En ce qui concerne la préparation de la retraite, de nombreuses personnes se concentrent à juste titre sur la renforcement de leur sécurité financière en contribuant aux 401 (k) S, IRA et autres comptes d’investissement.
La sécurité sociale ne remplaçant que 40% des revenus de pré-retraite, ayant un revenu de placement suffisant pour pouvoir maintenir votre niveau de vie après avoir quitté le travail, il n’est donc pas surprenant que l’épargne de l’argent soit en tête de la liste des choses que les gens pensent alors qu’ils se préparent pour leurs dernières années.
C’est pourquoi une étude récente du Center for Retirement Research du Boston College peut être une telle surprise. La recherche a examiné plusieurs mesures du bien-être de la retraite pour déterminer ce qui a un impact sur la satisfaction de la vie – et a déterminé que lorsqu’il s’agit de bien-être financier, d’être un riche retraité ou d’avoir une grande valeur nette, n’était pas aussi important que vous le pensiez.
Plus d’argent n’achète pas nécessairement plus de bonheur en tant que retraité
Selon la recherche, les niveaux de revenu et de richesse ont eu un impact beaucoup plus faible sur la satisfaction de la vie financière que vous pourriez vous attendre. Spécifiquement:
- Une augmentation de 10 000 $ du revenu annuel n’a augmenté que le bien-être financier de 0,01 à 0,05 sur une échelle de 10 points.
- Une augmentation de 1 million de dollars de la richesse n’a été associée qu’à une augmentation de 0,3 à 0,8 de la satisfaction financière sur une échelle de 10 points.
Sur la base de cette faible corrélation entre la richesse et la satisfaction, les chercheurs ont conclu que «les mesures financières objectives – telles que le revenu et la richesse nette – sont de mauvais prédicteurs de la satisfaction à vie autodéclarée des adultes».
Cela aide à expliquer de nombreuses études antérieures dans lesquelles les retraités signalent des niveaux élevés de satisfaction à vie, ce qui indique qu’ils regrettent de ne pas avoir suffisamment épargné malgré si peu d’épargnes que faire des réductions de dépenses substantielles devient nécessaire après avoir quitté le travail.
Qu’est-ce que l’impact sur le bonheur de la retraite?
Donc, si être plus riche – et même avoir un statut millionnaire – n’a pas beaucoup d’effet sur le bonheur des retraités, quels facteurs font la différence?
La recherche a révélé que la santé physique joue un rôle, avec des retraités plus sains généralement plus heureux que ceux qui rencontrent de graves problèmes physiques. Les finances comptent également, mais ce ne sont pas des revenus et des économies qui ont fait une différence. Au lieu de cela, ce sont des niveaux de dette non hypothécaire – et en particulier la dette de carte de crédit – qui a eu l’effet le plus profond sur la satisfaction à l’égard de la vie.
Plus précisément, les chercheurs ont constaté que les ménages étaient un point (sur 10) moins satisfaits financièrement de leur vie pour chaque dette de 100 000 $ en dette non hypothécaire qu’ils doivent.
Il n’est pas surprenant que la dette soit un gros problème pour les retraités, car de l’argent laisse les Américains plus âgés avec moins de leurs revenus à dépenser peut également créer plus de stress financier car ils s’inquiètent de l’origine de leurs paiements mensuels.
Ces données confirment les études antérieures de l’AARP montrant que la dette est une source majeure de préoccupation chez les Américains plus âgés, avec 61% des adultes de plus de 50 ans qui portent la dette signalant que le montant qu’ils doivent est un problème, et 16% le considèrent comme un problème « majeur ».
Plus d’un tiers (34%) des adultes 50 et plus qui ont également fait l’objet d’une dette ont également déclaré à l’AARP qu’ils s’étaient sentis stressés par ce fardeau au cours de la dernière année, et un sur cinq a déclaré avoir ressenti une dépression liée à leur dette. De toute évidence, des niveaux élevés de stress et de dépression auront un impact sur le bonheur des retraités.
Plus de retraités font face à la dette que jamais auparavant
Malheureusement, un nombre croissant de retraités sont susceptibles de subir une baisse de la satisfaction à l’égard de la vie en raison de problèmes d’endettement, car la Réserve fédérale rapporte que 64,8% des ménages âgés de 65 à 74 ans devaient de l’argent en 2022, contre seulement 49,7% en 1989.
La Fed a également constaté que la dette a plus que quadruplé dans les ménages de ce groupe démographique entre 1992 et 2022, passant d’une moyenne de 10 150 $ par ménage à 45 000 $ par ménage pendant cette période.
Les coûts de logement élevés sont une raison principale pour laquelle de nombreux Américains plus âgés ont du mal, selon l’AARP, en tant que 36% des adultes de 50 ans et plus ont mentionné ce problème comme une raison pour laquelle ils devaient de l’argent. Les coûts des véhicules, les dépenses quotidiennes et l’incapacité de travailler en raison de problèmes de santé ou de famille étaient d’autres raisons importantes que les Américains plus âgés ont déclaré qu’ils étaient contraints d’emprunter.
Fin de compte
Les données montrant que la dette a la plus grande corrélation avec le faible bien-être financier, ceux qui prévoient la retraite devraient se concentrer sur la prise de mesures pour devenir sans dette avant de quitter le travail.
Cela pourrait inclure l’utilisation de prêts personnels à intérêt inférieur pour consolider la dette de carte de crédit à intérêt élevé et faciliter le remboursement, ainsi que la budgétisation soigneusement pour éviter d’emprunter ou de travailler plus longtemps pour devenir sans dette avant de quitter le marché du travail.
Bien que l’épargne restera importante pour financer un mode de vie confortable à la retraite, le traitement de la dette comme une priorité d’une importance similaire aidera à établir les futurs retraités pour un plus grand bonheur au cours de leurs dernières années.
