Vous l’avez peut-être déjà dit: « Je pense que j’ai besoin d’un plan financier. » Mais si nous sommes honnêtes, vous ne voulez probablement pas une pile de rapports, un dossier plein de graphiques ou une stratégie de retraite trop complexe.
Ce que vous voulez vraiment, c’est ce que vous croyez que le plan financier vous donnera:
- Tranquillité d’esprit
- Confiance que vous ne manquerez pas d’argent
- Rassurer que vous ne manquez pas quelque chose d’important
- Liberté de profiter de votre retraite sans vous-même
Et c’est parfaitement raisonnable. Parce que le stade de la retraite de la vie n’est pas seulement une question d’argent – il s’agit de tirer le meilleur parti du temps et de relations dont vous vous souciez le plus.
Par conséquent, vous devez d’abord savoir spécifiquement que vous voulez sortir de vos années de retraite et avant de pouvoir élaborer un plan qui fournit les flux de trésorerie nécessaires pour satisfaire ces objectifs.
La déconnexion est parfois que les gens ne savent pas vraiment tout ce qu’ils veulent à la retraite, ou ils ne savent pas ce que ces veulent coûteront.
Avoir seulement une vague idée de ce à quoi ressemblera votre retraite
Pour la plupart des gens, vivre une retraite complète signifie qu’une somme d’argent importante doit provenir de l’épargne. Sans avoir un aperçu de ce qui est important pour eux à la retraite, ils poursuivent un numéro flou.
«J’ai besoin de plus de revenus» – mais pourquoi et pour quoi?
Voici une histoire reflétant l’importance de connaître votre et lors de la construction d’un plan de retraite.
Un couple est venu pour une réunion de planification. Ils ont tous deux été récemment retraités et avaient fait un travail solide au fil des ans.
« Nous voulons environ 160 000 $ par an de revenus », a déclaré le mari.
Sur le papier, leurs dépenses ne nécessitaient pas autant d’argent par an. Alors, j’ai demandé: « C’est une quantité saine. Qu’est-ce que cela vous permettait de faire que vous ne pouvez pas faire maintenant? »
Ils se regardèrent et sourit. Puis la femme a dit: « Notre fils et sa famille vivent vers l’ouest. Nous voulons passer les hivers près d’eux et peut-être louer un endroit qui nous convient tous pour les vacances. Nous voulons créer des souvenirs, pas seulement survivre à la retraite. »
C’était ça. Ils avaient ralenti à un niveau émotionnel lorsqu’ils pensaient à une partie spécifique de leurs besoins de retraite. Ils ne demandaient pas seulement les revenus. Ils demandaient quelque chose d’origine: le temps en famille.
C’est un objectif personnel significatif qui, réalisé, apporte la paix, le bonheur et les grands souvenirs.
Planifier d’avoir suffisamment d’argent pour faire des choses émotionnelles et significatives nécessite de plonger profondément dans ce que le retraité valorise le plus.
Des questions clés à vous poser (ou un conseiller devrait vous poser):
- Que feriez-vous si vous aviez des ressources illimitées?
- Qui sont les gens avec qui vous voulez passer plus de temps?
- De quoi vous inquiétez-vous lorsque vous pensez de l’avenir?
- Que signifie la tranquillité d’esprit pour vous?
- Qu’est-ce qui vous ferait vous sentir vraiment confiant dans ce prochain chapitre de la vie?
Les réponses à ces questions valent plus que n’importe quelle feuille de calcul. Les réponses les plus importantes surviennent généralement après la deuxième ou la troisième question, pas la première. C’est là que la véritable planification commence.
Un plan de retraite holistique couvre cinq domaines clés
Bien qu’il soit important d’établir vos «pourquoi» et «quoi» pour commencer le plan de votre plan de retraite, les cinq domaines suivants sont essentiels.
Vos désirs sont probablement liés à ces cinq aspects:
Planification des revenus. Décider quand et comment dessiner la sécurité sociale, comment prendre votre pension et quand appuyez sur vos comptes de retraite. Savoir comment élaborer une stratégie de retrait conçue pour fournir un revenu fiable et minimiser les surprises fiscales.
Planification des investissements. La retraite ne consiste pas à battre le marché. Il s’agit de gérer le risque d’investissement, la volatilité et la séquence du risque de retour.
Planification fiscale. Un CPA peut déposer vos impôts, mais la planification fiscale proactive nécessite souvent une équipe qui regarde vers l’avenir. Devriez-vous faire des conversions Roth? Comment pouvez-vous minimiser les taxes RMD?
Planification des soins de santé. Medicare a des pénalités, des délais et des options déroutantes. Ajoutez des besoins de soins de longue durée, comme la vie assistée ou les séjours dans les maisons de soins infirmiers (ce que Medicare ne couvre pas), et l’image devient trouble.
Planification héritée. Les testaments ne sont que le début. La coordination des fiducies, des bénéficiaires, des dons de bienfaisance et des transferts fiscaux nécessite parfois une expertise juridique et financière.
Comme vous pouvez le voir, certains de ces domaines clés peuvent être compliqués. Travailler avec un conseiller financier de confiance pour vous aider à naviguer dans les détails et à vous assurer que vos stratégies sont mises en œuvre avec précision peuvent être l’un des meilleurs moyens de gagner en confiance dans votre plan.
Mais rappelez-vous: les meilleurs plans financiers ne sont pas seulement une question d’argent, et il ne s’agit pas seulement d’avoir.
Un plan financier solide est plutôt adapté pour vous aider à vivre la retraite que vous avez gagnée et la retraite que vous souhaitez – avec clarté, confiance et objectif.
