La police d’assurance des propriétaires est annulée, vous pouvez être stressant, surtout si vous vivez dans une région sujette aux incendies de forêt, aux ouragans et autres catastrophes naturelles.
En fait, les annulations de politique et Les non-renouvellements sont en augmentation. Le taux non renouvelé américain est passé de 0,8% en 2018 à 1,06% en 2023, avec États comme la CalifornieLa Floride et la Louisiane ont frappé particulièrement fort. La tendance reflète des défis croissants pour les assureurs car ils sont aux prises avec des risques croissants liés au climat.
Heureusement, votre compagnie d’assurance est tenue de vous informer à l’avance qu’elle ne prévoit pas de renouveler votre police. Selon l’endroit où vous vivez, vous pouvez recevoir cet avis de un à trois mois avant votre date de renouvellement. Cela peut vous donner du temps pour déterminer vos prochaines étapes.
Voici quatre choses que vous pouvez faire.
1. Déterminez pourquoi votre politique ne sera pas renouvelée
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Lorsque vous recevez votre avis sans renouvellement, passez soigneusement le document pour découvrir pourquoi vous êtes abandonné. Les raisons potentielles comprennent:
- Vous avez déposé trop de réclamations
- Les modifications de votre propriété ont augmenté votre risque
- L’assureur abandonne cette ligne de couverture
- L’assureur réduit son exposition dans votre région
- Vous avez commis une fraude d’assurance
- Votre pointage de crédit a chuté
Si vous n’êtes pas d’accord avec le raisonnement ou si vous voulez plus de détails, contactez la compagnie d’assurance pour en savoir plus. Selon la situation, vous pourrez peut-être faire reconsidérer l’assureur.
Si vous pensez que la décision est injuste, vous pouvez choisir de contacter Le service d’assurance de votre État pour l’aide.
2. Achetez la couverture
Selon la raison de la non-renouvellement, vous pourrez peut-être facilement passer à une autre compagnie d’assurance. Prenez votre temps pour faire le tour et comparer les citations De plusieurs assureurs pour trouver le meilleur prix pour la couverture dont vous avez besoin.
Il est important de noter que le retrait de votre précédent fournisseur d’assurance n’entraînera pas nécessairement des primes plus élevées avec une nouvelle. Cependant, si vous avez été abandonné en raison de dangers, de réclamations excessives ou de fraude, il peut être difficile de trouver un transporteur prêt à travailler avec vous.
Dans ce cas, vous devrez peut-être vous tourner vers un programme d’assurance géré par l’État. Souvent appelés plans pour les exigences de l’assurance (équitables), ces polices sont conçues pour les personnes qui ne peuvent pas obtenir de couverture avec un assureur privé. Gardez à l’esprit que vos primes peuvent être plus élevées pour une couverture de base.
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3. Améliorez votre maison
Si votre assureur ne renouvelle pas votre police en raison des risques de responsabilité, apporter des améliorations peut vous aider à annuler la décision ou à améliorer vos chances d’obtenir une police avec une autre entreprise.
Les étapes potentielles que vous pouvez prendre comprennent:
- Remplacement de votre système HVAC
- Réparation sur le remplacement de votre toit
- Revenir sur la bonne voie avec l’entretien des maisons
- Élimination des articles risqués, comme un trampoline
- Mise à jour de vos systèmes de plomberie ou d’électricité
- Installation d’un système de sécurité ou d’une alarme incendie
Au fur et à mesure que vous apportez des améliorations, assurez-vous de documenter vos mises à niveau avec des reçus, des permis et des photos avant et après.
Vous pouvez les partager avec votre assureur actuel ou potentiel pour démontrer un risque réduit et potentiellement admissible à une meilleure couverture ou à des primes inférieures.
4. Informez votre entreprise hypothécaire
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L’assurance habitation n’est pas obligatoire par la loi, mais la plupart des prêteurs l’exigent pour protéger leur investissement. Chaque fois que vous changez de compagnie d’assurance habitation, vous devrez contacter votre prêteur pour leur informer le changement.
Il est important de comprendre que si vous ne trouvez pas une autre politique avant l’expiration de votre actuel, votre prêteur peut acheter une politique pour vous et vous transmettre le coût. C’est ce qu’on appelle une assurance forcée ou placée, et cela peut coûter le double de ce que vous paieriez pour une police d’assurance habitation standard.
De plus, une police d’assurance forcée protège le prêteur, pas vous. Il est donc crucial que vous agissez rapidement. Une fois que vous avez fourni une preuve de couverture, le prêteur peut supprimer la politique placée en force.
La ligne de fond
Être abandonné par votre assureur des propriétaires peut être écrasant, mais vous avez des options. Comprendre la raison du non-renouvellement, explorer des options de couverture alternatives, faire des améliorations de la maison et rester en contact avec votre prêteur peut tous vous aider à prendre le contrôle de la situation.
Commencez par revoir attentivement votre avis et rassemblez des citations d’autres assureurs. Avec une approche proactive, vous pouvez trouver une nouvelle politique qui répond à vos besoins et protège votre maison.
