Une grande attention a été accordée aux inégalités des revenus pour les femmes américaines. Cependant, l’inégalité des revenus entraîne une autre menace moins discutée pour la sécurité financière des femmes – la baisse des prestations de retraite que les femmes gagnent par rapport aux hommes.
Selon le Economic Policy Institute, les femmes ont été payées en moyenne 21,8% de moins que les hommes en 2023. Pour aggraver les choses, une étude en 2024 menée par l’Institut TIAA et Ipsos ont constaté qu’en moyenne, les femmes prennent leur retraite deux ans plus tôt, vivent trois ans de plus et prennent leur retraite avec 30% de revenus que les hommes.
De plus, l’étude a révélé:
- 23% des femmes qui envisagent de prendre leur retraite ont au moins 250 000 $ économisées dans un compte de retraite fiscal, contre 29% des hommes
- Seulement 16% des femmes ont contribué à leurs économies de retraite au cours de l’année précédente, contre 21% des hommes
- Moins de femmes (64%) que les hommes (70%) ont des comptes de retraite
- 15% des femmes ne prévoient pas de prendre leur retraite parce que la retraite est soit financièrement irréaliste ou ne faisait pas partie de leurs plans, contre 11% des hommes
Pour les femmes sur la main-d’œuvre de notre pays, la retraite plus tôt, vivre plus longtemps et prendre sa retraite avec moins d’épargne que leurs homologues masculins peintes une image financière désastreuse. Afin d’éviter de survivre à nos économies de retraite ou d’être incapables de respecter les dépenses importantes à la retraite, les femmes doivent gagner chaque dollar qu’elles économisent et maximiser ce qu’elles parviennent à économiser.
Les femmes peuvent augmenter les revenus dont bénéficient à la retraite en évitant la décision d’encaisser prématurément les comptes d’épargne 401 (k) – et en consolidant les comptes 401 (k) lors de la modification des emplois. Mais malheureusement, de nombreuses femmes finissent par déposer leurs économies 401 (k) lorsqu’elles changent d’emploi.
La recherche publiée par Bank of America en avril 2024 indique que les femmes représentent environ 47% de tous les participants à des plans de contribution définis. Et sur la base des données de la base de données 401 (K) de l’Institut de recherche sur les avantages sociaux (EBRI) / INVENNEY Company Institute (ICI), ainsi que des données du plus grand plan de dossier 401 (k) et de l’EBRI Retirement Security Projection Model®, qui 47% comprend 7,7 millions de femmes qui participent à des plans parrainés par les employeurs qui changent chaque année.
De cette somme, environ 3,1 millions d’entre eux (41%) retireront leurs 401 (k) comptes après avoir en conséquence un changement d’emploi et payé des impôts et des pénalités.
Surtout, 38% de ces 7,7 millions de femmes, soit 2,9 millions d’entre eux, qui, chaque année, ont 401 (k) soldes inférieurs à 7 000 $, suggérant des salaires et des mandats plus bas. Sur ce 2,9 millions, la majorité – 2,1 millions, ou 72% – encombent 5,3 milliards de dollars d’économies du système de retraite américain chaque année.
Sur la base de ces données, au cours d’une génération, 116 millions de femmes dépenseront près de 290 milliards de dollars d’économies de retraite, en dollars d’aujourd’hui, si cette tendance se poursuit.
La solution technologique qui peut aider les femmes à préserver davantage d’économies de retraite
Les changeurs de travail féminins et masculins avec des soldes de compte 401 (k) plus importants sont plus susceptibles d’éviter de retirer de l’encaissement que ceux qui ont des équilibres plus petits, selon les données – et maintenant, pour aider les personnes à équilibre plus faible préservent leurs économies, une solution technologique a été développée pour automatiser le transfert de plan à un plan de 401 (k) balances d’épargne allant jusqu’à 7 000 $.
Cette solution, Auto Portabilité, transporte automatiquement le compte d’épargne 401 (k) d’un participant de 7 000 $ ou moins du plan de leur ancien employeur à un compte actif dans le plan de son employeur actuel.
Sur la base de la simulation de portabilité automobile que nous avons développée à Retirement Clearinghouse, si la portabilité automatique devait être adoptée par les sponsors du régime de retraite et les keare-dossiers à l’échelle nationale, les économies de 2 millions de femmes seraient conservées dans le système de retraite américain chaque année.
Si cette adoption nationale devait se produire au cours d’une génération, 111 millions de femmes préserveraient 753 milliards de dollars (mesurés en dollars d’aujourd’hui) dans le système de retraite de notre pays.
Sur une base individuelle, si une femme ne conserve que trois soldes de compte 401 (k) de 7 000 $ pendant toute sa vie professionnelle, elle peut augmenter ses économies de retraite par 157 878 $ supplémentaires, selon les calculs de données de la retraite Clearinghouse. La préservation d’un seul solde de 7 000 $ 401 (k) à 25 ans peut ajouter 86 912 $ en économies de retraite supplémentaires.
Bien que la portabilité automatique ne puisse pas combler l’écart d’inégalité des revenus pour les femmes travailleuses de notre pays, elle peut grandement contribuer à niveler les règles du jeu de l’épargne-retraite pour un grand segment de femmes sur la main-d’œuvre américaine.
