(Crédit image : Getty Images)
« M. Beaver, contrairement à beaucoup d’Américains plus âgés, mes parents ne craignent pas la retraite, car ils réalisent que les exigences physiques imposées à leur corps par la gestion de la ferme familiale sont désormais trop lourdes pour eux », a écrit « Roy » dans son courriel.
« Au cours des derniers mois, je leur ai offert plusieurs soi-disant « best-sellers » sur les conseils en matière de retraite. Des livres qui proclament : « C’est le seul livre dont vous aurez jamais besoin » et qui regorgent de tableaux, de formules et d’assez de charabia pour remplacer les somnifères ! Maman et papa n’en ont lu aucun.
« Connaissez-vous quelque chose de différent, qu’ils apprécieront de lire et qui les aidera réellement à traverser cette prochaine étape de leur vie ?
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Oui, en effet, et quelques jours avant d’entendre Roy, j’ai eu le plaisir de discuter avec les auteurs d’un livre sur la retraite qui ne ressemble à aucun autre. Non, c’est quelque chose de tout à fait autre dont les personnes envisageant la retraite ont besoin depuis longtemps.
Les auteurs, Jamie Hopkins et Bonnie Treichel, ne sont pas des rédacteurs financiers typiques (ils sont également des contributeurs de Kiplinger.com). Hopkins est un auteur à succès du Wall Street Journal, avocat et CFP®. Treichel, également avocat, est un expert et éducateur en matière de retraite reconnu à l’échelle nationale.
Ce que je trouve remarquable, c’est leur capacité à traduire des concepts complexes en anglais simple sans rien abrutir – ils le font dans leur livre, et ils l’ont fait lors de notre entretien Zoom.
Un livre sur la retraite qui ne fait pas la leçon ni ne gronde les lecteurs
La plupart des livres sur la retraite que j’ai lus vous parlent, laissant souvent les lecteurs dépassés, coupables ou convaincus d’être en retard.
est différent. Il est visuellement attrayant, facile à naviguer et écrit sur un ton qui ressemble plus à une conversation qu’à une conférence.
parle avec vous, comme un cahier d’exercices et non comme un manuel. Au lieu de longs chapitres, il existe des leçons courtes et gérables – chacune d’une page ou deux seulement et conçues pour déclencher la réflexion et l’évaluation. Les lecteurs peuvent éviter de ressentir la panique bien trop familière du « Oh mon Dieu, nous n’avons pas fait ça »
Le ton est conversationnel. Vous avez l’impression d’être assis avec deux professionnels compétents, à votre écoute et qui comprennent que la planification de la retraite est autant émotionnelle que financière.
Littéralement pratique et stimulant
Comme le titre l’indique, il s’agit d’un cahier d’exercices contenant des invites, des questions, des espaces pour écrire et des exercices qui vous aident à réfléchir à ce à quoi vous voulez réellement que votre vie ressemble après avoir arrêté de travailler. Quels seront alors vos objectifs ?
Ces objectifs – et non les objectifs d’investissement, vos objectifs – comptent plus que beaucoup de gens ne le pensent. Par exemple:
- Où veux-tu vivre ?
- Comment voulez-vous passer votre temps ?
- Avec qui veux-tu passer ton temps ?
- À quoi voulez-vous que vos journées types ressemblent ?
De nombreux livres sur la retraite évitent ces questions, semblant supposer que si vous faites les bons calculs, la partie vie se mettra en place comme par magie. Mais les planificateurs financiers expérimentés vous diront que les calculs sont la partie la plus facile. Le plus difficile est de déterminer ce que vous voulez que votre vie soit.
C’est là que ça se voit vraiment. D’une manière subtile, parfois humoristique, il vous encourage à réfléchir aux choses qui comptent réellement.
Les auteurs guident les lecteurs à travers la transition émotionnelle d’une vie professionnelle structurée à une retraite non structurée – une chose que beaucoup de gens sous-estiment jusqu’à ce qu’ils la vivent.
Qu’est-ce qui peut faire dérailler une retraite autrement saine ?
Mon cabinet a représenté de nombreux médecins qui n’ont pas été obligés de prendre leur retraite au moment où ils l’ont fait — malgré mes exhortations à ne pas le faire — et qui n’avaient rien qui les attendait en coulisses.
Après des mois à regarder Netflix, plusieurs se sont ennuyés à mourir et sont tombés dans une grave dépression. Ils ont prouvé que les plus grands défis sont souvent psychologiques.
Les auteurs citent ces quatre défis parmi les plus graves qui font dérailler les retraites, et non celui de savoir si quelqu’un a choisi le bon fonds commun de placement :
- Perte d’identité
- Perte de routine
- Perte de but
- Perte de liens sociaux
De nombreux livres sur la retraite consacrent la plupart de leurs pages à l’argent et peu au côté émotionnel de la retraite. considère que la préparation émotionnelle est aussi importante que la préparation financière.
Les auteurs soulignent que la retraite est une transition de vie majeure qui nécessite introspection, planification et honnêteté envers vous-même et votre famille.
Qu’est-ce qui rend ce livre si différent ?
Je soupçonne qu’il y a quelque chose chez les auteurs – tous deux avocats expérimentés – qui a eu un impact majeur sur la façon dont ce merveilleux petit livre a vu le jour.
Pratiquer le droit est un exercice de découverte des subtilités de la condition humaine – de ce qui nous motive, et c’est bien plus que des chiffres sur un compte d’investissement.
Les auteurs reconnaissent que les personnes qui envisagent la retraite ont besoin de confiance et de détermination. Ils aident les lecteurs à concevoir une retraite qui reflète leurs valeurs, leurs rêves et leurs priorités en les amenant à consacrer du temps à réfléchir à ces questions et, sous forme de carnet de croquis, à les écrire.
Si vous cherchez un livre qui vous indiquera le pourcentage de votre portefeuille qui devrait être constitué d’obligations, ce n’est pas celui-là. Mais si vous voulez un livre qui vous aidera à vous comprendre, à comprendre vos objectifs et le genre de vie que vous souhaitez construire à la retraite, c’est l’une des meilleures ressources disponibles que j’ai trouvées.
Dans un monde rempli de livres sur la retraite, dont beaucoup ont tendance à se ressembler, c’est vraiment différent. De nombreux livres de retraite font craindre de manquer d’argent. Rares sont ceux qui vous mettent en garde contre le manque d’objectif.
Cet article a été écrit et présente les points de vue de notre conseiller collaborateur, et non de la rédaction de Kiplinger. Vous pouvez vérifier les dossiers des conseillers auprès du SECONDE ou avec FINRA.
