Vous payez fidèlement vos factures récurrentes (telles que les services publics et les assurances) grâce aux paiements automatiques mis en place depuis votre carte de crédit pour vous simplifier la vie. Ne devriez-vous pas profiter de cette utilisation de la carte au-delà de votre commodité ?
Les cartes de crédit peuvent rendre la vie plus facile et, lorsqu’elles sont correctement gérées, elles peuvent certainement offrir des avantages impressionnants. De la protection des achats à la couverture de la voiture de location, la bonne carte de crédit peut vous faire économiser de l’argent lorsqu’elle est utilisée de manière responsable.
Avec la bonne stratégie et un programme de récompenses, les dépenses par carte de crédit peuvent être transformées en voyages gratuits sous forme de vols, de chambres d’hôtel et bien plus encore. Voici comment procéder – et comment je l’ai fait, en tant que conseiller en patrimoine et planificateur financier avec plus de deux décennies d’expérience.
Apprenez à connaître les récompenses de votre carte de crédit
Si vous possédez déjà une carte de récompenses, vous ne comprenez peut-être pas entièrement le programme de récompenses et les avantages potentiels. Commencez par auditer votre programme de récompenses pour mieux comprendre comment vous gagnez des récompenses et comment vous pouvez les échanger.
Qu’il s’agisse de voyages gratuits, de surclassements de voyage ou de remises en argent, les récompenses peuvent souvent dépasser le coût des frais annuels de la plupart des cartes de récompenses.
Par exemple, ma femme et moi avons utilisé notre Points Delta Air Lines pour couvrir le coût de nos billets d’avion pour des vacances à Aruba, puis nous avons utilisé notre statut Platinum Medallion pour obtenir une meilleure franchise de bagages, des sièges Confort Plus dans l’avion et un petit-déjeuner chaud à l’aéroport.
Si nous n’avions pas compris comment utiliser efficacement nos points, nous aurions payé ces dépenses de nos propres poches.
Comprendre le programme de récompenses représente la moitié de la bataille, car nous avons pu élaborer une stratégie pour utiliser davantage les points de notre voyage en utilisant notre carte American Express, que nous avons utilisée pour couvrir notre séjour à l’hôtel, le petit-déjeuner chaque matin, une visite au spa, la location d’une cabane de plage à prix réduit et un crédit supplémentaire de 50 $ sur notre facture American Express.
Choisir la bonne carte de récompenses
Si vous n’avez pas de carte de récompense, recherchez-en une dont vous tirerez le meilleur parti. Commencez avec des cartes offrant des avantages que vous savez que vous utiliserez.
Par exemple, si vous voyagez fréquemment pour rendre visite à votre famille et que vous utilisez généralement la même compagnie aérienne, vous souhaiterez peut-être commencer avec une carte de récompenses spécifique à cette compagnie aérienne ou au moins pour voyager.
De même, si vous avez une cause qui vous tient à cœur, vous voudrez peut-être enquêter sur une carte qui offre des récompenses sous forme de dons de bienfaisance.
Même si vous obtenez des récompenses fantastiques, vous devez toujours tenir compte des termes et conditions de la carte. Gagnerez-vous suffisamment de récompenses pour justifier le cotisation annuelle? Si les frais dépassent les avantages dont vous bénéficierez, ou si le taux d’intérêt est nettement plus élevé que celui proposé par les autres cartes, cela n’en vaut peut-être pas la peine dans l’ensemble.
Si vous possédez déjà des cartes de crédit avec récompenses, examinez comment vous pouvez combiner ou transférer vos récompenses, comme je l’ai fait pour le voyage de ma famille à Aruba, afin de bénéficier de tous les avantages disponibles.
Selon le Bureau de la protection financière des consommateursdes milliards de dollars de récompenses de carte de crédit restent inutilisés chaque année, démontrant à quel point il est important de comprendre et d’utiliser vos récompenses au lieu de les laisser expirer.
Les récompenses sont un avantage, pas un but
Les recherches suggèrent que les gens ont tendance à dépenser plus lorsqu’ils utilisent des cartes de crédit, mais l’ajout de points de récompense incite certaines personnes à dépenser plus pour gagner plus.
UN Enquête sur les taux d’escompte a révélé qu’environ 70 % des titulaires de carte de crédit ayant un solde continuent d’utiliser la carte dans le but de gagner plus de récompenses. Même s’ils paient des frais d’intérêt, ils continuent d’augmenter le solde, car ils essaient d’accumuler plus de points ou de remises en argent.
Notamment, cette même enquête a révélé que plus de la moitié des titulaires de carte de crédit ayant un solde déclarent qu’il est devenu plus difficile de rembourser une dette de carte de crédit l’année dernière.
Résonance magnétique fonctionnelle (IRMf) études menées par MIT Sloan a en outre révélé que les cartes de crédit exploitent les réseaux de récompense dans le cerveau, fournissant un signal de plaisir lorsque les achats sont effectués à l’aide d’une carte.
Combinez cela avec la gamification des cartes en gagnant ou en débloquant des récompenses, et il est facile de voir comment les programmes de récompense pourraient encourager les gens à dépenser plus qu’ils ne le devraient.
Pour être clair, lorsque je parle d’utiliser les récompenses de carte de crédit pour gagner des avantages tels que des voyages gratuits, je ne parle pas aux titulaires de carte qui ont du mal à effectuer leurs paiements mensuels.
Je suggère de profiter des récompenses des cartes de crédit si vous gérez avec succès vos cartes et souhaitez tirer quelque chose de plus de votre utilisation.
Utilisez les programmes de récompense des cartes de crédit comme un outil pour obtenir les avantages que vous souhaitez, et non comme une justification pour dépenser plus.
Cet article a été écrit et présente les points de vue de notre conseiller collaborateur, et non de la rédaction de Kiplinger. Vous pouvez vérifier les dossiers des conseillers auprès du SECONDE ou avec FINRA.
