De nombreuses personnes ne se rendent pas compte que si elles sont divorcées, elles peuvent être éligibles aux prestations de sécurité sociale en fonction du dossier des bénéfices de leur ex. Il s’agit notamment des avantages de conjoint et de survivant.
Les règles qui régissent s’ils peuvent collecter et combien leur avantage sera complexe, et le montant des revenus en jeu peut avoir un impact significatif sur les finances de la retraite.
Dans cet article, nous présenterons une véritable étude de cas d’une personne qui souligne l’importance de comprendre les règles de prestations de conjoint divorcé de la sécurité sociale et de consulter des experts en la matière pour optimiser les prestations de sécurité sociale.
Aperçu du cas de Susan
Susan est divorcée de 71 ans et perçoit des prestations de retraite, en fonction de son propre dossier de bénéfices, depuis l’âge de 62 ans.
Maintenant, Susan a appris qu’elle est admissible à réclamer une prestation de sécurité sociale plus élevée basée sur le dossier de son ex-mari Robert. Elle a donc « droit à deux droits » à ces deux avantages, et le montant total qu’elle peut recevoir est le plus élevé des deux montants.
Malheureusement, elle a raté l’occasion de réclamer le montant maximum de ceux-ci plus tôt à son âge de retraite complet (FRA) de 66 ans et a perdu environ cinq ans d’avantages plus élevés.
En agissant maintenant, Susan peut augmenter son revenu mensuel et potentiellement récupérer certains des avantages perdus par le dépôt rétroactif.
Les règles d’éligibilité pour les prestations de conjoint divorcé
Susan répond à tous les critères pour les prestations de conjoint divorcé:
- Durée du mariage. Elle a été mariée à Robert pendant 17 ans, dépassant l’exigence minimale de 10 ans.
- État matrimonial actuel. Elle n’est pas actuellement mariée, ce qui la rend éligible à des prestations basées sur le dossier de Robert.
- Âge. À 71 ans, elle est bien au-delà de l’âge d’admissibilité minimum de 62 ans pour les avantages du conjoint.
- Statut de l’ex-conjoint. Robert, maintenant âgé de 76 ans, reçoit des prestations de sécurité sociale.
- Autorisé indépendamment. Susan est divorcé depuis plus de deux ans. Par conséquent, même si Robert ne percevait pas encore des prestations, elle serait toujours autorisée à percevoir des avantages conjoints indépendamment de son statut de dépôt.
Comment les montants de prestations sont calculés
Le montant d’assurance primaire d’une personne (PIA) est le montant des prestations de retraite qu’elle recevra si elle collecte à sa FRA. Le montant est diminué d’un certain pourcentage pour chaque mois réclamé plus tôt et augmenté pour chaque mois réclamé plus tard, jusqu’à 70 ans.
Susan peut recevoir la prestation maximale du conjoint, 50% de la PIA de Robert, si le montant est supérieur à sa propre prestation de retraite et si elle le collecte à sa FRA ou plus tard. La prestation de conjoint est diminuée chaque mois pour réclamer plus tôt, mais elle n’est pas augmentée pour réclamer plus tard.
Les prestations de conjoint et de retraite sont réduites par différents pourcentages si elles sont réclamées avant la FRA.
Dans le cas de Susan, elle a commencé à percevoir des prestations de retraite à 62 ans, réduisant le montant de 75% de son PIA. Son prestation de retraite actuelle est de 890 $ par mois. Par conséquent, sa PIA est de 1 187 $.
Calcul de l’ex-conjoint de Susan et avantage total
Robert a commencé à percevoir des prestations de retraite à 70 ans, et le montant est de 4 873 $ par mois. Il s’agit d’une augmentation de 32% au-dessus de sa PIA s’il avait collecté à la FRA de 66 ans. La PIA de Robert est donc de 3 692 $ par mois.
Susan est admissible à recevoir 50% de la PIA de Robert (1 846 $ par mois) car elle le collecte à sa FRA ou plus tard. Ce montant est plus élevé que ce qu’elle collectionne (890 $) et également supérieur à sa PIA (1 187 $).
Si Susan avait demandé les deux avantages à son FRA, le calcul de ses avantages ne serait pas trop difficile.
Dans ce cas, sa PIA serait soustraite de la prestation de conjoint, 50% de Robert’s PIA, pour déterminer le montant « reprise » du conjoint entièrement payable à FRA: 1 846 $ conjoint – 1 187 $ Susan Pia = 659 $ entièrement payable Haltuor « Top-off » à FRA.
Susan a commencé à percevoir des prestations de retraite à 62 ans et reçoit 890 $, donc son montant total sera: 890 $ + 659 $ = 1 549 $ par mois.
Étapes suivantes pour Susan
Pour maximiser ses avantages et commencer à recevoir le montant supplémentaire du conjoint, Susan devrait suivre ces étapes:
Étape 1. Contactez la Social Security Administration (SSA) pour lancer sa demande de prestations de conjoint divorcé en appelant le 1-800-772-1213 ou son bureau local pour organiser une réunion de téléphone ou de personne.
Étape 2. Rassemblez la documentation requise, y compris son numéro de sécurité sociale (SSN), la preuve de son mariage et de son divorce, l’anniversaire de Robert, le lieu de naissance et le SSN si disponibles.
Étape 3. Demande que son montant de prestations actuel soit ajusté pour inclure la prestation du conjoint divorcé. La SSA calculera son montant mensuel mis à jour en fonction de elle et des dossiers de revenus de son ex-mari.
Étape 4. Demandez jusqu’à six mois de prestations rétroactives pour récupérer partiellement le revenu perdu de la réclamation retardée.
S’il y a un différend
Si Susan rencontre des problèmes ou des désaccords avec la détermination de la SSA, elle peut faire appel de la décision par le biais du processus suivant:
- Réexamen. Un examen complet de quelqu’un qui n’est pas impliqué dans la décision initiale.
- Audition par un juge du droit administratif. Si elle n’est pas d’accord avec la décision de réexamen.
- Revue du Conseil d’appel. Si elle n’est pas d’accord avec le résultat auditif.
- Revue de la Cour fédérale. La dernière étape si elle n’est pas d’accord avec la décision du Conseil d’appel.
Susan devrait agir rapidement à chaque étape, car il existe des délais spécifiques pour le dépôt d’appels.
Conclusion
En prenant ces mesures, Susan peut augmenter considérablement ses revenus mensuels de sécurité sociale. Avec un dépôt approprié, elle peut passer de son avantage actuel de 890 $ par mois à 1 549 $ par mois, une amélioration significative de sa situation financière.
De plus, la demande de prestations rétroactives lui permettra de récupérer une partie des fonds qu’elle a manqués en raison de l’action retardée.
Le cas de Susan souligne l’importance de comprendre les règles de sécurité sociale et de consulter des experts pour maximiser les avantages.
