Que vous cherchiez à constituer votre fonds d’urgence ou à épargner pour un objectif à court terme, un compte d’épargne à haut rendement (HYSA) peut vous aider à les atteindre. Ce sont également d’excellents véhicules d’épargne pour les investisseurs qui cherchent à éviter l’impôt sur les plus-values à court terme.
Lorsque vous recherchez un HYSA, le meilleur endroit est en ligne. Pourquoi? Parce que les banques en ligne offrent de bien meilleurs rendements et que leurs comptes sont généralement sans minimum ni frais.
Si vous êtes curieux d’ouvrir un compte d’épargne en ligne mais que vous n’y êtes pas parvenu, je vais vous montrer un moyen simple de commencer à maximiser vos rendements. Mieux encore, vous pouvez le faire en quelques minutes.
Une liste de contrôle pour trouver un compte d’épargne à haut rendement qui répond à vos besoins
Avant de choisir entre une myriade d’options d’épargne en ligne, voici quelques questions auxquelles répondre :
- À quelle fréquence devez-vous accéder à votre argent ?
- Envisagez-vous de transférer toutes vos opérations bancaires en ligne ou uniquement votre épargne ?
- L’APY vous aide-t-il à répondre à vos besoins financiers ?
- La banque est-elle assurée par la FDIC ? (Cela protège votre argent jusqu’à 250 000 $ en cas de faillite de votre banque)
- Est-il facile de transférer de l’argent vers et depuis le compte ?
- La banque offre-t-elle un service client réactif ?
Répondre à ces questions peut affiner votre recherche. À partir de là, nous avons fait les devoirs pour vous. J’examine les taux d’épargne chaque semaine et j’ai trouvé qu’ils faisaient partie des meilleures offres disponibles :
Étapes pour ouvrir un compte d’épargne en ligne
(Crédit image : Getty Images)
Une fois que vous avez le compte souhaité, sa configuration est simple. Normalement, la banque vous guidera tout au long du processus via des invites de candidature. Vous devrez fournir des informations de base, telles que votre nom, votre adresse, votre numéro de téléphone, votre numéro de sécurité sociale, votre date de naissance et votre adresse e-mail.
De plus, votre nouvelle banque vous demandera de définir un nom d’utilisateur et un mot de passe pour l’accès en ligne. Utilisez un gestionnaire de mots de passe comme 1Mot de passe pour vous aider. Les gestionnaires de mots de passe créent une couche de sécurité avec des mots de passe difficiles à déchiffrer.
Enfin, vous devrez fournir vos informations de financement. Habituellement, lorsque vous ouvrez un compte en ligne, vous pouvez transférer de l’argent depuis un autre compte bancaire via un virement ACH.
En tant que tel, ils auront besoin de votre compte bancaire et de vos numéros de routage pour le compléter. Une fois la demande terminée, votre banque l’examinera, vérifiera votre identité et vous recevrez un e-mail de confirmation une fois votre compte ouvert.
Sécuriser votre compte d’épargne
(Crédit image : Getty Images)
Puisque vous accédez à votre compte en ligne, la sécurité est essentielle. En plus d’utiliser un gestionnaire de mots de passe, gardez à l’esprit ces conseils de sécurité en ligne :
- N’écrivez jamais votre identifiant
- Activez toujours l’authentification à deux facteurs (2FA), c’est-à-dire que votre banque vous enverra par SMS ou par e-mail un code pour accéder à votre compte.
- N’utilisez pas le Wi-Fi public pour accéder à votre compte, car les autres personnes accédant au même réseau peuvent voir votre activité
- Configurez des alertes de compte par SMS, car cela peut vous aider à identifier toute activité non autorisée afin que vous puissiez la signaler rapidement
- Méfiez-vous des escroqueries par phishing, dans lesquelles les fraudeurs vous enverront par SMS ou par e-mail un lien prétendant provenir de votre banque, vous demandant des informations personnelles.
En faisant ces choses, votre compte sera protégé. Cela vous aidera également à récolter les fruits d’un compte qui vous offre de meilleurs tarifs et moins de frais. Cependant, il y a quelques éléments à prendre en compte avant d’en ouvrir un.
Les défis de la banque en ligne
Le plus grand défi que j’ai rencontré avec les services bancaires en ligne consiste à effectuer des dépôts en espèces, car les options de dépôt varient en fonction de votre banque. Certaines banques vous permettent de le faire via des transactions ATM si vous possédez une carte, tandis que d’autres vous demandent de vous rendre dans un CVS local pour effectuer le dépôt (Varo Bank le propose).
Une solution de contournement consiste à déposer de l’argent sur votre compte courant (si vous avez une banque locale) et à le transférer électroniquement via ACH vers votre banque en ligne. Le transfert ne prend généralement qu’un jour ouvrable.
Un autre aspect à considérer est le service client. Avec une banque locale, vous avez une interaction en face-à-face avec un banquier. En revanche, les banques en ligne gèrent le service client par téléphone, chat ou e-mail.
Par conséquent, si vous n’êtes pas à l’aise avec cette forme d’engagement ou si vous avez un parent vieillissant qui compte sur des conseils en personne, un compte en ligne n’est peut-être pas le meilleur choix.
Réflexions finales : faire le changement en vaut la peine
Les banques en ligne offrent une facilité d’utilisation, des APY plus élevés et des frais moins élevés, mais il y a quelques compromis à prendre en compte, notamment des options limitées pour les dépôts en espèces et le manque de service client en personne.
Néanmoins, un compte d’épargne en ligne à haut rendement peut vous aider à maximiser vos rendements. En ouvrir un est généralement simple et sécurisé, ce qui en fait une étape intelligente vers l’atteinte de vos objectifs financiers.
