J’ai la chance d’être proche de ma mère et de mon père et j’ai la chance qu’ils soient tous les deux en bonne santé et actifs à 70 ans.
Ils ont toujours pris grand soin de moi (leur unique enfant) et je veux faire la même chose pour eux à mesure qu’ils grandissent. Mais je ne peux le faire que si je sais à l’avance comment ils gèrent leur foyer et paient leurs factures, ainsi que quels sont leurs préoccupations et leurs souhaits.
Si vous êtes un « oneling » comme moi, vous êtes debout hériter des maisons de vos parents et de toute richesse ils ont amassé. Et vos parents voudront s’assurer que ces choses arrivent entre vos mains comme ils l’avaient prévu. Cela demande de la prévoyance, du tact et une touche habile.
Dites «je t’aime» avec un contrat de mariage
Certains de mes clients ne veulent même pas accord prénuptial. Je ne force pas le problème, mais je leur conseille de faire au moins ceci : conservez votre relevé de compte de retraite du mois de votre mariage. C’est au cas où vous auriez besoin de déterminer à quoi ressemblait votre situation financière avant et après le mariage. Je considère que c’est un acte d’amour de se marier en étant honnête sur tout, y compris les finances. L’idée que parler d’argent est impoli a longtemps défavorisé les femmes.
Pour voir ce qui peut arriver lorsque les couples n’ont pas ces discussions – ou lorsqu’un conjoint (le plus souvent, la femme) fait aveuglément confiance à l’autre pour toutes les finances familiales – lisez le best-seller de Belle Burden dans le New York Times, . J’en parle à toutes les femmes mariées que je connais et je les encourage à le lire.
Mon mari et moi avons un contrat de mariage et aucun de nous n’a l’intention de le faire. divorce.
Mais et si tu te retrouves en route vers le divorce sans un ?
Si vous vous êtes marié sans prénuptial, obtenez un postnuptial
Oui, c’est vraiment une chose.
Parfois, les couples rédigent post-nuptiaux lorsqu’ils donnent une seconde chance à leur mariage après une infidélité ou une séparation provisoire. D’autres fois, de nouveaux partenaires commerciaux les recrutent pour protéger l’entreprise qu’ils construisent ensemble.
Quelle que soit votre raison, commencez par trouver des documents sur votre situation financière après votre mariage. Un avocat spécialisé en droit de la famille peut rédiger un simple post-nuptial, un contrat juridiquement contraignant qui décrit les partage des actifs et des dettes en cas de divorce.
Il devrait également préciser que chaque époux renonce à contester toute héritage leur conjoint devrait recevoir.
Patrimoine hérité : gardez-le séparé
Si vous avez une richesse à transmettre à un ou plusieurs enfants – ou si vous héritez de la richesse de vos parents – félicitations. Seulement 22 % environ des baby-boomers envisagent de laisser un héritage à leurs enfants, selon Étude de planification et de progrès de Northwestern Mutual.
Pour la même raison que je suis favorable au contrat de mariage – parce que la vie est incertaine – je suis partisan de conserver tous les actifs dont vous héritez en votre propre nom. Lorsqu’un héritage est versé sur un compte joint, il est difficile de l’annuler.
La plupart des parents qui lèguent leur richesse à leur ou leurs enfants le font par amour et par souci pour leur progéniture. Peu importe à quel point ils aiment leur fils ou leur belle-fille, leur intention est de veiller à ce que l’on prenne soin de leur enfant. Ils ne veulent pas que cet argent soit mélangé.
Parlez d’argent avec votre maman et votre papa
Je ne veux pas dire que tu devrais demander : « Hé, tu vas me laisser de l’argent quand tu mourras ? Au lieu de cela, vous pourriez demander : « Avez-vous pensé à ce qui se passerait si vous tombiez et vous cassiez la hanche ?
L’utilisation d’anecdotes personnelles ou d’actualités peut vous faciliter la conversation. Si vous demandez : « Avez-vous lu quelque chose sur Prince/Aretha Franklin/Sonny Bono n’a pas de testament ? », c’est une transition facile vers « Avez-vous un testament ? »
Préparez-vous à l’inattendu
Pendant que vous êtes sur le sujet, pensez à demander à vos parents : « Pouvez-vous m’expliquer comment vous gérez votre ménage afin que si quelque chose arrive, je puisse le faire comme vous le faites ? » C’est beaucoup plus doux que : « Je pense que vous ralentissez et que vous devenez oublieux. Je devrai peut-être prendre en charge le paiement de vos factures.
Il va sans dire qu’il faut un testament, mais je suis souvent surpris par les gens qui n’en ont pas. documents de planification successorale — un testament, une procuration ou une procuration en matière de soins de santé.
