Imaginez ceci : vous dévalez les pentes de Verbier, profitant des montagnes enneigées et de l’exaltation du vent qui embrasse vos joues. Alors que vous descendez la pente, vous remarquez que des gens se rassemblent autour d’un skieur abattu, et votre cœur s’arrête lorsque vous reconnaissez qu’il s’agit d’un membre de votre groupe. Ils ont une urgence médicale.
En plus de devoir faire face au traumatisme d’avoir un être cher confronté à une urgence médicale à l’étranger, il y a un autre côté de la médaille : si vous n’avez pas le bon type de couverture, vous pourriez devoir payer toutes les dépenses médicales, qui pourraient totaliser des centaines de milliers de dollars.
C’est pourquoi il est impératif de penser à une protection financière avant de partir à l’étranger – pas seulement pour les factures d’hôpital, mais aussi pour le coût des soins appropriés en premier lieu. Pour vous aider à vous préparer, je vais détailler les coûts cachés des soins de santé internationaux, ce que couvre généralement l’assurance médicale de voyage, les programmes d’assistance d’urgence pour lesquels une couverture supplémentaire n’est pas nécessaire.
Les coûts cachés d’une maladie ou d’une blessure à l’étranger
(Crédit image : Getty Images)
Normalement, si vous vous blessez à la maison, votre assurance maladie couvre les soins hospitaliers, les tests et les procédures. À l’étranger, ce filet de sécurité pourrait disparaître, de nombreux plans de santé américains n’offrant qu’une couverture internationale limitée, voire inexistante.
Mais les frais médicaux ne sont pas les seules dépenses auxquelles les voyageurs sont confrontés. Dans les situations d’urgence graves, le coût des soins appropriés ou du retour à domicile peut rivaliser ou dépasser la facture d’hôpital elle-même.
Voici les principaux types de coûts qui peuvent entrer en jeu :
Frais de traitement médical
Ce sont les dépenses auxquelles la plupart des voyageurs s’attendent, et c’est généralement ce que l’assurance médicale de voyage est conçue pour aider à couvrir :
- Soins aux urgences, tests de laboratoire et imagerie
- Chirurgie ou procédures
- Séjours hospitaliers et traitement de suivi
- Franchises, quote-part et services que votre police peut exclure (comme certaines activités à haut risque ou conditions préexistantes sans renonciation)
Frais de transport médical et d’évacuation
Il s’agit souvent de la partie la plus coûteuse et la moins comprise des urgences à l’étranger, et elles ne sont pas toujours entièrement couvertes par l’assurance maladie ou voyage standard :
- Transport en ambulance depuis des zones éloignées (telles que des pistes de ski ou des régions rurales)
- Vols d’ambulance aérienne entre les hôpitaux ou vers votre pays d’origine
- Escortes médicales ou transport spécialisé une fois que vous êtes suffisamment stable pour voyager
Un seul vol international d’ambulance aérienne peut facilement atteindre les six chiffres.
Les effets d’entraînement sur vos finances
Même lorsque certaines factures médicales sont couvertes, les urgences peuvent toujours entraîner des frais supplémentaires, notamment :
- Hébergement supplémentaire et repas pour les compagnons de voyage
- Modification des frais ou nouveau billet d’avion pour rentrer chez soi
- Perte de revenu si la récupération vous empêche de travailler
Pour reprendre l’exemple du ski, si votre compagnon de voyage souffre d’une crise cardiaque sur les pistes, les coûts peuvent commencer par un sauvetage en montagne et un trajet en ambulance (environ 1 500 CHF, soit environ 1 900 $), suivis de soins d’urgence, d’interventions cardiaques pouvant coûter des dizaines de milliers de dollars et éventuellement d’un transport médical vers un autre hôpital ou vers votre domicile.
Dans l’ensemble, la facture totale peut grimper rapidement, avant même de prendre en compte les perturbations des voyages et la perte de revenus.
Comment les voyageurs peuvent se protéger contre les frais d’hospitalisation et d’évacuation coûteux
(Crédit image : Getty Images)
L’assurance médicale de voyage est conçue pour vous aider à payer les soins médicaux si vous tombez malade ou vous blessez à l’étranger. Des polices plus complètes peuvent également regrouper des prestations liées au voyage, mais la partie médicale comprend généralement :
- Soins aux urgences, tests de laboratoire et imagerie
- Séjours hospitaliers et actes médicalement nécessaires
- Certains médicaments sur ordonnance
- Évacuation d’urgence limitée, souvent avec des plafonds financiers et des exigences d’approbation préalable
Comme d’autres produits d’assurance, les polices sont disponibles en versions de base, intermédiaire et complète, avec des primes plus élevées permettant d’acquérir des limites médicales plus élevées et une couverture plus large.
Si vous prévoyez des activités présentant un risque de blessure plus élevé, comme le ski, la plongée en apnée ou la randonnée, il est important de confirmer que ces activités ne sont pas exclues ou d’acheter un avenant qui les couvre.
À quoi servent les programmes d’aide d’urgence
Les adhésions à l’assistance d’urgence, telles que Emergency Assistance Plus, Global Rescue ou Medjet, se concentrent moins sur le paiement des factures médicales et davantage sur la gestion de la logistique et des coûts du transport médical en cas de problème grave.
