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Il y a beaucoup de questions à se poser lorsque vous commencez à investir au-delà de votre compte de retraite : quel montant dois-je y allouer ? Quels types d’investissements dois-je réaliser ?
Mais un professionnel de l’investissement affirme que les questions les plus importantes que les nouveaux investisseurs doivent se poser sont les suivantes : « Qu’est-ce que j’essaie d’accomplir ? » et « Quels sont les objectifs financiers pour cela ? » C’est ce que dit Cullen Roche, auteur de qui sort le 6 janvier.
Et Roche devrait le savoir. Sa carrière de conseiller financier s’étend sur plus de 20 ans – plus récemment en tant que fondateur et directeur des investissements de Fonds de disciplineune société de conseil financier à tarifs modiques dont l’objectif est d’enseigner aux gens l’importance d’être disciplinés avec leurs finances.
Un aspect clé pour rester discipliné est d’être capable de contrôler ses émotions, ce qui n’est pas toujours facile pour les investisseurs débutants.
« La bourse n’est pas l’endroit où l’on devient riche », m’a dit Cullen lorsque nous nous sommes assis pour discuter de son nouveau livre. « Cela ne veut pas dire que vous ne pouvez pas devenir riche, mais le moyen de vraiment devenir riche au fil du temps réside dans votre capital humain. »
Et ce capital humain, explique-t-il, est la richesse que nous construisons tout au long de notre carrière, et non en investissant sur les marchés boursiers ou obligataires. Dans un monde rempli d’actions mèmes volatiles et de vidéos TikTok montrant des gains rapides, il est facile pour les nouveaux investisseurs d’être déçus par le fonctionnement du marché boursier.
Mais ces rendements importants et rapides ne sont pas la réalité, affirme Roche. La plupart des gens, souligne-t-il, n’incluent pas inflation et les frais de retour. Une fois cela fait, vous vous retrouvez avec un rendement moyen bien inférieur à celui généralement perçu.
« Penser que votre portefeuille fera plus que ce qu’il peut raisonnablement faire est une voie rapide vers la frustration et de mauvais résultats », écrit Roche dans . « La réalité est que le marché boursier peut traverser des périodes prolongées de rendements négatifs ou faibles, et les rendements que vous consommez sont les rendements réels, nets d’inflation, d’impôts et de frais. »
C’est pour cette raison que les investisseurs de tous bords doivent être prudents et réfléchis quant à ce qu’ils font de leur épargne durement gagnée.
Fixez-vous des objectifs réalistes
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Aussi facile qu’il soit de parler de planification financière avec Roche, il est tout aussi facile à lire. Au cours de mes presque deux décennies d’écriture sur le marché boursier, j’ai lu de nombreux investir des livres qui se sont rapidement enlisés jargon ou des concepts difficiles. Cela a été un frein majeur pour moi, alors je ne peux qu’imaginer à quel point les investisseurs débutants qui souhaitent faire fructifier leur épargne au-delà de ce qu’ils mettent dans leur fonds sont facilement consternés. Régime 401(k) proviennent de certains de ces livres.
Mais l’une des choses qui m’a marqué est la façon dont Roche propose des conseils dans un format facile à digérer et présente plus de 20 types de portefeuilles différents que les investisseurs peuvent découvrir et adapter à leurs propres objectifs spécifiques.
Et c’est là que définir ce que vous essayez d’atteindre en investissant et quels sont vos objectifs financiers est si essentiel. Dire que vous voulez devenir riche le plus tôt possible vous mènera probablement à l’échec, explique Roche. Les gens doivent plutôt définir des objectifs structurés sur différentes périodes.
Cela peut être difficile pour les nouveaux investisseurs, note-t-il, car de nombreux jeunes n’ont pas nécessairement la mentalité d’épargner pour des événements de la vie comme avoir des enfants ou acheter une maison. Mais comme l’écrit Roche dans son livre, « En fin de compte, ce que nous aspirons tous, c’est d’avoir suffisamment d’argent pour pouvoir payer les choses à l’avenir ».
Pour les aider à définir leurs objectifs, il est important que les nouveaux investisseurs s’assoient avec un conseiller financier. Et une fois que des objectifs réalistes auront été fixés, les deux parties pourront discuter de la construction du portefeuille.
Choisir votre portefeuille idéal
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L’un des avantages dont disposent les jeunes investisseurs est le temps, explique Roche. Ils n’ont pas nécessairement besoin de planifier trop d’événements de leur vie dès les premières étapes de leur parcours d’investissement, ce qui leur permet de prendre plus de risques. Leurs principaux objectifs seront probablement : Comment puis-je optimiser mon épargne, épargner plus prudemment et gérer mon budget.
Et les stratégies analysées par Roche permettent aux investisseurs débutants et chevronnés de choisir parmi celles qui correspondent à leurs objectifs. Et, dit-il, vous pouvez empiler ou ajuster ces portefeuilles en fonction de vos besoins au fil du temps.
Le Portefeuille 60/40par exemple, est une bonne option pour les nouveaux investisseurs, explique Roche. Cette stratégie, qui alloue 60% des actifs aux actions et 40% aux obligationsest l’un des portefeuilles les plus connus.
Comme l’écrit Roche, le portefeuille 60/40 est simple, très diversifié et peu coûteux. Cependant, il n’est pas aussi diversifié que les autres portefeuilles, donc selon vos besoins, vous devrez peut-être le combiner avec une autre stratégie.
Une autre option pour les jeunes investisseurs est le Forward Cap Portfolio, qui « va là où va la rondelle », explique Roche. En d’autres termes, il répartit vos actifs en fonction des capitalisations boursières futures attendues des tendances macroéconomiques.
Ce portefeuille 100 % actions comporte beaucoup de risques, mais pour les investisseurs novices disposant d’une longue période de temps et capables de supporter les hauts et les bas du marché, c’est une option viable. Cependant, Roche conseille aux investisseurs qui l’utilisent d’être exposés à d’autres actifs de leur portefeuille.
Maintenir des attentes réalistes en 2026
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La capacité de rester agile dans la construction de portefeuille sera très utile aux investisseurs au cours de la nouvelle année, déclare Roche.
« C’est la période la plus étrange pour être un investisseur », déclare-t-il. Et lorsque j’ai demandé à Roche ce qu’il attendait du marché en 2026, sa réponse en deux mots : « qui sait ? – semble bien résumer l’incertitude.
Il y a tellement de conflits et de risques économiques, dit-il, et personne ne sait ce qui va se passer avec les taux d’intérêt ou le nouveau président de la Réserve fédérale.
Mais, comme il le conclut, c’est là qu’il est important de maintenir des attentes réalistes et de disposer de nombreuses options de portefeuille différentes pour vous aider à gérer ce qui se passe. « Aborder l’année avec un portefeuille plus diversifié est la manière la plus sensée d’aborder l’incertitude. »
