La plupart des gens croient qu’une fois qu’ils ont créé un testament ou une fiducie vivante, leur plan successoral est terminé. Mais voici la vérité: les documents juridiques seuls ne racontent pas toute l’histoire.
Ils n’expliquent pas où sont vos actifs, comment y accéder ni même quels comptes existent. Et ils n’aident certainement pas vos proches à naviguer dans les défis émotionnels et logistiques qui surviennent après une perte.
C’est là qu’un livre de jeu complet de la planification successorale entre.
Cet article lance une série en quatre parties explorant comment créer et utiliser un manuel de planification successorale pour renforcer votre plan immobilier et faciliter le fardeau de vos proches.
Dans ce premier épisode, nous présenterons le concept du Playbook et comment il comble les lacunes critiques laissées par les documents de succession traditionnels. Dans les prochains articles, nous explorerons:
- Comment laisser des instructions personnelles claires avec une «lettre d’amour de famille»
- Comment planifier des détails souvent négligés comme les héritages familiaux, les soins pour animaux de compagnie et les factures des ménages
- Et enfin, comment mettre votre manuel dans l’action comme un outil pour préserver à la fois votre richesse et votre héritage familial
Commençons par comprendre pourquoi un livre de jeu de planification successorale est la pièce manquante dans de nombreux plans successoraux – et comment cela peut aider à garantir que vos souhaits finaux sont réalisés en douceur et en toute confiance.
Ce qu’un livre de jeu couvre que votre confiance n’est pas
Votre fiducie vivante est un outil essentiel – il aide à éviter l’homologation, explique comment et quand vos actifs sont distribués et peuvent inclure des directives importantes telles que les procurations et les instructions de soins de santé. Mais voici ce qu’il ne fait pas:
- Dites à votre famille où sont vos comptes ou combien ils valent
- Décrivez vos désignations de bénéficiaire actuel
- Capturez d’importants détails non financiers, comme qui devrait gérer les comptes numériques et les abonnements
Un livre de jeu comble ces lacunes en organisant les informations pratiques dont vos proches devront régler efficacement vos affaires:
- Détails et mots de passe du compte
- Copies des déclarations d’investissement et d’assurance
- Coordonnées pour les principaux conseillers et institutions financières
Nous explorerons comment documenter les souhaits plus personnels – comme les arrangements commémoratifs et les décisions concernant les souvenirs de la famille – dans le prochain épisode de cette série.
Éviter les pièges communs communs
L’une des idées fausses les plus courantes de la planification successorale est de supposer que tous vos actifs passeront par votre confiance. En réalité, de nombreux comptes – tels que les plans de retraite (401 (k) S, IRA), les rentes et les polices d’assurance-vie – sont transférées directement aux bénéficiaires que vous avez nommés, en contournant complètement votre fiducie.
C’est pourquoi il est essentiel d’examiner et de mettre à jour régulièrement ces désignations de bénéficiaires et de nommer des bénéficiaires contingents au cas où votre choix principal ne vivrait plus.
Il est également important de comprendre comment les institutions financières gèrent les comptes hérités. Certains distribuent des actifs, garantissant que la part d’un bénéficiaire décédé passe à leurs enfants, tandis que d’autres utilisent une approche, divisant également l’héritage parmi les héritiers survivants.
Ces détails techniques peuvent avoir des conséquences importantes sur la façon dont votre richesse est transmise.
L’inclusion de ces détails dans votre livre de jeu donne une clarté à vos proches et aide à garantir que vos intentions sont réalisées en douceur. Il leur permet également de naviguer plus facilement sur les règles de compte complexes et d’éviter des faux pas coûteux pendant une période déjà difficile.
Pourquoi cela compte: une histoire personnelle
Lorsque ma mère est décédée en 2002, ma sœur et moi nous sommes retrouvés dans un argument houleux – juste là à la morgue – sur les plus petits détails: quelles fleurs choisir, quelle musique jouer, même comment former la pierre tombale.
Au milieu de notre chagrin, nous avons été contraints de prendre des décisions auxquelles nous n’avions pas préparé, et cela a ajouté une tension inutile à une période déjà difficile.
Avec le recul, je me rends compte à quel point ces moments auraient pu être plus faciles si nous connaissions les souhaits spécifiques de ma mère.
C’est exactement le genre de situation qu’un livre de jeu bien organisé peut aider à prévenir. En décrivant les détails pratiques et en préparant vos proches à l’avance, vous les empêchez de prendre des décisions émotionnelles sous pression.
Dans l’avant: transformer les plans en tranquillité d’esprit
La planification successorale n’est pas une tâche unique. C’est un processus continu qui devrait évoluer à mesure que votre vie change.
Un manuel de jeu bien conçu garantit que le moment venu, votre famille aura plus de clarté, moins de stress et la confiance nécessaire pour réaliser vos souhaits exactement comme vous l’aviez prévu.
Dans le prochain épisode de cette série, nous explorerons comment approfondir ce soutien avec une «lettre d’amour de famille» – un document sincère qui va au-delà des finances pour fournir des conseils personnels, exprimer les souhaits finaux et aider à réduire les conflits lorsque votre famille a besoin du plus de réconfort.
