La plupart des parents et grands-parents veulent la même chose : offrir à la prochaine génération des opportunités qu’elles n’auraient peut-être pas eues elles-mêmes.
À bien des égards, les familles n’ont jamais eu autant d’outils à leur disposition pour y parvenir. Pourtant, beaucoup se demandent : « Est-ce que j’en fais assez ? Si c’est une question que vous vous êtes posée, vous êtes en bonne compagnie.
Plus de la moitié des parents et grands-parents (53 %) estiment que les enfants d’aujourd’hui sont moins préparés à gestion de l’argent qu’ils ne l’étaient au même âge, selon une nouvelle enquête de Wealth Enhancement.
À première vue, ces résultats pourraient ne pas sembler cohérents. Les enfants d’aujourd’hui ont accès à plus d’informations financières que les générations précédentes n’auraient pu l’imaginer. Mais la plupart des parents et grands-parents savent que confiance financière n’est pas construit en téléchargeant une application. Cela se construit à travers l’expérience, les conversations et les valeurs que nous transmettons au fil du temps.
Cela peut sembler une grande responsabilité, mais ce n’est pas obligatoire. Aider les enfants à se développer de saines habitudes financières commence souvent par de petits moments quotidiens plutôt que par de grandes (ou formelles) leçons financières.
L’important n’est pas de tout faire parfaitement. Il s’agit de trouver des moyens simples de gagner de l’argent, un sujet qui semble accessible, pratique et qui mérite d’être abordé.
Reconnaître le monde financier d’aujourd’hui
Une chose que j’ai remarquée en tant que planificateur financier et parent, c’est que les enfants vivent l’argent très différemment de ce que beaucoup d’entre nous ont vécu en grandissant. Mon fils de 5 ans m’a vu utiliser ma carte pour payer mes courses, glisser ma carte pour effectuer des achats et remplir un chariot Costco sans jamais échanger d’argent. En dehors du dollar occasionnel laissé par la Fée des Dents, il a eu très peu de raisons de considérer l’argent comme quelque chose de tangible.
Ce n’est pas nécessairement un problème, mais c’est différent. Beaucoup d’entre nous ont grandi en comptant des pièces, en économisant de l’argent dans une tirelire ou en regardant l’argent changer physiquement de mains.
Aujourd’hui, une grande partie de cela se passe dans les coulisses. En conséquence, certaines des leçons financières que les générations précédentes ont naturellement absorbées pourraient nécessiter un peu plus d’intention.
Dans le même temps, la gratification instantanée fait désormais partie du quotidien. Nous pouvons faire livrer presque tout à notre porte en quelques heures. Même en tant qu’adultes, beaucoup d’entre nous ne sont pas à l’abri de l’influence des médias sociaux, de la publicité ciblée et de l’achat en un clic (je vous regarde TikTok Shop).
C’est peut-être la raison pour laquelle 56 % des parents et grands-parents interrogés dans l’enquête de Wealth Enhancement ont déclaré qu’éviter les achats impulsifs et les dépenses excessives est la leçon d’argent la plus difficile à enseigner.
Faites de la place pour des cours d’argent réguliers
La plupart des formations en finances personnelles ne se font pas par le biais de cours formels. Cela se produit dans les moments de tous les jours.
J’ai découvert que certaines des leçons les plus significatives se déroulent lors d’activités ordinaires. Lorsque ma famille va à la friperie, mon fils reçoit un montant fixe à dépenser. C’est son budget. Il peut acheter un article plus gros, plusieurs articles plus petits ou décider de ne pas tout dépenser.
Le montant n’est pas vraiment la question. La leçon consiste à apprendre à faire des choix et à réfléchir aux compromis.
S’il veut quelque chose qui dépasse son budget, nous n’en faisons pas un cours magistral. Nous reconnaissons simplement que c’est difficile quand il y a quelque chose que vous voulez et que vous ne pouvez pas avoir tout de suite. Si c’est quelque chose qu’il veut encore plus tard, nous pourrions l’ajouter à une liste de souhaits d’anniversaire ou de vacances.
Ces moments peuvent sembler mineurs, mais c’est souvent là que se produisent les leçons financières les plus significatives.
Opportunités avec allocations
Les allocations peuvent créer des opportunités similaires. Notre enquête a révélé que 63 % des parents et des grands-parents ont versé une allocation à leurs enfants, la plupart commençant vers l’âge de 8 ans. L’âge et le montant importent beaucoup moins que les conversations et les expériences qui en découlent.
