Une déclaration personnelle de Net Worth répertorie vos actifs et passifs et fournit une image claire de votre santé financière. C’est un excellent outil pour fixer des objectifs financiers et peut vous aider à vous concentrer, qu’il s’agisse d’économiser pour la retraite, de construire votre portefeuille d’investissement ou de proposer un plan pour rembourser vos responsabilités.
Cela aidera également vos proches énormément si quelque chose d’inattendu se produira où il doit comprendre ce que vous possédez et ce que vous devez.
Vous pouvez utiliser une feuille de calcul ou même une liste simple pour nommer vos actifs et la valeur estimée de chacun des éléments suivants:
- Comptes bancaires
- Comptes d’investissement
- Polices d’assurance
- Intérêts commerciaux
- Maisons et propriétés de vacances
- Comptes caritatifs (y compris les fonds ou fiducies avisés des donateurs)
- Fusts révocables et irrévocables
- Propriété personnelle significative (voiture, bijoux, art, antiquités)
- Tout ce qui est de valeur
Vous devez également documenter vos responsabilités et les soldes exceptionnels, notamment:
- Cartes de crédit
- Hypothèque
- Prêts automobiles
- Prêts étudiants
- Factures ou comptes médicaux
Pour chaque élément de ligne, nous vous recommandons d’inclure le numéro de compte, le solde et d’autres informations pertinentes, telles que le nom et les coordonnées ou le conseiller, le courtier, le prêteur, etc.
Vous voudrez vous assurer qu’au moins une personne de confiance, comme un conjoint ou un enfant adulte, a accès à votre déclaration personnelle de valeur nette et peut-être même à votre système de stockage d’ordinateur ou de document.
Votre valeur nette personnelle est calculée en soustrayant vos passifs totaux de vos actifs totaux. Surtout, ce n’est pas un nombre statique. Il change à mesure que les valeurs marchandes fluctuent et que lorsque vous acquérez de nouveaux actifs ou remboursez la dette.
Étapes suivantes après avoir créé votre déclaration de valeur nette
Une fois votre déclaration de valeur nette terminée, prenez un moment pour réfléchir à ce qu’il révèle. Vous pouvez constater que votre valeur nette totale est plus élevée ou inférieure à ce que vous attendiez, ou il peut y avoir des domaines où vous devez vous améliorer.
Quoi qu’il en soit, c’est une excellente occasion de fixer des objectifs financiers exploitables pour le reste de l’année. Voici quelques idées sur la façon d’utiliser votre déclaration de valeur nette pour aller de l’avant:
Fixer des objectifs financiers. Que votre objectif soit d’économiser pour la retraite, de réduire la dette ou d’économiser pour un achat majeur comme une maison ou une éducation, votre déclaration de valeur nette peut vous aider à vous concentrer sur votre attention.
Investir pour l’avenir. Si vous avez des actifs supplémentaires qui ne fonctionnent pas pour vous (par exemple, en espèces assis dans un compte d’épargne à faible intérêt), vous voudrez peut-être envisager de diversifier votre portefeuille d’investissement pour une croissance à long terme, comme contribuer à vos comptes de retraite ou explorer d’autres opportunités d’investissement.
Passez en revue votre couverture d’assurance. Après avoir examiné votre valeur nette, vous pouvez vous rendre compte que vous avez besoin de plus ou d’une couverture d’assurance plus ou différente, que ce soit pour la maison ou la propriété, la vie ou l’invalidité.
Si vous avez des biens personnels significatifs, comme une collection d’art, des bijoux fins, des voitures de collection ou des antiquités, vous devriez avoir des assurés pour protéger ces actifs en cas d’événements imprévus.
Planification successorale. Si vous ne l’avez pas déjà fait, il est maintenant temps de commencer à penser à votre plan successoral. Une déclaration de valeur nette vous aidera à identifier la taille de votre succession et ce qui peut être hérité par les bénéficiaires si vous deviez passer. Nous couvrirons la planification successorale dans un autre article dans le cadre de cette série.
Revisitez votre plan financier chaque année. Prenez l’habitude de revoir votre déclaration de valeur nette et d’ajuster votre plan financier chaque année pour vous assurer qu’il reflète vos besoins et objectifs en évolution.
Des événements de vie comme le mariage, la naissance des enfants, les changements de carrière ou un déménagement dans une nouvelle maison ou un nouveau État peuvent affecter votre valeur nette et vos priorités financières.
Bien que la mise en place de votre déclaration personnelle de valeur nette peut ressembler à une corvée, les avantages sont importants. Il vous permet de mieux comprendre où vous en êtes financièrement et donne la clarté nécessaire pour prendre des décisions éclairées sur votre avenir.
Il fournit également une base pour votre plan successoral. Lorsque vous accumulez des actifs au fil du temps, vous devez vous assurer que vous les incorporez dans votre stratégie de transfert de richesse.
Dans notre prochain article, nous nous concentrerons sur les raisons pour lesquelles il est important de revoir le titulaire de vos actifs et de toute désignation de bénéficiaire associé afin que vous puissiez vous assurer que vos actifs sont protégés et transférés en fonction de vos souhaits.