C’est l’une des premières questions que je pose à un nouveau client, et s’il n’en a pas, c’est notre première priorité.
Il existe même un service qui peut servir de procuration de tiers pour les personnes sans proches parents ou éloignées de leur famille.
Déménager ou vieillir sur place ?
C’est une conversation importante à avoir avec vos proches lorsqu’ils atteignent la soixantaine.
S’ils n’en discutent pas avec vous, vous pourriez commencer par leur dire : « Avez-vous pensé aux avantages d’un communauté de retraités de soins continus (CCRC) ? Et, oh, au fait, nous devrions en visiter certains parce qu’ils ont tous des listes d’attente. Une fois que vous avez inscrit votre nom sur une liste, cela pourrait l’être avant qu’il y ait une ouverture. »
Les CCRC offrent un continuum complet de soins, de la vie indépendante aux soins qualifiés. Mais ils nécessitent une somme forfaitaire importante pour y entrer, et vous devez être en assez bonne santé pour y entrer. Vous ne pouvez pas attendre d’avoir besoin de soins qualifiés pour y aller.
Tout le monde ne veut pas ça. Mes propres parents prévoient de âge en place. Donc, si l’un d’eux tombe et se casse la hanche, il ira en cure de désintoxication et rentrera immédiatement chez lui. Et quand ils le feront, ils auront besoin soignants venir vers eux pendant qu’ils récupèrent. Qui va les trouver, les gérer et les payer ?
D’ailleurs, qui va s’assurer que sa maison est propre et approvisionnée avec les bons aliments ? Dans ma propre famille, ce sera moi. Et c’est un privilège de le faire.
Planifiez à l’avance
Quand on réfléchit à ce qui pourrait faire échouer un plan financier, soins de longue durée est en tête de liste.
Chaque plan financier doit inclure une estimation des coûts des soins de longue durée ainsi qu’une estimation des dollars supplémentaires que vous pourriez avoir besoin de dépenser en soins de santé – pour les soignants à domicile, par exemple.
Seuls les enfants sont susceptibles d’être candidats exécuteurs testamentaires de la succession de leurs parents. Dès que vous savez que vous avez cette responsabilité, vous devriez commencer à s’organiser. Si ce n’est pas le cas, vous pouvez vous attendre à consacrer environ 540 heures, soit près de 23 jours, à cette tâche.
Ne laissez pas cela arriver.
Il existe un merveilleux outil appelé Nokbox, ou boîte « Next of Kin ». Il est né d’une nécessité ; une femme l’a inventé après avoir réglé la succession de son frère.
Il s’agit d’un organiseur de dossiers avec un endroit pour tout ranger – littéralement – dont quelqu’un aurait besoin en cas d’incapacité: Les titres de vos véhicules, les numéros de compte des services publics, les mots de passe des réseaux sociaux… C’est incroyable.
Vous pouvez bien entendu externaliser les tâches d’exécuteur testamentaire. Mais vous pouvez faire beaucoup de choses en amont pour rendre cela gérable.
N’oubliez pas : vous n’êtes pas obligé de faire tout cela seul.
Rassemblez votre équipe
Tout comme vous pouvez constituer une équipe en cas de divorce, il est formidable de réunir des experts pour vous aider, vous et vos parents, à traverser leurs années d’or.
Commencez par un professionnel des soins de la vie vieillissant.
Ils peuvent indiquer aux personnes âgées de quelles ressources elles ont besoin si elles choisissent de vieillir chez elles, estimer les coûts de déménagement dans une résidence pour retraités et même se rendre au domicile de vos parents pour évaluer la sécurité.
Construire un banc profond
Mes parents ont l’un pour l’autre procuration. Je suis le remplaçant, au cas où les deux tomberaient malades ou se blesseraient en même temps.
En tant que fille unique, ma plus grande crainte est que quelque chose m’arrive, car cela rendrait mes parents vulnérables. Donc, mon meilleur ami d’enfance est leur remplaçant. procuration pour soins de santé. Elle les connaît depuis l’âge de 3 ans. L’avoir dans notre équipe nous a donné à tous une grande confiance.
Et c’est vraiment l’objectif de toute cette planification préalable : la confiance pour vous, vos parents, votre conjoint et vos enfants. Tout commence par engager une conversation.
Si vos parents n’ont pas encore eu « la conversation » avec vous, parlez-en-leur. Je parie qu’ils vous remercieront. Et votre futur moi vous remerciera aussi.
Cet article a été écrit et présente les points de vue de notre conseiller collaborateur, et non de la rédaction de Kiplinger. Vous pouvez vérifier les dossiers des conseillers auprès du SECONDE ou avec FINRA.
