Un nouveau véhicule d’épargne visant à aider les plus jeunes Américains à prendre une longueur d’avance financière est désormais disponible.
Créé en vertu du One Big Beautiful Bill Act, Comptes Trump sont disponibles pour tout enfant éligible de moins de 18 ans possédant un numéro de sécurité sociale. Une fois le compte ouvert, les parents, les proches et même les employeurs peuvent cotiser jusqu’à 5 000 $ par an et par enfant jusqu’à l’âge de 18 ans.
Conçus pour servir de compte de placement à long terme, les fonds peuvent être utilisés pour les études, le premier achat d’une maison ou même la retraite. Afin d’encourager les parents à ouvrir un compte pour leur enfant, les enfants nés entre le 1er janvier 2025 et le 31 décembre 2028 pourront recevoir une contribution unique de 1 000 $ du gouvernement.
Même si l’argent de démarrage est certainement utile, les comptes Trump offrent aux familles quelque chose d’encore plus précieux : le pouvoir du temps.
Les comptes Trump et le pouvoir de la croissance composée
Lorsqu’il s’agit d’investissement à long terme, la durée pendant laquelle ces dollars restent sur le marché peut avoir un impact plus important que le montant initialement investi. En effet, les retours sur investissement ont la capacité de générer leurs propres rendements, également appelés croissance composée. Au fil du temps, cet effet cumulatif peut permettre à des cotisations modestes d’augmenter considérablement.
Ainsi, même si la contribution initiale de 1 000 $ du gouvernement peut sembler peu en soi, laisser cet argent intact dans le compte lui permet de croître d’une manière qui ne serait pas possible si l’investissement commençait plus tard à l’âge adulte.
Bien que les rendements ne soient jamais garantis, le Règle de 72 estime que les investissements rapportant environ 7,2 % par an doubleront tous les 10 ans. Cela signifie qu’un enfant qui commence à investir dès la naissance a beaucoup de temps de son côté.
Par exemple, si un enfant a reçu une cotisation annuelle de 1 000 $ dès sa naissance, avec un rendement de 7,2 %, son compte pourrait avoir un solde d’environ 39 000 $ à 18 ans. Si la tendance se poursuit tout au long de l’âge adulte, l’enfant pourrait disposer d’une épargne-retraite de près d’un million de dollars au moment où il atteindra âge de la retraite.
Les enfants plus âgés peuvent également bénéficier d’un capital de démarrage supplémentaire. La Fondation Michael & Susan Dell s’est engagée à contribuer 250 $ pour les 25 premiers millions d’enfants éligibles nés entre 2016 et 2024 qui vivent dans des codes postaux éligibles avec des revenus médians des ménages inférieurs à 150 000 $. Pour vérifier l’éligibilité, vous pouvez saisir votre code postal sur le Guide des comptes Trump.
Comment utiliser efficacement les comptes Trump
Les familles peuvent choisir de financer les comptes Trump dans le seul but de couvrir les frais d’études supérieures. Mais l’épargne de ces comptes peut être utilisée pour bien plus encore. Si votre objectif principal est de payer vos études universitaires, 529 forfaits restent l’un des outils les plus efficaces disponibles, car ils offrent une croissance à impôt différé et des retraits en franchise d’impôt pour les dépenses d’études admissibles.
Pour les familles qui cherchent à épargner pour les frais de scolarité, il peut être judicieux d’utiliser un plan 529 pour l’université tout en continuant à cotiser à un compte Trump pour des économies futures. Un enfant qui obtient son diplôme grâce à des prêts étudiants a encore des décennies pour les rembourser. Mais un retraité qui atteint 65 ans sans épargne-retraite a beaucoup moins d’options.
Bien que chaque situation soit différente, maximiser autant d’années de capitalisation que possible peut s’avérer plus utile à long terme que simplement utiliser le compte à des fins d’études.
Outre le potentiel à long terme, les familles doivent également être conscientes que le règles fiscales entourant les comptes Trump évoluera probablement avec le temps. Avant de prendre des décisions de retrait ou de conversion, il est important de comprendre comment elles affecteront les impôts en vertu de la loi actuelle.
Travailler avec un fiscaliste ou conseiller financier avant de prendre une décision peut aider les familles à déterminer la stratégie la plus appropriée à leur situation.
Une autre façon d’utiliser les comptes Trump
En plus de créer un patrimoine pour l’avenir, les parents qui choisissent d’ouvrir un compte Trump peuvent également y voir une opportunité d’enseigner à leurs enfants des concepts financiers importants tels que la budgétisation, l’investissement et la valeur de la planification à long terme.
Comprendre la croissance composée et la gratification différée peut leur donner les compétences nécessaires pour continuer à gérer le compte une fois qu’ils auront 18 ans.
Les comptes Trump offrent aux familles une opportunité unique de commencer à investir plus tôt que jamais. Bien que la contribution du gouvernement aux nouveau-nés éligibles et le capital de démarrage supplémentaire qui peut être disponible pour ceux qui remplissent les conditions requises constituent une excellente base, la véritable valeur de ces comptes réside dans le temps dont disposent les investissements pour croître.
Avec des investissements cohérents, une planification réfléchie et éducation financièreces comptes donnent à la prochaine génération la possibilité de commencer à créer de la richesse dès la naissance.
Cet article a été écrit et présente les points de vue de notre conseiller collaborateur, et non de la rédaction de Kiplinger. Vous pouvez vérifier les dossiers des conseillers auprès du SECONDE ou avec FINRA.
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