Si vous explorez des moyens de garantir le revenu à la retraite, vous avez probablement rencontré des rentes. Ce que vous ne savez peut-être pas, c’est que beaucoup de gens les achètent aujourd’hui sans jamais entrer dans le bureau d’un conseiller.
Grâce à une augmentation des outils virtuels, les achats de rente qui nécessitaient autrefois des contrats de papier épais et des réunions en personne peuvent désormais être achevés en ligne, parfois en moins d’une heure.
Mais ce n’est pas parce que c’est rapide et pratique que c’est simple.
Voici ce qu’il faut savoir avant de cliquer sur « Acheter maintenant » sur un produit qui pourrait affecter le reste de votre vie.
Pourquoi les gens achètent des rentes en ligne
Les consommateurs de la retraite sont de plus en plus à l’aise pour prendre des décisions financières pratiquement. Cette tendance a ouvert la porte aux citations, illustrations et achats de rente en ligne, livrés via des plateformes numériques sécurisées, des appels vidéo et des applications.
Certains des avantages de l’achat de rentes incluent pratiquement:
- Commodité. Il n’est pas nécessaire de planifier des réunions en personne ou de gérer les formulaires papier. Vous pouvez consulter les options et postuler à domicile
- Vitesse. Avec les applications et les signatures électroniques, il est possible de passer de l’intérêt à la politique émise dans les jours
- Expériences d’éducation d’abord. De nombreux conseillers utilisent le partage d’écran, les calculatrices de revenu de retraite et les outils interactifs pour vous guider à travers le fonctionnement de chaque rente avant de vous engager
En bref, l’achat d’une rente en ligne ne consiste pas seulement à sauter la visite du bureau. Il s’agit de rendre un processus complexe plus transparent et personnalisé.
Que rechercher dans une expérience de rente virtuelle
Une bonne expérience numérique devrait se sentir minutieuse, pas précipitée. Ce n’est pas parce que quelque chose est virtuel que cela devrait être vague. Voici quatre signes que vous travaillez avec un professionnel, pas un pousseur de produit:
1. Ils commencent par l’éducation, pas un argumentaire de vente
Un conseiller digne de confiance vous guidera à travers les bases du fonctionnement des rentes, des avantages et des inconvénients, et lorsqu’ils sont les plus utiles à la retraite.
Recherchez quelqu’un qui mènent pour vous assurer qu’une rente est appropriée pour votre situation, pas quelqu’un qui saute directement à un produit spécifique.
2. Vous obtenez une illustration personnalisée
Vous devriez recevoir une ventilation détaillée de la façon dont la rente fonctionnerait en fonction de votre âge, de votre montant d’investissement, de votre calendrier et de vos objectifs.
Par exemple, combien de revenus garantis recevriez-vous à partir de 67 ans si vous investissiez 100 000 $ aujourd’hui? Pouvez-vous ajouter un cavalier à revenu? Quels sont les frais?
3. Vous êtes encouragé à poser des questions (et à dormir dessus)
Un drapeau rouge dans les ventes virtuels est la pression.
Les rentes sont des contrats à long terme. Il est raisonnable (et sage) de prendre quelques jours pour réfléchir à vos options, comparer les illustrations et parler à un membre de la famille ou à un comptable certifié (CPA).
4. Le processus de demande est sécurisé et transparent
La plupart des applications de rente virtuelles se produisent via des portails chiffrés et nécessitent une vérification d’identité.
Si l’on vous demande d’envoyer des documents sensibles sur des e-mails non garantis ou de remplir des formulaires manuscrits, envisagez de chercher ailleurs.
Types communs de rentes que vous pouvez acheter pratiquement
Bien que pratiquement tous les types de rentes peuvent désormais être vendus en ligne, ce sont les plus courants dans les stratégies de revenu de retraite virtuelles:
Rentes indexées fixes Offrir un potentiel de croissance lié à un indice de marché, avec une protection à la baisse. Populaire pour les clients qui souhaitent un revenu et une sécurité principale.
Rentes immédiates Convertissez immédiatement une somme forfaitaire en revenus garantis – idéal pour les retraités ayant besoin de revenus maintenant.
Sentes sur le revenu différé Verrouillez les revenus futurs à partir de plusieurs années.
Annuités garanties pluriannuelles (MYGAS) Fonction comme CDS avec des taux d’intérêt fixes plus élevés sur un terme défini, souvent utilisés pour la stabilité à court terme.
Chaque type est livré avec différents frais, avantages et règles de liquidité, vous voudrez donc voir des comparaisons côte à côte.
Questions à poser avant d’acheter
Avant de finaliser un achat de rente virtuel, assurez-vous d’obtenir des réponses claires à ces questions:
- Comment le conseiller est-il rémunéré? Commission, frais forfaitaires ou les deux?
- Y a-t-il des frais de remise si vous devez accéder tôt à votre argent?
- Comment le revenu est-il calculé et y a-t-il des garanties indépendamment des performances du marché?
- Quels coureurs sont inclus ou facultatifs (par exemple, revenu, soins de longue durée)?
- Qu’arrive-t-il à l’argent lorsque vous décédez?
Si le conseiller ne peut pas répondre à ces questions (ou les esquive), c’est votre signal pour trouver quelqu’un d’autre.
La ligne de fond
Les rentes peuvent être un puissant outil de revenu de retraite, et les plateformes virtuelles les ont rendues plus accessibles que jamais. Mais facile ne signifie pas sans effort. Prenez le temps d’apprendre les bases, de passer en revue plusieurs options et de s’associer à quelqu’un qui met la première éducation, pas une vente rapide.
Une bonne expérience de rente virtuelle devrait vous faire sentir plus informé, pas plus confus. Avec les bons conseils, vous pouvez verrouiller le revenu à vie sans jamais quitter votre canapé.
