Comme Andy Williams l’a chanté à propos de la période des fêtes : « C’est la période la plus merveilleuse de l’année ». Mais la période de fin d’année peut aussi faire des ravages sur votre portefeuille.
En janvier, lorsque les factures de carte de crédit arrivent, les regrets liés aux dépenses excessives des Fêtes en cadeaux, fêtes et plus encore arrivent également. Si vous vivez cette gueule de bois pendant les vacances financières, vous n’êtes pas seul.
Selon une enquête auprès des consommateurs menée par Experian l’année dernière, 63 % des personnes interrogées ont admis avoir trop dépensé pendant les vacances.
Cependant, en planifiant de manière proactive dès maintenant, vous pouvez potentiellement éviter les dépenses excessives cette saison.
Voici quelques conseils :
Établissez tôt un budget de vacances
Avant le début des fêtes, examinez votre situation financière actuelle pour déterminer ce que vous êtes prêt à dépenser cette année.
Vous souhaiterez peut-être fixer des limites de dépenses en fonction de ce qui a été dépensé dans le passé, ou peut-être souhaiterez-vous augmenter vos dépenses.
Quel que soit votre choix, fixez un chiffre réaliste qui ne vous mettra pas dans une situation financière plus tard.
N’oubliez pas que les dépenses des Fêtes peuvent inclure des éléments tels que le papier d’emballage, les frais d’expédition, les déplacements et l’épicerie, en plus du coût des cadeaux.
Plus vous établissez votre budget tôt, plus vous devrez épargner longtemps et vous aurez un plan clair à suivre lorsque vous magasinerez.
Faites une liste (et vérifiez-la deux fois)
Une fois votre budget défini, il est temps de déterminer comment vous allez le dépenser. Énumérez toutes les personnes pour lesquelles vous envisagez d’acheter des cadeaux et combien vous souhaitez dépenser pour chacun.
N’oubliez pas d’inclure les coûts connexes tels que les ingrédients pour les dîners de fêtes ou les nouvelles décorations pour la cour avant.
Effectuez un examen approfondi de votre liste et de vos dépenses. Le Père Noël vérifie sa liste deux fois, mais il est préférable de revoir la vôtre plusieurs fois pour s’assurer que rien n’est oublié, que les attentes en matière de dépenses sont exactes et identifier les domaines dans lesquels des réductions peuvent être effectuées.
Pensez à des cadeaux alternatifs
Si votre budget vous oblige à réduire, envisagez des substituts judicieux aux cadeaux coûteux. Cela peut inclure le don de votre temps pour faire du baby-sitting, promener votre chien ou faire des travaux de jardinage.
Tirer des noms pour limiter le nombre de cadeaux échangés ou contribuer à un cadeau de groupe peut également rendre les vacances plus économiques.
Plutôt que d’échanger des cadeaux, vous et vos proches pourriez mettre en commun votre argent de vacances pour vivre ensemble une expérience au cours de laquelle vous pourrez passer du temps à créer de nouveaux souvenirs.
Commencez à économiser
Après avoir établi votre budget, commencez à épargner pour réduire le fardeau potentiel plus tard. Si vous pouvez réduire vos petites dépenses quotidiennes, mettez ces économies de côté sur un compte vacances séparé.
Déterminez ce que vous pouvez économiser sur chaque chèque de paie pour vos dépenses de vacances, configurez des transferts automatiques vers ce compte et observez la croissance de vos fonds.
Si vous possédez une carte de crédit, recherchez les récompenses qu’elle peut offrir. Vous pouvez échanger vos points contre des remises en argent, des crédits de relevé ou des cartes-cadeaux à prix réduit.
Certains offrent des récompenses pour les voyages ou des promotions spéciales pour les achats en ligne ou en magasin chez certains détaillants. Faire des achats via le portail de votre carte ou associer des offres aux ventes en magasin vous permet d’« empiler » des récompenses pour une valeur supplémentaire.
Un autre conseil pour économiser est de réduire le temps passé sur les réseaux sociaux pour éviter les publicités ciblées qui peuvent conduire à des achats impulsifs.
Utiliser stratégiquement un prêt personnel
La consolidation de dettes à tout moment peut améliorer vos finances en remplaçant plusieurs paiements à intérêt élevé par un prêt personnel à taux inférieur.
Cela peut permettre d’économiser de l’argent sur les intérêts à long terme tout en offrant généralement un paiement inférieur maintenant. Cela signifie de l’argent supplémentaire à consacrer à vos dépenses de vacances.
Un prêt personnel peut également être une bonne option si vous ne parvenez pas à mettre de l’argent de côté avant les vacances.
Les prêts personnels ont souvent des taux d’intérêt inférieurs à ceux des cartes de crédit et sont remboursés selon un calendrier de remboursement fixe, ce qui simplifie votre budgétisation.
Les plateformes de prêt personnel en ligne vous aident à explorer et à comprendre votre taux et vos conditions pendant le processus de pré-qualification, le tout sans affecter votre pointage de crédit.
Surtout, si vous faites une demande de prêt personnel, assurez-vous de bien comprendre les modalités de remboursement et que vous serez en mesure de payer les mensualités.
Voici quelques questions que vous devriez considérer lors d’une demande de prêt personnel.
Réflexions finales
L’enquête d’Experian a révélé que 89 % des consommateurs se sentent tentés de dépenser plus qu’ils ne le devraient pendant la période de Noël, et plus de la moitié (55 %) des personnes interrogées admettant que les soldes des fêtes ont conduit à des dépenses excessives.
Les vacances sont une occasion joyeuse et ne devraient pas être un autre lourd fardeau financier.
Prendre des mesures concrètes dès maintenant pour planifier et vous assurer que vous serez en mesure de payer toutes vos dépenses cette année peut vous donner la tranquillité d’esprit de ne pas souffrir de la gueule de bois des fêtes financières en janvier.
Cet article a été écrit et présente les points de vue de notre conseiller collaborateur, et non de la rédaction de Kiplinger. Vous pouvez vérifier les dossiers des conseillers auprès du SECONDE ou avec FINRA.