Ces programmes couvrent généralement :
- Évacuation médicale entre hôpitaux ou retour vers votre pays d’origine
- Ambulance aérienne ou transport sous surveillance médicale une fois que vous êtes stable pour voyager
- Coordination des soins, y compris l’organisation des transferts et des déplacements des accompagnants dans certains cas
Contrairement aux assurances, il s’agit de programmes d’adhésion et non de politiques de remboursement. Cela signifie qu’ils organisent et paient généralement les prestataires directement pour les services de transport couverts, plutôt que de vous obliger à payer d’abord et à soumettre des réclamations plus tard. Les adhésions annuelles commencent souvent à quelques centaines de dollars.
Pourquoi certains voyageurs transportent les deux
Étant donné que l’assurance médicale de voyage et les programmes d’assistance d’urgence couvrent différentes parties du risque, certains voyageurs choisissent de souscrire les deux : une assurance pour aider à payer les factures d’hôpital et une adhésion à l’assistance pour couvrir le coût et la coordination du transport vers les soins appropriés ou vers leur domicile si le traitement à l’étranger n’est pas suffisant.
Que cela ait du sens dépend de l’endroit où vous allez, de l’éloignement de votre destination et du niveau de risque financier que vous êtes prêt à assumer.
Les cartes de crédit offrent-elles une assurance maladie en voyage ?
Oui, certaines cartes de crédit proposent une assurance voyage, qui permet de couvrir les interruptions de voyage, les dommages causés à la voiture de location et la perte de bagages. Les titulaires de la carte Chase Sapphire Reserve reçoivent jusqu’à 100 000 $ pour les services médicaux et le transport si la blessure ou la maladie survient à au moins 100 miles de chez eux.
La carte offre également une prestation médicale et dentaire pouvant atteindre 2 500 $, avec une franchise de 50 $ pour couvrir les dépenses imprévues lors du voyage. Cependant, de nombreuses cartes de crédit ont des limites médicales plus basses pour l’assurance voyage, ce qui vous rend vulnérable à des frais élevés.
Par conséquent, contactez l’émetteur de votre carte pour en savoir plus sur votre couverture et ses limites, ce qui peut vous aider à identifier la couverture supplémentaire dont vous pourriez avoir besoin.
Quand une assurance voyage n’est-elle pas nécessaire ?
Il arrive parfois que vous n’ayez pas besoin d’une assurance voyage ou d’un programme d’assistance. Si vous envisagez de rester dans une grande zone métropolitaine, avoir accès à des soins à côté signifiera probablement que vous n’aurez pas besoin de couverture supplémentaire, comme des services d’évacuation. Au lieu de cela, vous pouvez acheter un plan de santé local ou utiliser celui proposé par votre carte de crédit, le cas échéant.
Une autre raison pour laquelle vous n’en aurez peut-être pas besoin est si vous bénéficiez d’une couverture médicale complète auprès de votre employeur ou de l’armée. Si tel est le cas, vérifiez les limites de couverture avant de voyager pour vous assurer que vous êtes à l’aise avec ce niveau de couverture.
Vérifiez votre couverture médicale et d’évacuation avant de partir
(Crédit image : Getty Images)
Avant de vous lancer dans votre voyage outre-mer, voici quelques considérations à garder à l’esprit :
- Vérifiez les couvertures : Contactez votre carte de crédit et votre compagnie d’assurance maladie pour connaître les couvertures dont vous disposez avant de voyager, car cela peut vous aider à identifier les manquements.
- Supplément au besoin : Si vous avez besoin d’une plus grande protection financière, souscrivez une assurance voyage ou utilisez un programme d’assistance voyage offrant une couverture médicale complète (pensez à plus de 100 000 $) avec une couverture d’ambulance/évacuation d’urgence.
- Recherchez des soins de santé pour votre destination : Avant de partir, recherchez les zones que vous visiterez et enregistrez les numéros des secouristes et des hôpitaux les mieux notés avant de partir.
- Organiser les documents : Ayez des cartes d’assurance, des coordonnées d’urgence et des médicaments avec des notes du médecin (puisque certains pays peuvent interdire les médicaments sans autorisation)
- Ayez un plan au cas où : Partagez avec vos proches où vous allez et quand afin qu’ils puissent s’enregistrer. Ayez également un contact d’urgence que vous pouvez joindre en cas de problème, car ils, avec votre assureur ou votre programme d’assistance voyage, peuvent vous aider.
Que faire en cas d’urgence médicale à l’étranger
(Crédit image : Getty Images)
La première étape consiste à rester calme et à contacter les premiers intervenants, en leur fournissant le plus d’informations possible sur la situation. Cela peut les aider à se préparer à ce dont ils ont besoin, y compris si une ambulance aérienne est nécessaire.
Ensuite, contactez le numéro d’assistance téléphonique 24h/24 et 7j/7 de votre assurance voyage ou de votre assistance. Ils vous guideront tout au long du processus, y compris tous les documents, sur l’endroit où envoyer le patient pour un traitement (certains établissements peuvent ne pas être couverts par leur couverture) et vous donneront des conseils pour partager la documentation à mesure qu’elle arrive de l’établissement médical.
Certains programmes d’assistance voyage peuvent également organiser le retour d’un invité ou une infirmière pour accompagner le patient lorsqu’il est prêt à partir.
En suivant ce processus, vous garantissez que tout le monde est sur la même longueur d’onde, que vous avez accès à ce dont vous avez besoin et que vous n’aurez aucun frais à payer.
Profitez de la destination en toute sérénité
Voyager à l’étranger vous ouvre de nouveaux mondes. En étant préparé et en disposant d’une couverture médicale adéquate avant de partir, vous pouvez être tranquille en sachant que même si l’impensable se produit, vous n’aurez pas à payer une facture très élevée.
