des services publics sont supérieurs à la moyenne, et Washington prélève un impôt d’État sur certains gains en capital de grande valeur en plus d’un impôt successoral étatique plafonné à 20% .
Du bon côté : Les primes d’assurance habitation de l’État de Washington restent 35 % inférieures à la moyenne nationale, selon les données de LendingTree, même si certaines primes locales ont augmenté ces dernières années. En outre, les propriétaires continuent de bénéficier de tarifs d’électricité plus bas que dans la plupart des autres pays, grâce à des prix relativement bas. énergie hydroélectrique.
4. Dakota du Sud : proche des moyennes nationales pour les coûts des propriétaires
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Score de coût pour le propriétaire : 102
Dakota du Sud s’aligne étroitement sur la référence nationale pondérée pour les factures résidentielles récurrentes, avec un score d’environ 2 % supérieur à la moyenne américaine selon les données de LendingTree et PropertyShark.
Coûts élevés : Les conditions météorologiques extrêmes du Midwest, y compris les risques fréquents de grêle et de tornade, entraînent des primes d’assurance habitation plus élevées que la moyenne nationale. Cependant, malgré le caractère rural de l’État, les coûts quotidiens tels que épiceries restent généralement au niveau ou en dessous de la moyenne américaine en raison d’une économie agricole locale forte.
Du bon côté : Les factures d’impôts fonciers locaux se situent près ou légèrement en dessous des points médians nationaux, partiellement compensées par les recettes de la taxe de vente de l’État. L’énergie éolienne renouvelable et la production hydroélectrique contribuent à maintenir les coûts des services publics à un niveau gérable. Le Dakota du Sud offre également un gel de l’évaluation de l’impôt foncier pour les aînés pour les ménages éligibles et ne prélève aucun impôt national sur les décès.
3. Nevada : des impôts relativement bas et des chocs saisonniers sur les services publics
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Score de coût pour le propriétaire : 100
Nevada peut être fiscalement avantageux pour les propriétaires, mais son coût final dépend grandement de la saison.
Coûts élevés : Les vagues de chaleur estivales du Nevada déclenchent une hausse des factures de services publics qui poussent les services publics au-dessus de la moyenne, tandis que des hivers doux peuvent contribuer à maintenir les coûts à un niveau bas. Pour cette raison, les factures estivales de pointe peuvent dépasser la moyenne nationale, même si les moyennes récentes à l’échelle de l’État sont tombées nettement en dessous, selon Move.org et LendingTree.
Du bon côté : Le Nevada limite la croissance annuelle des impôts grâce à plafonds d’impôt foncier imposés par l’État et un faible taux de cotisation. De plus, les importantes recettes fiscales du tourisme provenant de millions de visiteurs de l’extérieur de l’État contribuent à financer les infrastructures publiques, réduisant ainsi les impôts fonciers résidentiels et les taux d’assurance. Le Nevada n’a pas non plus d’impôt sur les successions ou les successions, ce qui le rend attrayant pour la transmission des actifs aux héritiers.
2. Wyoming : des coûts d’accession à la propriété inférieurs à la moyenne
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Score de coût pour le propriétaire : 96
Wyoming est le deuxième État le plus abordable sans impôt sur le revenu pour les propriétaires, avec des charges fiscales foncières jusqu’à 40 % inférieures à la moyenne nationale selon les cartes d’impôt foncier de la Tax Foundation.
Coûts élevés : La hausse des prix de l’énergie a fait augmenter les factures de services publics dans le Wyoming. Les produits d’épicerie et autres biens essentiels peuvent être plus chers dans les villes éloignées.
Du bon côté : Comme l’Alaska, le Wyoming finance une grande partie de son budget d’État grâce à l’extraction de ressources naturelles (charbon, pétrole et gaz) plutôt qu’aux impôts fonciers résidentiels. Des impôts fonciers de base faibles et une assurance raisonnable maintiennent les coûts totaux de possession bien en dessous des points médians nationaux. Le Wyoming ne facture aucun impôt sur les successions ou les successions, ce qui peut préserver la valeur immobilière pour les générations futures.
1. Tennessee : les coûts globaux d’accession à la propriété les plus bas
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Score de coût pour le propriétaire : 95
Tennessee revendique la première place en tant qu’État le plus abordable pour les propriétaires parmi ceux qui n’ont pas d’impôt sur le revenu. Une combinaison de faibles impôts fonciers et de coûts de possession stables donne à l’État volontaire le score global le plus bas, selon les données de PropertyShark et du recensement.
Coûts élevés : Les tarifs de l’assurance habitation ont fortement augmenté ces dernières années, faisant du Tennessee le 7ème État le plus cher en matière d’assurance habitation, selon LendingTree. Le Tennessee possède également l’un des taux de taxe de vente les plus élevés aux États-Unis.
Du bon côté : Le Tennessee possède des taux d’impôt foncier moyens parmi les plus bas du pays. De plus, le coût global des frais généraux fixes du logement maintient les factures récurrentes des propriétaires très compétitives par rapport à la plupart des autres États non imposés sur le revenu. L’État n’a pas non plus d’impôt sur les successions et propose des biens immobiliers programmes d’allègement fiscal pour les personnes âgées de 65 ans et plus à faible revenu, ce qui en fait endroits au Tennessee où la vie est bon marché.