Les enfants apprennent beaucoup lorsqu’on leur donne la possibilité de prendre de vraies décisions avec leur propre argent. Il existe un sentiment d’appartenance unique qui découle du fait de décider s’il faut dépenser, épargner ou attendre.
À mesure que les enfants grandissent, ces leçons peuvent évoluer. Vous pourriez introduire l’investissement en leur faisant suivre une entreprise qu’ils reconnaissent et en observant l’évolution du cours de ses actions au fil du temps. L’objectif n’est pas de créer le prochain expert en investissement. Il s’agit de les aider à relier les idées de propriété, de croissance et de réflexion à long terme.
Ce qui fonctionne pour un enfant peut ne pas fonctionner pour un autre. Plutôt que de rechercher le système parfait, recherchez les opportunités qui correspondent à la personnalité, aux intérêts et au stade de développement de votre enfant.
Plus important encore, vous pouvez profiter de ces moments pour transmettre les valeurs qui comptent le plus à votre famille. Les leçons que les enfants apprennent sur les dépenses, l’épargne, la générosité et la relation entre travail et récompense proviennent souvent de ce qu’ils nous voient faire chaque jour.
Ne négligez pas votre propre assise financière
Plus de la moitié (53 %) des parents et grands-parents interrogés ont déclaré n’avoir jamais ouvert de compte de placement pour un enfant. L’investissement peut être l’un des moyens les plus efficaces d’aider les enfants à bâtir une base financière pour l’avenir. Plus l’argent est investi tôt, plus il lui faut du temps pour grandir.
Lorsqu’un parent me demande par où commencer, ma réponse est généralement : « Cela dépend de ce que vous espérez que l’argent fera. » UN Plan 529, compte de dépôt ou un Roth IRA peuvent tous être des outils efficaces, mais le bon choix dépend des objectifs et de la situation de votre famille.
Si vous n’avez pas ouvert de compte de placement pour votre enfant, vous n’êtes pas seul. De nombreuses familles concilient des priorités concurrentes, qu’il s’agisse de la garde d’enfants, rembourser la detteconstruisant un fonds d’urgence ou savoir par où commencer.
Avant de vous concentrer sur l’investissement pour l’avenir de la prochaine génération, assurez-vous que votre propre assise financière est solide. Si votre épargne-retraite n’est pas là où vous le souhaiteriez, commencez par là. Vos enfants peuvent emprunter pour l’universitémais aucun prêt n’est disponible pour la retraite.
Une fois que votre avenir est solidement établi, vous pouvez décider de la manière dont investir pour vos enfants et/ou petits-enfants s’inscrit dans le cadre des objectifs et des ressources de votre famille.
Intégrez les conversations sur l’argent à la vie quotidienne
L’éducation financière ne vient pas seulement de ce que nous enseignons aux enfants sur l’argent. Cela vient aussi de la façon dont nous parlons d’argent à la maison.
Pensez à votre premier souvenir financier. Peut-être s’agissait-il de recevoir de l’argent sur une carte d’anniversaire ou d’entendre une conversation sur les factures du ménage. Ces expériences ont contribué à façonner la façon dont vous percevez l’argent aujourd’hui.
Il en va de même pour nos enfants. La façon dont nous parlons des décisions financières, des priorités et des compromis influence la façon dont ils envisagent l’argent à l’avenir.
Traitez l’argent comme quelque chose dont on peut discuter ouvertement plutôt que comme quelque chose d’interdit. Parlez des objectifs d’épargne, expliquez les choix financiers et répondez honnêtement aux questions (d’une manière adaptée à l’âge).
Ces conversations n’ont pas besoin d’être formelles, et elles n’ont certainement pas besoin d’être parfaites.
Plus important encore, n’oubliez pas que vos enfants et petits-enfants vous regardent. Bien après que les applications et les plateformes d’aujourd’hui aient été remplacées par quelque chose de nouveau, ils se souviendront des habitudes, des valeurs et des attitudes à l’égard de l’argent qu’ils ont apprises de leur entourage.
La technologie peut être un outil utile, mais elle ne peut pas remplacer l’influence d’un adulte de confiance. Nous avons l’opportunité d’être un guide que certains d’entre nous n’ont peut-être pas eu nous-mêmes.
C’est l’un des moyens les plus efficaces d’aider la prochaine génération à bâtir un avenir financier plus solide.
Cet article a été écrit et présente les points de vue de notre conseiller collaborateur, et non de la rédaction de Kiplinger. Vous pouvez vérifier les dossiers des conseillers auprès du SECONDE ou avec FINRA.
SUJETS
