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Décider comment vos actifs seront transférés après votre départ est essentiel, mais cela ne veut pas dire que c’est facile. Planification successorale oblige les gens à avoir des conversations difficiles avec les membres de leur famille les plus proches – et cela peut être un défi émotionnel.
En parler semble particulièrement difficile pour les baby-boomers, selon une récente étude de Fidelity, qui révèle un décalage important entre les aînés, les jeunes et les générations.
Selon Fidelity Etude Famille & Finance 202597 % des personnes interrogées reconnaissent l’importance de discuter de plans successoraux avec leurs proches, mais seulement environ la moitié d’entre eux ont réellement pris part à ces conversations.
Un autre rapport du Centre pour l’engagement familial de Fidelity ont constaté que 76 % de la prochaine génération veut savoir s’ils sont nommés bénéficiaires, mais seulement 35 % des baby-boomers ressentent le besoin de parler avec la personne nommée. Cela soulève la question : qu’est-ce qui se cache derrière la déconnexion ?
Valeurs et peurs héritées
En tant qu’avocat en planification successorale, je travaille avec de nombreux baby-boomers. Même si de nombreux membres de la génération X et de la génération Y savent qu’ils sont sur le point d’hériter en raison de la Grand transfert de richesseils veulent aussi l’entendre de leurs parents et, dans certains cas, ils veulent discuter du montant qu’ils recevront.
Cependant, les baby-boomers ont grandi à une époque où l’on ne parlait pas d’argent. Beaucoup d’entre eux ne veulent pas divulguer leur plans financiers parce que ce n’est tout simplement pas ainsi qu’ils ont été élevés.
Un autre facteur contribuant à leur désir de dissimuler des informations est la peur de manquer d’argent. Les baby-boomers, nés entre 1946 et 1964, ont grandi avec des parents qui ont vécu la Grande Dépression.
En conséquence, la frugalité est devenue une nécessité, les conversations financières étaient considérées comme stressantes ou taboues, et épargner et protéger ce que l’on possédait était un moyen de survie.
Même s’ils sont nés à une époque où l’économie américaine était en plein essor, ils ont absorbé les attitudes et les perspectives financières de leurs parents.
Par conséquent, des convictions fondamentales telles que « ne gaspillez pas », « travaillez dur et protégez ce que vous avez gagné » et « ne prenez pas de risques inutiles » ont été transmises une fois qu’ils ont commencé à fonder leur propre famille.
De plus, de nombreux baby-boomers craignent d’y avoir droit. Ils ont peur que si leur enfant sait qu’ils sont recevoir un héritagesurtout s’ils savent qu’ils reçoivent un certain montant, cela les encouragera à compter sur cet argent et les dissuadera de subvenir à leurs propres besoins.
D’autres craignent d’être exploités financièrement ou exploités par leurs bénéficiaires en prévision de leur héritage attendu. Et pour certaines familles, bénéficiaires désignés il se peut tout simplement qu’il ne soit pas suffisamment prêt ou suffisamment responsable financièrement pour assumer cet héritage.
Ceux qui ont une dynamique familiale complexe ou familles recomposées peuvent choisir de rester discrets dans un effort pour maintenir la paix.
Les risques de garder le silence
Bien que garder confidentielles certaines informations concernant votre plan successoral puisse être bénéfique, garder trop d’informations pour vous peut conduire au chaos, surtout après votre départ. Il ne s’agit pas seulement de savoir qui obtient quoi.
Si les membres de la famille ne savent pas avec qui les parents ont travaillé sur le plan successoral, comme l’avocat chargé de la planification successorale, le conseiller financier, le CPA, etc., ils sont complètement perdus.
Dans cette situation, les proches survivants ont l’impression qu’ils doivent chercher des réponses sur la façon de gérer la succession, car ils ne savent pas qui a élaboré le plan ni à qui s’adresser pour toute question.
Un autre problème est que les familles peuvent déshériter leurs enfants, en particulier lors des deuxièmes et troisièmes mariages, mais les enfants ne le découvrent qu’après le décès du parent.
Comprendre qu’un frère ou une sœur a peut-être obtenu plus ou que certaines conditions doivent être remplies pour accéder à l’héritage, en particulier lorsqu’un confiance est établie, peut également conduire à la confusion et à la déception.
Informations que vous devez divulguer
Lorsqu’il s’agit de communiquer votre plan successoral aux bénéficiaires, traitez-le comme un exercice d’équilibre. C’est une bonne idée de partager les coordonnées de l’équipe de planification successorale avec laquelle vous travaillez afin que vos proches puissent éventuellement les rencontrer à l’avance, de votre vivant, pour poser des questions et mieux comprendre vos souhaits.
Si cela n’est pas possible, ils disposeront au moins d’un numéro de téléphone ou d’une adresse e-mail qu’ils pourront utiliser pour joindre votre équipe si nécessaire.
Si l’héritage est bloqué dans une fiducie et comporte certaines conditions qui doivent être remplies pour y accéder, cela peut être divulgué aux bénéficiaires. De cette façon, il y a une transparence totale sur la manière dont les fonds doivent être consultés et utilisés.
Tous les arrangements spécifiques de fin de vie ou d’obsèques que vous avez pris doivent également être divulgués afin que vos proches sachent clairement comment procéder une fois que vous serez parti.
Informations que vous devez garder privées
Les informations qui doivent rester confidentielles comprennent les montants spécifiques, les détails sur la répartition des actifs, l’emplacement des actifs, les stratégies d’investissement et les numéros de compte.
Il s’agit d’éléments sensibles de votre plan et leur divulgation doit être traitée avec une extrême prudence tant que vous êtes encore en vie.
Avant de désigner des bénéficiaires ou de divulguer des informations, plusieurs questions et considérations doivent être abordées avec votre avocat spécialisé en planification successorale, notamment :
- Les habitudes financières et/ou les évaluations de caractère des bénéficiaires potentiels.
- Dynamiques familiales complexes ou conflits passés pouvant impacter la répartition de la succession.
- Identifier si des bénéficiaires ont besoins spéciauxdettes ou problèmes juridiques qui nécessitent une planification spécifique.
- Comprendre quelles informations doivent être divulguées maintenant et lesquelles peuvent être divulguées après votre décès.
Cet article a été écrit et présente les points de vue de notre conseiller collaborateur, et non de la rédaction de Kiplinger. Vous pouvez vérifier les dossiers des conseillers auprès du SECONDE ou avec FINRA.
