Beaucoup de gens ont été pris au dépourvu lorsque l’inflation a bondi en 2021 et 2022. Et bien que les choses se soient considérablement refroidies depuis lors, l’impact a été (et est toujours) douloureux pour certains.
Il est difficile de se préparer à une augmentation aussi importante des prix dans un spectre aussi large – du gaz et de l’épicerie aux services publics et aux coûts de logement. (Et, avouons-le, nous nous sommes habitués au taux d’inflation en planant environ 2% pendant plusieurs années avant qu’il ne atteigne 9,1% en juin 2022.)
Mais la réalité est que l’inflation devrait toujours être un facteur lorsqu’il s’agit de planifier vos finances.
Même lorsque l’inflation est faible, vous pouvez vous attendre à ce que le coût des biens et services augmente au fil du temps et affecte votre pouvoir d’achat.
C’est pourquoi il est essentiel d’avoir un plan financier qui vous aide à suivre le rythme de l’inflation – que vous soyez un jeune professionnel travaillant et épargne pour votre avenir ou un retraité essayant de tirer le meilleur parti de vos économies.
Voici un aperçu de la façon dont l’inflation peut affecter à la fois votre portefeuille et votre portefeuille, ainsi que des stratégies pratiques pour vous aider à rester financièrement résiliente.
Érosion du pouvoir d’achat
L’un des effets les plus immédiats de l’inflation est la réduction du pouvoir d’achat. À mesure que les prix augmentent, le même montant d’argent achète moins. Cela peut mettre une pression financière sur à peu près tout le monde, en particulier les travailleurs à revenu faible ou modéré ou les retraités à revenu fixe.
Les jeunes travailleurs ainsi que les retraités et les futurs retraités peuvent bénéficier d’une budgétisation réfléchie, réduisant les dépenses inutiles et pesant soigneusement leurs priorités avant d’effectuer des achats majeurs.
Les jeunes travailleurs peuvent également vouloir se concentrer sur l’augmentation de leur potentiel de gains grâce à un développement des compétences, à la croissance de carrière et à l’investissement stratégique.
Impact sur les investissements et les économies
L’inflation peut éroder la valeur réelle de l’épargne, ce qui rend crucial d’investir dans des actifs qui ont le potentiel de dépasser la hausse des prix. La volatilité du marché peut rendre les investissements «sûrs» (CD, comptes d’épargne, etc.) semblent plus attrayants pour les investisseurs de tous âges.
Mais vous pouvez en fait perdre de l’argent si ces investissements ne peuvent pas suivre l’inflation. Un mélange de portefeuille soigneusement planifié qui s’aligne sur votre horizon temporel et votre tolérance au risque peut vous aider à rester en sécurité tout en gagnant suffisamment pour lutter contre l’augmentation des coûts.
Par exemple, investir dans des actifs de croissance diversifiés et à long terme, y compris les actions et l’immobilier, peut aider les jeunes travailleurs à développer leur argent pour l’avenir.
L’inscription à votre plan de retraite en milieu de travail est également un moyen facile de rendre l’investissement automatique – et vous pouvez profiter des contributions de correspondance de votre employeur pour accélérer vos économies.
La contribution ou la conversion en Roth IRA peut également être un moyen intelligent d’atténuer à la fois les risques d’impôt et d’inflation à la retraite.
Pendant ce temps, les retraités et les futurs retraités devraient envisager un portefeuille diversifié qui pourrait inclure des actions payantes en dividendes, des titres protégés par l’inflation du Trésor (TIPS) et d’autres actifs générateurs de revenus conçus pour suivre le rythme de l’inflation.
Effets sur l’économie plus large
Bien que les effets de l’inflation puissent sembler très personnels lorsque vous payez pour vos courses ou vérifiez votre solde bancaire, l’inflation influence également l’économie dans son ensemble.
Lorsque l’inflation augmente, les banques centrales réagissent souvent en augmentant les taux d’intérêt pour ralentir la croissance excessive des prix. Des taux d’intérêt plus élevés peuvent rendre l’emprunt plus cher pour les entreprises et les particuliers.
C’est pourquoi, lorsque cela est possible, les jeunes travailleurs devraient comparer les offres des meilleures offres de prêt et verrouiller les taux d’intérêt plus bas. Cela peut aider au coût de l’achat d’une maison ou d’une voiture ou de démarrer et de développer une entreprise. Garder votre crédit en règle peut vous aider à marquer les taux les plus bas.
Les retraités et les retraités qui devraient bientôt construire un portefeuille équilibré qui peuvent résister aux changements des taux d’intérêt et de l’inflation. Un professionnel de la finance peut aider à tester votre portefeuille pour déterminer si vous êtes prêt pour les risques de retraite comme la volatilité du marché et l’inflation.
Faire face à la dette dans un environnement inflationniste
Bien que l’inflation augmente le coût des biens et services, il peut également réduire le fardeau de certains types de dette à long terme. Ceux qui ont des hypothèques à taux fixe et des prêts étudiants peuvent bénéficier, par exemple, mais les retraités doivent être prudents quant à la prise de nouvelles dettes.
Les jeunes travailleurs avec trop de dettes peuvent vouloir prioriser la remboursement de la dette de carte de crédit à intérêt élevé tout en maximisant les avantages à long terme des prêts à taux à faible taux à taux fixe.
Les retraités et les nouveaux retraités peuvent également bénéficier de la gestion de leurs dépenses et de maintenir les soldes de cartes de crédit faible, ainsi que d’éviter des emprunts excessifs qui pourraient réduire leurs revenus de retraite.
Résistant à l’inflation votre plan pour le long terme
Investir et économiser judicieusement, la gestion de la dette stratégique et la création d’un flux de revenus fiable sur lequel vous pouvez vivre maintenant et à l’avenir peut aider à garantir la sécurité financière à long terme.
Si vous ne savez pas par où commencer, un conseiller financier peut vous aider à créer ou à évaluer votre plan financier global. Ils peuvent également vous aider à identifier et à mettre en œuvre des stratégies appropriées de lutte contre l’inflation.
L’inflation est une partie naturelle du cycle économique, mais elle n’a pas à faire dérailler vos objectifs financiers. En prenant des mesures proactives pour atténuer ses effets, les retraités et ceux qui travaillent toujours pour construire leur richesse peuvent naviguer en toute confiance les périodes inflationnistes.
