En ce qui concerne la retraite, les femmes sont confrontées à une réalité désagréable.
Des études montrent que les femmes, en moyenne, devraient vivre près de six ans de plus que leur conjoint masculin.
Avec cela, un transfert de richesse important – Empower.com prévoit que environ 34 billions de dollars d’actifs passeront aux femmes au cours de la prochaine décennie, une grande partie en raison de la perte d’un conjoint.
Au-delà du bilan émotionnel, la perte d’un conjoint peut présenter des obstacles financiers majeurs pendant une période déjà prolongée pour les femmes et leurs familles.
Parallèlement à la chagrin, à la planification de fin de vie, aux problèmes successoraux et à l’homologation, de nombreuses nouvelles veuves se retrouvent également soudainement responsables de la gestion de leurs économies et de leurs investissements seuls.
Une responsabilité inconnue
Pour beaucoup, cette responsabilité est entièrement inconnue. Dans d’innombrables ménages, un conjoint ou l’autre – souvent l’homme – gère traditionnellement les investissements, les taxes, les testaments, les fiducies et les questions successorales, laissant leurs proches sans l’expérience ou, plus important encore, un plan pour gérer efficacement leur avenir financier.
Je le sais parce que je l’ai vu avec mes clients, et je l’ai vécu dans ma propre famille.
Lorsque mon père est décédé, ma mère a été immédiatement submergée par une litanie de listes de tâches – écrivant une nécrologie, finalisant les arrangements funéraires, informant les entreprises de son décès, attendant les certificats de mort, remplissant plusieurs ensembles de paperasse – tout en étant aux prises avec la profonde tristesse et le chagrin de perdre son mari et le père de ses enfants.
Bien que ma mère soit une directrice de banque chevronnée, elle a toujours eu du mal à être dépassée – elle savait ce qu’elle avait besoin de faire et était plus que capable de gérer ces tâches, mais personne ne peut expliquer le processus de deuil, surtout tout en étant bombardé de listes de tâches sans fin.
Dire que c’était beaucoup, c’est un euphémisme.
Assister à cela dans ma vie professionnelle et personnelle m’a appris une leçon importante – celle que je partage non seulement avec mes clients, mais postulez dans ma propre vie:
Bien que rien ne puisse changer la perte d’un conjoint, il y a beaucoup de femmes à l’avance pour se permettre d’être confiants et engagés les décideurs pour eux-mêmes et leurs familles en ce qui concerne les finances.
Avant que le pire ne se produise: il n’est jamais trop tard pour s’impliquer
Que vous travailliez avec un conseiller ou que votre conjoint gère personnellement vos finances, demandez à vous impliquer dans des réunions financières ou des avis – même si tout cela est nouveau pour vous.
Utilisez ces opportunités pour poser des questions et renforcer votre compréhension de l’épargne et des investissements de votre famille.
Plus important encore, gardez une trace de toutes les informations financières cruciales dans un endroit sécurisé, notamment:
- Soldes approximatifs pour chaque compte d’investissement
- Noms et lieux de banque
- Émission de compagnies d’assurance
- Sociétés de gestion de l’argent
- Noms et coordonnées pour les principaux conseillers ou gestionnaires
- Numéros de compte
- Mots de passe
Vous n’avez pas besoin de devenir un expert financier. Mais plus vous comprenez où est votre argent, comment il est investi ou économisé et qui vous aide à le gérer, plus votre transition sera fluide si vous devenez le seul décideur financier.
Lorsque le pire se produit, ayez un plan: les premiers mouvements pour les nouvelles veuves
La perte d’un conjoint peut même placer des planificateurs chevronnés dans le désarroi, c’est pourquoi j’offre à mes clients deux premiers pas essentiels pendant cette période difficile:
Tout d’abord, traitez les émotions.
Le deuil peut bouleverser même les plans les mieux mis. Donnez-vous de l’espace pour traiter vos émotions – quoi que cela ressemble à vous. Essayer de prendre des décisions complexes tout en naviguant sur une immense douleur émotionnelle peut entraîner des erreurs coûteuses ou des détails manqués.
Malgré la vague d’appels et de questions qui suivent inévitablement le décès d’un conjoint, protégez votre bande passante émotionnelle. Prendre le temps de pleurer vous donnera la clarté de prendre de bonnes décisions financières et la force de soutenir vos proches.
Ensuite, travaillez avec le bon conseiller.
Le bon conseiller peut faire une énorme différence dans votre bien-être financier et émotionnel. Mais vous n’avez pas à vous en tenir au professionnel que votre conjoint a sélectionné il y a des décennies.
Si vous démarrez frais ou cherchez un deuxième avis, utilisez le « test de réunion multiple »: Rencontrez un conseiller potentiel deux ou trois fois. Soyez ouvert sur vos peurs, vos défis et vos espoirs pour l’avenir.
Au moment où vous partagez, faites attention – attendent-ils simplement de présenter un produit? Écoutent-ils activement, cherchent à comprendre votre histoire avant d’offrir des recommandations?
Traitez ces réunions comme un entretien d’embauche. Si vous avez parlé, rejeté, précipité ou pressé de prendre une décision rapide, partez.
Le conseiller que vous choisissez devrait être quelqu’un avec qui vous avez confiance et avec qui vous vous connecter, quelqu’un qui vous fait vous sentir vu, respecté et prêt à vous aider à façonner votre avenir financier.
Autonomisation par la préparation
La perte d’un conjoint vous changera toujours, mais elle ne doit pas vous laisser impuissante. Avec les bons conseils, la préparation et le soutien, vous pouvez transformer l’une des transitions les plus douloureuses de la vie en un chapitre de confiance, de clarté et de contrôle.
N’oubliez pas: vous n’avez pas à tout savoir – il vous suffit de savoir que vous n’êtes pas seul. En prenant de petites étapes simples aujourd’hui, vous ne garantissez pas seulement votre avenir, vous honorez également votre histoire et votre force et votre intention pour ceux qui vous aiment.
Le chagrin est peut-être le début, mais la croissance est là où vous vous dirigez.
