La pointe post-pandemique des prix des maisons, des taux hypothécaires élevés et des coûts de hausse constante ont fait en sorte que le pavage d’une solide fondation se sente de plus en plus hors de portée pour de nombreux jeunes. Avec le transfert de richesses à l’avance, certains parents et grands-parents recherchent des moyens d’aider à soulager certains des charges de coûts associées à l’achat d’une maison, plutôt qu’à attendre de passer la richesse aux héritiers plus tard.
Ce geste généreux doit encore être soigneusement considéré et stratégique, car toutes les familles ne sont pas dans une situation financière pour se séparer de grandes parties de leur épargne-retraite si leurs investissements principaux maintiennent des flux de trésorerie. Le soutien financier ressemble beaucoup aux instructions de sécurité des avions que vous recevez avant le décollage – mettez toujours votre masque à oxygène avant d’aider les autres.
Implications fiscales et hypothécaires
L’accession à la propriété devient rapidement une étape difficile pour les jeunes adultes. Dans un marché du logement limité à l’offre, les achats de maisons de toute monnaie sont devenus de plus en plus courants. Selon la National Association of Realtors, les acheteurs de maisons qui ont payé en espèces ont représenté 32% des ventes de maisons en janvier, marquant le taux le plus élevé depuis 2014. De nombreux acheteurs apportent des capitaux propres des maisons précédentes, ce qui le rend plus difficile pour les nouveaux acheteurs de maison à rivaliser.
En fonction de votre valeur nette, vous pourriez vous retrouver avec plus d’argent à la retraite que vous ne pourriez jamais dépenser.
Dans ces scénarios, il peut être plus facile de se séparer d’un acompte ou d’un montant forfaitaire pour un membre de la famille à utiliser pour un achat de maison. Cependant, les fonds offerts sur un certain montant peuvent avoir des implications fiscales considérables pour vous et le destinataire et, dans certains cas, peuvent ne pas être autorisés par les prêteurs hypothécaires. C’est pourquoi il est important de réfléchir et de planifier une allocation de trésorerie, ou d’autres moyens de soulager un fardeau financier, à l’avance.
Stratégie One: Vendre des actifs
Beaucoup de clients avec lesquels je travaille sont habitués à épargner et ont enraciné de l’argent pendant la majeure partie de leur vie pour vivre confortablement à la retraite. Cet état d’esprit est toujours important, mais pour de nombreux retraités chanceux, leurs économies éclipsent de loin leur besoin financier estimé. Cela nous a permis d’explorer des stratégies de cadeaux en temps réel pour aider à soulager certaines des pressions auxquelles les acheteurs de maisons sont confrontés, en particulier sur certains marchés chauds comme la région de Washington, DC.
Si votre portefeuille d’investissement est solide, vous pouvez envisager de collecter des liquidités en vendant certains de ces actifs pour fournir les fonds nécessaires pour un acompte et des frais de clôture. Bien que cette approche puisse entraîner des impôts sur les gains en capital, il peut être un moyen simple de générer de l’argent et de commencer.
Stratégie deux: un prêt basé sur les titres
Si vous préférez éviter de vendre vos investissements en raison des risques impliqués, vous pourriez envisager de profiter d’un prêt basé sur des titres. Ce type de prêt vous permet d’emprunter contre la valeur de votre portefeuille d’investissement. Avec cette option, vous pouvez maintenir votre portefeuille d’investissement sans obligation fiscale immédiate; Mais si la valeur de votre portefeuille diminue considérablement, vous pouvez être obligé de vendre ou d’ajouter de l’argent pour maintenir le prêt.
Généralement, cela peut être une solution dans un laps de temps plus court, donc si l’intention est que l’enfant fasse une offre de toute montée et obtenez une hypothèque et vous remboursera, emprunter contre votre portefeuille d’investissement peut être un choix efficace.
Obtenir des conseils d’experts
Chacune de ces approches peut aider la prochaine génération à obtenir une base financière solide. En tirant parti des stratégies réfléchies pour aider à un achat à domicile, vous pouvez avoir un impact significatif sur leur avenir avec un investissement dans un atout appréciant.
Il est sage de consulter un conseiller financier et un professionnel de l’impôt pour adapter ces approches à votre situation unique afin que vous ne compromettez pas votre propre stabilité. Avec une planification minutieuse, vous pouvez permettre à la prochaine génération de construire un avenir financièrement prospère.
