(Crédit image : Getty Images)
Qu’il s’agisse de connaître l’âge de votre retraite à taux plein, de comprendre les prestations de conjoint ou de survivant ou simplement de connaître l’ajustement annuel au coût de la vie (COLA), la sécurité sociale est complexe. Le programme d’assurance sociale sera également confronté à quelques changements en 2026.
À partir de janvier, environ 71 millions de bénéficiaires verront une augmentation de 2,8 % du COLA sur leurs prestations. Cela devrait augmenter les prestations mensuelles de 56 $ en moyenne.
Pour les près de 7,5 millions d’Américains bénéficiant d’un revenu de sécurité supplémentaire, l’augmentation des paiements débutera le 31 décembre.
L’annonce est intervenue plus tard que d’habitude cette année en raison de la récente paralysie du gouvernement, qui a été la plus longue de l’histoire de notre pays, durant 43 jours.
À cette époque, de nombreux bénéficiaires, notamment les retraités, se demandaient quel impact les futurs paiements de sécurité sociale auraient sur leur budget.
Bien que ces ajustements annuels soient censés aider à compenser l’inflation, ils ne sont pas garantis et ne doivent donc pas être pris en compte dans votre revenu mensuel lors de l’élaboration de votre budget.
Si par hasard le COLA augmente, vous aurez un peu d’argent supplémentaire à rentrer. Par contre, s’il n’y a pas de COLA, vous ne serez pas écourté.
Modifications de l’âge de la retraite à taux plein
Un autre changement majeur à venir en 2026 concerne l’âge de la retraite à taux plein pour prétendre aux prestations. Bien que vous puissiez commencer à demander des prestations à 62 ans, vous ne recevrez le montant total de vos prestations qu’après avoir atteint l’âge de la retraite à taux plein, qui est calculé en fonction de l’année de votre naissance.
Par exemple, l’âge de la retraite à taux plein pour une personne née en 1959 est de 66 ans et 10 mois. À partir de novembre 2026, l’âge de la retraite à taux plein pour les personnes nées en 1960 ou après est de 67 ans.
Comprendre l’âge de votre retraite à taux plein est essentiel pour élaborer une stratégie sur la façon de demander des prestations. Comme mentionné précédemment, vous pouvez commencer à bénéficier de la sécurité sociale à 62 ans, mais vous recevrez un montant réduit pour le reste de votre vie – jusqu’à 30 %, selon la Social Security Administration.
Cependant, vous recevrez 100 % de vos prestations si vous attendez jusqu’à l’âge de la retraite à taux plein pour en faire la demande. Si vous attendez jusqu’à 70 ans, vous pouvez gagner des crédits de retraite différée, ce qui peut augmenter les prestations de 8 % par an. Les prestations cesseront d’augmenter après 70 ans.
Connaître l’âge de votre retraite à taux plein est également crucial si vous envisagez de continuer à travailler tout en bénéficiant de prestations. En 2026, les bénéficiaires peuvent gagner jusqu’à 24 480 $ avant d’être pénalisés. Cela représente une hausse par rapport aux 23 400 $ de 2025.
Quel est le meilleur âge pour bénéficier des prestations ?
Alors, comment déterminer quel est le meilleur âge pour déposer une demande ?
C’est la question à un million de dollars à laquelle tout retraité souhaite répondre, mais décider du moment où faire une demande dépend entièrement de votre plan individuel.
Lorsque je travaille sur ce problème avec mes clients, je leur pose toute une série de questions, allant de leur état de santé personnel, actuel et passé, à l’espérance de vie moyenne des membres de leur famille et à la question de savoir s’il existe des problèmes de santé majeurs chez des membres de leur famille immédiate.
Je leur demande également d’imaginer comment ils souhaitent passer leur retraite.
Sur la base de ces réponses, mon équipe et moi créons un plan le mieux adapté à leurs besoins. La clé pour savoir quel est le bon moment est de planifier.
Modification du seuil de revenu
La SSA modifie également son seuil de revenu maximum imposable de 176 100 $ en 2025 à 184 500 $ en 2026.
En outre, le montant désormais nécessaire pour obtenir un crédit de sécurité sociale est de 1 890 dollars, soit 80 dollars de plus que les 1 810 dollars de l’année dernière.
Les primes Medicare Part B devraient également augmenter, ce qui peut avoir un impact sur le montant net que reçoivent les bénéficiaires de la sécurité sociale.
Avec des changements annuels constants et plus de 10 000 stratégies de demande différentes, naviguer dans la sécurité sociale peut devenir compliqué et accablant.
Cependant, il est essentiel de comprendre comment cela est pris en compte dans votre plan de retraite pour garantir que vous serez en mesure de vous permettre de prendre votre retraite le moment venu.
Il est essentiel de comprendre comment la sécurité sociale s’intègre dans votre plan de retraite global. Ne le considérez pas comme un filet de sécurité, mais comme une source de revenus. En posant les bonnes questions et en prenant des décisions en fonction de votre situation personnelle, vous serez bien placé pour prendre la meilleure décision en matière de réclamation le moment venu.
Cet article a été écrit et présente les points de vue de notre conseiller collaborateur, et non de la rédaction de Kiplinger. Vous pouvez vérifier les dossiers des conseillers auprès du SECONDE ou avec FINRA.
