À quand remonte la dernière fois que vous avez eu une réclamation d’assurance? Si votre réponse est «il y a longtemps», bon pour vous. Si votre réponse est «récemment», alors, c’est une déception. Mais quelque chose que nous avons tous en commun a tendance à se produire lorsqu’une réclamation d’assurance réduit nos attentes de ce que la police fera et de la réalité de ce qu’elle fait. Parlons-en.
Il existe de nombreux types de polices d’assurance, de l’assurance habitation et de l’assurance automobile à l’assurance-vie et à l’assurance commerciale, jusqu’à l’assurance sur la jambe gauche d’un athlète professionnel – oui, vraiment. Pour plus de simplicité, concentrons-nous sur une réclamation d’assurance automobile.
Revenant à votre voiture après le dîner, vous remarquez que le pare-chocs a été frappé. Alors que vous êtes sur le point de publier un flux complet d’explétifs, vous voyez un gars laisser une note sur le pare-brise, alors vous faites du jogging.
Oui, il a heurté votre voiture garée et est désolé. Oui, en fait, il a une assurance. Jours heureux! Il vous demande d’abord d’obtenir une estimation, puis il décidera si le dépôt de la réclamation est logique, ou s’il vous paie de sa poche. Tous sonne bien jusqu’à présent.
Vous prenez le temps de votre journée pour aller recevoir une estimation et lui envoyer consciencieusement le montant. Vous pouvez presque entendre le palmier de face à l’autre bout du téléphone, mais tout ce qui remettait un texto est un message pour le déposer auprès de sa compagnie d’assurance.
Très bien par vous – alors vous faites exactement cela. Malheureusement, vous constatez rapidement que la police d’assurance ce gars a les limites minimales de l’État. Cela ne suffit pas pour réparer votre voiture. Donc, il s’avère que vous devrez déposer la réclamation auprès de votre propre compagnie d’assurance après tout.
Vous téléchargez l’application de votre compagnie d’assurance, déposez la réclamation et c’est un processus simple et propre. Vous prenez des photos des dégâts et on vous dit d’aller dans un atelier de carrosserie connu si vous êtes si enclin, et diable, pourquoi pas, alors vous y allez.
La compagnie d’assurance organise une voiture de location pour vous, l’atelier de carrosserie répare la voiture et vous vivez heureux pour toujours.
Pas si rapide
Si seulement cela fonctionnait comme ça tout le temps. Malheureusement, selon votre police d’assurance automobile et les détails en son sein, vous pouvez vous retrouver à faire plus de travail.
Tout d’abord, que se passe-t-il si le gars n’était pas resté après avoir frappé votre pare-chocs? Ensuite, vous auriez des dégâts apparaissant sur votre voiture, apparemment non comptabilisés.
Votre assureur vous fera-t-il simplement croire sur parole que vous l’avez trouvé de cette façon, ou supposons-vous que vous l’avez endommagé et que vous ne voulez pas prendre de responsabilité?
Une fois à travers ce piège potentiel, on vous dit que vous avez une franchise de se rencontrer avant de payer pour réparer la voiture. Maintenant, vous regardez de l’argent de leur poche.
Et en passant, vous n’avez que 10 $ par jour pour la couverture des voitures de location et, à moins que vous ne puissiez louer une voiture en 1980, cela ne sera pas suffisant pour couvrir les frais de location.
Donc, à la fin de la journée, vous payez la franchise de sa poche et 30 $ et plus par jour pour la voiture de location de sa poche, et votre assureur, n’ayant aucun moyen de vérifier que vous n’avez pas soutenu la voiture dans un mur, vous surchargez pour l’accident.
Ouah. Quelle différence. Un scénario est la perfection du livre de contes, juste la façon dont vous vous attendez à ce que votre police d’assurance se lance en cas de ce type de perte.
L’autre, eh bien, ce sont les histoires de choses faites – les histoires que vous entendez des gens sur l’application de médias sociaux de votre quartier. L’horrible compagnie d’assurance. L’expérience horrible. Tout cet argent a payé en primes, et maintenant vous devez payer encore plus.
Mais comment et pourquoi ces situations apparemment identiques ont-elles des résultats si différents?
Notre attente
Pour commencer, notre attente est que notre police d’assurance nous couvrira. Période. Fin de l’histoire. Mic Drop.
Nous n’y pensons pas couvrira, cela couvrira, quelles obligations nous pouvons avoir ou vraiment autre chose que: nous payons, nous nous attendons donc à être payés.
Les polices d’assurance sont des contrats. Un contrat est un document juridique qui lie les deux parties aux termes de la politique. Lorsque vous achetez cette police d’assurance, il vous appartiendrait en tant que consommateur de lire la police que vous achetez pour savoir ce qui se passera en cas de réclamation.
Je sais – qui veut lire tout ce mumbo-jumbo? Il s’avère que ce n’est pas ce que la plupart des gens feraient pour le plaisir un vendredi soir moyen. Et je ne vous suggère pas de vous entourer de polices d’assurance et de devenir un expert de chacun d’eux – diable, je le fais (ne me jugez pas pour cela).
Cependant, si vous dépensez de l’argent pour une politique et que vous attendez ce qui se passera en cas de réclamation, cela vaut sûrement une partie de votre temps de lire ce que vous achetez.
Vous n’achèteriez pas une voiture ou un spectacle invisible. Mais en tant que consommateurs, nous n’avons aucun problème à payer pour une police d’assurance sans jamais avoir un véritable regard sur ce que nous payons.
Évitez les surprises
En tant que courtier d’assurance pendant plus d’années que je ne l’admerai, j’ai vu ma part de consommateurs qui sont surpris de constater que quelque chose n’est pas couvert dans leur police d’assurance. Cela est rarement dû au fait que l’on ne leur a pas dit ce qui est et n’est pas couvert le premier jour.
Plus probablement qu’autrement, c’est parce que nous pensons simplement que la politique devrait et nous couvrirons d’une manière qui nous est le plus logique. Malheureusement, les polices d’assurance ne fonctionnent pas de cette façon.
Lisez votre politique. Poser des questions. Définissez vos attentes en fonction de cela et non de ce que vous pensez ou souhaitez.
