Un gel de crédit peut être une étape centrale pour vous protéger du vol d’identité.
Lorsque vous avez un gel sur vos rapports de crédit, les prêteurs ne peuvent pas les voir en réponse à une demande de nouveau crédit – et cela aide à empêcher les criminels d’ouvrir une carte de crédit ou des comptes de prêt à votre nom.
Mais tant qu’un gel est en place, vous ne pouvez pas non plus accéder à de nouvelles lignes de crédit.
(Notez que vous pouvez toujours rédiger vos propres rapports de crédit lorsqu’ils sont gelés, et les prêteurs peuvent vérifier vos rapports pour gérer les comptes que vous avez déjà avec eux.
Si vous vous préparez à acheter un prêt ou une carte de crédit, vous pouvez temporairement soulever votre gel de crédit. Tout comme pour placer un gel, le soulever est gratuit.
Comment soulever votre gel de crédit
Si vous devez soulever votre gel de crédit, demandez au prêteur ou à l’institution quel rapport de crédit vérifie. Vous pouvez vous en sortir en supprimant le gel dans l’une des principales sociétés de déclaration de crédit plutôt qu’aux trois (Equifax, Experian et TransUnion).
Si vous vous attendez à postuler avec plusieurs prêteurs, par exemple, parce que vous achetez le taux le plus bas sur une hypothèque ou un prêt automatique – vous devrez peut-être soulever le gel avec deux ou plusieurs sociétés.
Si vous avez des comptes en ligne avec les sociétés de déclaration de crédit, vous pouvez les utiliser pour décongeler votre gel; Connectez-vous à votre compte Experian à www.experian.com/freez/center.html, Equifax sur www.equifax.com/personal/credit-report-services et transunion à www.transunion.com/credit-clhezze.
Alternativement, vous pouvez appeler Experian au 888-397-3742, Equifax au 888-298-0045 et TransUnion au 800-916-8800. Vous devrez peut-être vérifier votre identité en répondant aux questions de sécurité.
En réponse aux demandes en ligne et téléphoniques, les sociétés de déclaration de crédit doivent soulever un gel en une heure (généralement, cela se produit tout de suite).
Si vous souhaitez un enregistrement écrit de votre demande pour soulever un gel, vous pouvez envoyer la demande par courrier postal – mais cela prendra plus de temps que les autres méthodes. (Vous trouverez des adresses postales pour chacune des sociétés de déclaration de crédit à kiplinger.com/kpf/freeze.)
Vous devrez peut-être inclure l’identification de documents, tels qu’une copie de votre permis de conduire, une carte de sécurité sociale ou un projet de loi qui répertorie votre adresse, explique Rod Griffin, directeur principal de l’éducation publique et du plaidoyer chez Experian.
Une entreprise de déclaration de crédit doit soulever le gel dans les trois jours ouvrables suivant la réception de votre demande.
Lorsque vous soulevez temporairement un gel de crédit, vous pouvez spécifier combien de temps votre rapport de crédit sera disponible pour les nouveaux prêteurs pour examen avant que le gel ne revienne automatiquement en place. Vous pouvez définir l’ascenseur pour une seule journée si vous connaissez la date à laquelle le prêteur effectuera une vérification de crédit.
Sinon, vous voudrez peut-être organiser l’ascenseur pour durer une semaine ou deux pour vous assurer que les prêteurs ont suffisamment de temps pour revoir votre rapport.
Pendant la fenêtre que vous n’avez pas de gel promulgué, vous êtes plus vulnérable au vol d’identité sous la forme de criminels ouvrant de nouveaux comptes de crédit à votre nom. Vous devriez donc être plus vigilant pour surveiller vos rapports de crédit pour des signes de fraude.
Vous pouvez obtenir des rapports hebdomadaires gratuits en ligne des trois sociétés de déclaration de crédit via AnnualCrediTreport.com.
