Une fois que vous avez trouvé un compte bancaire qui vous plaît, vous passez rarement à un autre. En fait, une personne moyenne conserve le même compte pendant 17 ans, a constaté Bankrate.
Qu’est-ce qui cause cette fidélité à long terme ? L’une des raisons est que changer de compte bancaire, en particulier de compte chèque, peut être un processus compliqué. Vous devez mettre à jour les dépôts directs et modifier chaque paiement automatique de facture que vous effectuez. En conséquence, de nombreuses personnes préfèrent ne pas avoir à se soucier du changement.
Mais cette fidélité vous prive-t-elle d’opportunités d’obtenir de meilleurs rendements ? C’est là qu’intervient la tendance du « softswitching ».
Un changement en douceur signifie essayer une nouvelle banque tout en conservant votre banque actuelle, avec la possibilité de fermer l’ancien compte plus tard. C’est quelque chose que je connais bien parce que je l’ai réellement fait, mais avant de vous y précipiter ou de l’annuler, vous devez comprendre les avantages de la commutation douce et ce qu’il faut prendre en compte avant d’effectuer le changement.
Comment j’ai utilisé le softswitching pour atteindre mes objectifs
J’ai été client d’une grande banque pendant plus d’une décennie. Mais alors que j’accumulais mes économies, j’ai trouvé que leurs offres d’intérêts étaient loin d’être adéquates. Je ne gagnais qu’une fraction des intérêts sur les avoirs de mon compte, j’ai donc exploré les meilleurs comptes d’épargne à haut rendement proposés par les banques en ligne, qui offraient des rendements annuels en pourcentage (APY) nettement plus élevés.
Au lieu de fermer mes comptes dans une grande banque et de transférer tout mon argent vers SoFi, la banque que je voulais essayer, j’ai ouvert un compte d’épargne à haut rendement avec SoFi et j’ai laissé mes anciens comptes ouverts. À partir de là, j’ai mis en place des transferts automatiques de mon ancien compte courant vers mon épargne SoFi à chaque fois qu’un dépôt direct était effectué.
Le résultat ? Je gagnais des centaines de dollars de plus chaque année avec mon compte d’épargne à haut rendement SoFi. Et après des mois de rendements plus élevés, j’ai décidé d’ouvrir également un compte courant avec SoFi, car cela facilitait l’accès aux espèces dans mon HYSA, et leur compte courant était assorti d’un APY de 0,50 %. À partir de là, j’ai fermé mes anciens comptes dans les grandes banques, complétant ainsi le changement.
Pourquoi les gens changent-ils de compte bancaire ?
Si vous essayez de faire mieux fructifier votre argent, changer de compte bancaire peut être la décision la plus judicieuse dans certains cas. Supposons que vous disposiez de 10 000 $ d’économies auprès de votre banque locale, ce qui vous rapporte 0,02 %. Au cours d’une année, vous gagnerez 2 $ sur ce compte.
Ce n’est pas optimal. Au lieu de cela, si vous prenez ces 10 000 $ et ouvrez un compte d’épargne à haut rendement auprès de Newtek Bank, vous recevrez un APY de 4,35 %. Au cours d’une année, vous gagnerez 444,57 $, soit 442,57 $ de plus rien qu’en changeant de compte bancaire.
Les taux plus élevés ne sont pas la seule raison pour laquelle les gens changent. En voici d’autres :
- Vous avez eu de mauvaises expériences avec votre banque (frais élevés, service client médiocre)
- Vous souhaitez accéder à de meilleures fonctionnalités (capacités améliorées des applications mobiles, service client réactif)
- Éviter les frais, car certaines banques locales proposent des comptes chargés de ces frais
- Vous souhaitez profiter des bonus du compte épargne
- Vous avez déménagé dans une nouvelle ville et vous ne souhaitez pas utiliser votre ancien compte bancaire
- Accès à d’autres comptes (CD, comptes du marché monétaire) avec de meilleurs rendements
Raisons pour lesquelles changer de banque n’est peut-être pas une sage décision
La commutation peut ne pas fonctionner dans certains scénarios. Si vous comptez sur une succursale locale pour vous aider dans vos opérations bancaires, le recours à une banque en ligne vous prive de cette aide en personne. Pour certains, cette aide est nécessaire pour maintenir leurs finances en ordre.
Une autre raison est que le « changement en douceur » de comptes bancaires nécessite une attention considérable aux détails. Jusqu’à ce que vous effectuiez un changement complet, vous continuerez à gérer plusieurs comptes de différentes banques, ce qui peut être écrasant.
Par conséquent, n’entreprenez cela que si vous vous sentez à l’aise pour tout gérer. Et si vous avez besoin d’aide dans ce domaine, les meilleures applications de budgétisation facilitent la gestion de vos finances, surtout si vous avez des comptes dans plusieurs banques.
Une liste de contrôle pour un changement de compte bancaire en douceur
(Crédit image : Getty Images)
Si vous souhaitez l’essayer, voici quelques mesures à prendre pour rendre le processus plus fluide :
- Faites d’abord vos recherches : Assurez-vous que votre nouvelle banque jouit d’une excellente réputation, propose des comptes qui répondent à vos besoins financiers et vérifiez que les comptes avec des bonus d’inscription n’entraînent pas de frais plus élevés.
- Effectuez des changements progressifs : Quand j’ai commencé, j’ai uniquement ouvert un HYSA avec SoFi et mis en place des transferts automatiques depuis mon compte courant Chase pour le financer et le développer au fil du temps. Cela m’a donné le temps de tester les fonctionnalités bancaires, le service client et bien plus encore de SoFi pour m’assurer que cela me convenait.
- Créez une liste de paiements/dépôts automatiques : Cela a rendu le changement de compte courant plus facile à gérer, car cela m’a donné le temps de tout mettre à jour quand je le voulais. Je l’ai fait progressivement sur quelques mois pour m’assurer de ne manquer aucun paiement automatique avant de fermer mon ancien compte. Cela a également rendu le processus beaucoup moins stressant.
- Continuez à magasiner : Je recommande d’acheter votre compte d’épargne au moins une fois par an. Cela m’a permis de trouver une meilleure solution que mon SoFi HYSA, ce qui m’a aidé à atteindre certains objectifs d’économies plus rapidement. Vous pouvez utiliser cet outil Bankrate pour trouver rapidement des options :
L’essentiel sur le changement de compte bancaire en douceur
La personne moyenne conserve son compte courant pendant 17 ans. Cette inertie vous coûte-t-elle cher à long terme ? Cela pourrait être le cas, car de nombreuses banques en ligne offrent des taux de rendement sur les comptes d’épargne nettement plus élevés que leurs homologues physiques. C’est là que la transition douce entre en jeu, car elle vous permet d’essayer de nouveaux comptes bancaires tout en conservant votre compte principal.
La clé est de prendre votre temps, de rechercher de nombreuses options pour vous assurer de trouver la bonne et de faire le changement progressivement. Cela rend le processus moins stressant et garantit que vous ne manquerez pas de paiements pendant le changement, tout en vous donnant accès aux rendements et aux fonctionnalités que vous méritez.
