Le prêt de l’argent à des amis ou à la famille semble être un moyen évident et facile de prouver que vous êtes là pour vos proches. Vous pouvez montrer que vous comprenez que la vie aujourd’hui coûte cher car le coût de la vie continue d’augmenter, et avouons-le, les urgences surgissent toujours.
Vous êtes un appel facile et voulez vous aider. Il n’y a pas de documents ou de vérifications de crédit, et le taux d’intérêt est généralement nul. Cela semble assez simple, non? Non. Ce n’est pas si simple.
Ce qui ressemble à une bouée de sauvetage peut rapidement se transformer en champ de mines de tension émotionnelle et de confiance brisée qui peut provoquer de grands schismes, même dans les relations les plus étroites.
Un peu d’aide pour vos amis
Il est difficile d’obtenir des statistiques sur le montant emprunté en privé, car les gens n’ont pas à signaler ces situations. La Réserve fédérale fait rapport sur la dette nationale des ménages des principaux prêteurs, y compris les banques, les cartes de crédit, les hypothèques, etc., mais il ne surveille pas les prêts privés. Il existe également des plateformes de prêt entre pairs.
Par conséquent, des nombres clairs à ce sujet n’existent pas. Une étude plus ancienne de Finder.com a estimé que la Banque d’amis et les 184 milliards de dollars par an. Il a également estimé que le prêt moyen était de 3 239 $.
Le processus était-il facile et les prêts ont-ils été remboursés? Selon une enquête FinanceBuzz, seulement 56% des prêteurs ont été entièrement remboursés par les membres de la famille. Aie. Une banque ne serait jamais dans cette entreprise.
Même avec les taux de délinquance en hausse, avec une récession potentielle imminente, la Mortgage Bankers Association rapporte que les défauts hypothécaires sont désormais à un peu plus de 4%. US News & World Report rapporte également que les défauts de prêt personnel des institutions financières sont à 3,5%.
Pièges dans une fosse d’argent
Pensez simplement aux bagages émotionnels qui accompagnent les amis et la famille ne remboursant pas leurs prêts. Combien de fois votre conjoint vous rappelle-t-il l’argent que vous avez prêté? Comment prétendez-vous être jovial autour des emprunteurs pendant les vacances après avoir raidité?
Vous pouvez grincer des dents lorsque vous rejouez leurs mots. «J’ai besoin de l’argent pendant seulement quelques mois, et bien sûr je vais le rembourser… avec intérêt.»
Les relations tendues peuvent aller dans les deux sens. L’emprunteur peut en vouloir à la valeur nette du prêteur et peut se sentir victime, redevable ou patronisé. Tout cela peut provoquer des divisions au sein des familles car une ou l’autre partie peut se sentir en profiter.
Tout cela est très réel. Selon le FinanceBuzz Survey, près de 1 prêteurs sur 4 affirme que donner de l’argent à un membre de la famille a eu un impact négatif sur sa relation avec l’emprunteur.
L’argent inconfortable danse
Cela peut être une situation délicate pour toutes les parties lorsqu’un être cher demande à emprunter de l’argent. Ils ne veulent peut-être pas expliquer pourquoi ils en ont besoin, et ils ne veulent certainement pas mendier.
En tant que prêteur, vous, vous pouvez également vous sentir mal à l’aise. Vous pourriez être irrité parce que ce n’est peut-être pas la première fois que vous étiez, vous pouvez comprendre pourquoi j’appelle cela «la danse d’argent inconfortable». Nous connaissons les étapes, mais chaque partenaire trébuche sur ses propres pieds.
L’autre résultat de cela est que généralement ces prêts ne sont pas documentés. Les accords verbaux peuvent être sommaires, écrasant les attentes des deux parties, et beaucoup de phrases peuvent voler, telles que «ne vous inquiétez pas, je vous fais confiance» ou «Je promets que j’ai besoin d’argent pendant un mois.»
Lorsqu’un accord juridique n’existe pas, les prêteurs doivent souvent recourir à discuter d’un accord officiel plus tard. Et nous savons tous que sans documentation écrite, il est difficile de résoudre les malentendus. En plus de tout cela, certains prêteurs peuvent prêter de l’argent qu’ils ne peuvent pas se permettre de perdre.
Selon le FinanceBuzz Survey, plus du quart des prêteurs (26%) ont dû mettre en place un plan de paiement officiel pour récupérer leur argent, tandis que 25% ont déclaré que des prêts argent avaient conduit à des interactions familiales maladroites et à blesser les sentiments.
Comment éviter les prêts familiaux qui conduisent à des querelles familiales
Définir les attentes.Si vous êtes attaché mais que vous souhaitez aider, expliquez cela à l’emprunteur. Soyez clair sur le moment où vous voulez récupérer l’argent, ainsi que toutes les conditions de remboursement, telles que:
- Y aura-t-il des frais d’intérêt?
- Quand et comment les paiements seront-ils effectués?
- Vous pouvez également négocier des «cadeaux en nature». Par exemple, l’emprunteur pourrait vous aider à travailler autour de votre maison au lieu du paiement.
Si vous vous sentez plus à l’aise pour offrir l’argent en cadeau, sans aucune condition, vous devriez le préciser. Vous ne voulez pas leur ouvrir la porte pour continuer à revenir pour plus.
N’activez pas de mauvaises habitudes financières. Est-ce que cette situation est ou est-ce habituelle? Si c’est ce dernier, il est temps de s’asseoir avec l’emprunteur pour les aider à concevoir un budget réalisable ou de recommander d’aller chez un conseiller financier afin que l’emprunt ne soit pas une habitude constante.
Vous pouvez également vous assurer que vous ne soutenez pas de mauvaises habitudes telles que le jeu, la consommation de drogues ou la vie au-delà de ses moyens.
Mettez-le par écrit. Oui, celui-ci pourrait être gênant, mais vous pouvez expliquer que votre relation est importante et que vous ne voulez pas de malentendus. Vous pouvez télécharger des billets à ordre vraiment simples en ligne, ou vous pouvez accéder à un accord de prêt gratuit sur LawDepot.com.
Un accord écrit devrait décrire les conditions de prêt, le calendrier de remboursement et tout intérêt, même s’il s’agit d’un petit montant. Cela le rendra réel pour les deux parties.
Emprunter à des amis et à la famille peut être une solution utile en cas de besoin, mais il est essentiel d’approcher de tels arrangements avec prudence et communication claire pour préserver les relations et le bien-être financier.
Il y a un proverbe américain que j’aime: « Avant d’emprunter de l’argent à un ami, décidez de quoi vous avez besoin de plus. »
