Soixante-deux ans semble être l’âge idéal pour prendre sa retraite. Après tout, vous pouvez commencer à percevoir la sécurité sociale. De plus, vous êtes encore assez jeune pour en profiter.
Il n’est pas étonnant que 62 ans soit l’âge moyen de la retraite aux États-Unis. Mais prendre sa retraite à cet âge ou plus tôt pourrait être l’une des plus grosses erreurs qu’une personne puisse commettre.
Du moins selon l’expert en retraite, auteur et podcasteur Dave Ramsey.
« Les gens sous-estiment combien de temps ils vivront et combien d’argent ils auront besoin », explique Ramsey à Kiplinger.com. « Ils prennent leur retraite fauché ou bien trop tôt. C’est comme sauter d’un avion sans vérifier son parachute. »
Cela s’applique aux millions de personnes qui choisissent de prendre une retraite anticipée, et non à celles qui sont contraintes de quitter leur emploi en raison d’une maladie, d’un handicap, d’une réduction des effectifs ou d’un membre de leur famille malade dont elles doivent s’occuper.
J’y suis allé, je l’ai fait
Ramsey l’a déjà vu. Depuis plus de vingt ans, l’auteur, fondateur et PDG de Ramsey Solutions et animateur de « The Ramsey Show », a aidé des millions de personnes à se désendetter, à prendre leur vie financière en main et à atteindre leurs objectifs de retraite.
Il parle d’expérience. Après avoir accumulé des milliers de dollars de dettes et avoir été contraint de déclarer faillite à l’âge de 26 ans, Ramsey est non seulement sorti du gouffre financier qu’il avait créé, mais a également bâti une carrière en enseignant aux autres comment atteindre la liberté financière.
La nécessité de prendre une retraite anticipée
Prendre une retraite anticipée est le rêve de millions d’Américains, que cela signifie quitter le marché du travail dans la cinquantaine ou au début de la soixantaine. Même si la retraite anticipée présente des avantages, elle présente également des inconvénients évidents qui incitent Ramsey à s’y opposer fermement.
Pour commencer, si vous prenez votre retraite avant l’entrée en vigueur de Medicare à 65 ans, vous devrez financer vos propres soins de santé, ce qui peut coûter cher. De plus, si vous ne prévoyez pas travailler au moins à temps partiel, vous devrez trouver un moyen de faire fructifier votre épargne et de générer des flux de trésorerie. Avec tant d’années sans revenu stable, vous risquez de manquer d’argent. Si vous prenez votre retraite à 62 ans et bénéficiez de la sécurité sociale, soyez prêt à bénéficier d’une réduction de vos prestations jusqu’à 30 % tout au long de votre vie.
Tout cela peut convenir si vous avez économisé suffisamment pour la retraite et que vous disposez de suffisamment d’argent. Mais si vous comptez sur la Sécurité sociale pour compléter vos revenus mensuels, une réduction de vos prestations en raison d’une retraite anticipée pourrait avoir un impact sur votre qualité de vie. De plus, prendre une retraite anticipée signifie moins d’argent économisé et plus d’années pendant lesquelles vous pourrez puiser dans votre épargne.
« Ne prenez pas votre retraite avant d’être vraiment prêt », explique Ramsey. « Cela signifie zéro dette, un pécule entièrement financé et un budget mensuel clair. Travaillez plus longtemps si vous en avez besoin et établissez un budget comme si votre avenir en dépendait – parce que c’est le cas. »
Prendre sa retraite sans dettes
Prendre sa retraite avec des dettes est une autre des plus grandes erreurs de retraite rencontrées par Ramsey. Les gens pensent qu’ils peuvent gérer le paiement mensuel de l’hypothèque et/ou le paiement de la voiture, mais une maladie ou un accident inattendu et tout d’un coup, ils sont dépassés.
C’est pourquoi Ramsey affirme que les gens devraient être totalement libres de dettes à la retraite, y compris en remboursant leur hypothèque, quel que soit le faible taux d’intérêt. Lorsque vous devez de l’argent, vous ne pouvez pas atteindre la liberté financière et la sécurité à la retraite.
« Ils s’accrochent aux dettes. Surtout aux hypothèques et aux remboursements de voiture. Ensuite, ils supposent qu’ils ‘géreront’ à la retraite », explique Ramsey. « La solution est simple. Attaquez cette dette avec intensité maintenant, avant d’entrer dans vos années d’or. »
Il n’est jamais trop tard pour réparer vos erreurs de retraite
La retraite n’est pas la fin du chemin. Si vous faites des erreurs, comme prendre votre retraite trop tôt ou avec trop peu d’argent, vous avez la possibilité de les corriger. Vous pouvez retourner au travail, réduire vos effectifs ou réduire votre budget.
Si vous n’avez pas encore pris votre retraite, vous pouvez travailler dès maintenant pour vous y préparer ou retarder votre retraite pour vous mettre dans une meilleure position plus tard.
« Il n’est jamais trop tard pour commencer à faire ce qu’il faut », déclare Ramsey. « Il ne vous reste peut-être plus 40 ans, mais vous avez aujourd’hui. Et c’est suffisant pour commencer à redresser le navire. »
