Êtes-vous coincé dans le purgatoire de l’épargne ? J’y suis allé. Il est facile de se sentir coincé et d’avoir l’impression d’être à la traîne.
Mais dans de nombreux cas, ce n’est pas le cas. Les factures d’énergie plus élevées, les prix du gaz et la flambée des coûts des biens de tous les jours ont rendu difficile pour beaucoup d’atteindre leurs objectifs d’épargne. Le Bureau of Labor Statistics a constaté que les prix de l’essence ont augmenté de 21,2 % tandis que les prix des matières premières énergétiques ont augmenté de 21,3 % en mars.
C’est pourquoi vous devez trouver des moyens créatifs pour combler le fossé entre rester là où vous êtes et prendre de l’élan vers l’endroit où vous voulez aller. Je vais vous montrer une astuce qui m’a aidé au fil des années et combien vous pouvez en tirer.
Créer une habitude forcée pourrait libérer votre potentiel d’épargne
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Il y a environ un an, j’étais un peu paniqué. Ma femme était enceinte de huit mois de notre premier enfant, et même si nous nous en sortions bien financièrement, être parent pour la première fois peut créer un stress financier excessif, car vous voulez vous assurer d’avoir plus qu’assez d’argent en cas de problèmes.
Heureusement, cela n’a finalement pas été le cas. Nous avons une petite fille charmante et incroyable qui nous tient très occupés de la meilleure des manières possibles. Mais à cette époque, je voulais extraire plus de jus de citron si je le pouvais.
J’ai donc utilisé le pouvoir de la fiction pour modifier mes habitudes de dépenses : j’ai trouvé un excédent d’argent dans notre budget et j’ai créé une dépense fictive. Ensuite, j’ai payé cette dépense en déposant de l’argent sur un compte d’épargne à haut rendement. Ce n’était pas grand-chose, mais c’était suffisant pour avoir l’esprit tranquille en sachant que je faisais fructifier mon argent plus intelligemment pour nous.
Utiliser l’exemple de Netflix
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Maintenant, je sais ce que pensent certaines personnes : c’est facile de dire que des sacs d’argent, mais mes finances sont serrées, comme si j’avais besoin de respirer fort.
Et ça va. Cette stratégie peut fonctionner dans n’importe quelle situation et n’importe quel budget. Le but n’est pas de retirer de l’argent des choses dont vous avez besoin ; c’est créer un but pour l’argent que vous avez. Qu’il s’agisse de 10 $ ou de 150 $ par mois, tout l’argent économisé est de l’argent que vous n’aurez plus à gagner.
« Assigner un objectif à chaque dollar de votre budget vous permet de maximiser votre potentiel d’économies. »
Sean Jackson
Prenez les services de streaming, par exemple : le forfait premium de Netflix coûte 26,99 $ + taxes. Cela revient à au moins 28 $. Supposons que vous arrêtiez Netflix ou que vous trouviez des avantages pour obtenir gratuitement le forfait financé par la publicité via certains forfaits T-Mobile, cela vous permet d’économiser 28 $ par mois.
Au lieu de simplement réintégrer cet argent avec tout le reste, là où vous êtes susceptible de le dépenser, créez un poste budgétaire dans votre budget. Appelez cela comme vous voulez et une fois par mois, transférez 28 $ de votre compte courant vers un compte d’épargne à haut rendement.
Pourquoi un compte d’épargne à haut rendement ? Parce que les banques en ligne offrent les meilleurs rendements. Il peut également être plus difficile de retirer de l’argent facilement car de nombreuses banques ne proposent pas de cartes ATM.
De plus, la plupart des banques en ligne n’imposent pas de frais ni d’exigences de solde minimum, et vous bénéficiez d’une assurance FDIC pour protéger vos actifs jusqu’à 250 000 $ par titulaire de compte.
Utilisez cet outil Bankrate pour trouver rapidement les meilleurs taux d’épargne :
Combien puis-je gagner avec cette approche ?
Cela ne vous rendra pas riche du jour au lendemain. Au lieu de cela, vous découvrirez un élan progressif.
En utilisant l’exemple de Netflix de 28 $ par mois, si vous le déposez dans un HYSA gagnant 4,20 % d’APY, voici combien vous pouvez gagner :
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Année |
Gains (capital + intérêts) |
|---|---|
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1 |
340 $ |
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5 |
~1 850 $ |
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10 |
~4 100 $ |
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20 |
~10 400 $ |
En un an, vous économiserez près de 350 $ de plus que si vous continuiez à faire la même chose. Sur 20 ans, vous gagnerez plus de 10 000 $ pour une modification mineure à votre budget.
Désormais, si votre épargne est en bon état, vous avez le potentiel de gagner beaucoup plus. Supposons que vous investissiez ces 28 $ par mois dans un fonds indiciel lié au S&P 500, gagnant un rendement moyen de 7 % par an, vous gagnerez près de 15 000 $ de plus pour votre retraite. Ce n’est pas mal pour un seul ajustement budgétaire.
Bien entendu, l’inflation et les politiques futures de la Réserve fédérale peuvent influencer vos revenus futurs. Si la Fed réduit ses taux et que vous disposez d’un compte d’épargne à haut rendement, votre APY diminuera probablement. Pourtant, gagner des milliers de dollars pour un changement mineur peut créer un élan, renouvelant votre espoir d’être sur la bonne voie.
C’est pourquoi je vous recommande d’analyser votre budget, de trouver une chose dont vous savez que vous pouvez vous débarrasser ou d’utiliser tout argent excessif sans but, et de créer à la place une dépense forcée. Consacrez cet argent à l’épargne ou aux investissements et, au fil du temps, vous verrez vos soldes augmenter, vous remettant sur la voie de la réalisation de vos objectifs.
