Les considérations non financières constituent un élément souvent négligé, mais important, d’une retraite réussie. Ne pas planifier ces aspects de votre vie peut conduire à une retraite insatisfaisante et à un déclin physique et mental plus rapide.
En tant que conseiller financier, je donne des conseils sur les aspects financiers de la planification de la retraite.
Cependant, sur la base de près de deux décennies d’expérience, je constate qu’un pourcentage significatif de mes conversations incluent également des discussions sur des considérations non financières.
Certaines questions non financières que tout futur retraité devrait considérer comprennent :
1. Choisissez un logement dans lequel vous pourrez vivre longtemps
Il est essentiel de déterminer des logements appropriés. Le facteur financier comprend une maison abordable pendant une retraite de plusieurs décennies.
Les taxes, les réparations et les coûts d’entretien peuvent tous être difficiles avec un budget fixe.
Les considérations non financières importantes comprennent :
- Aménagements à un étage pour éliminer les escaliers
- Salles de bains sans obstacle avec douches à l’italienne et barres d’appui
- Larges portes et couloirs pour l’accès aux fauteuils roulants ou aux déambulateurs
- Plans d’étage ouverts pour une navigation facile
- Espaces extérieurs accessibles tels que des patios avec des surfaces planes
- Installation d’une technologie de maison intelligente pour l’éclairage, la sécurité et les alertes d’urgence
Une maison conçue pour accueillir le vieillissement permettra aux retraités d’y vivre plus longtemps avec une probabilité moindre de subir des blessures graves.
2. Établissez une routine quotidienne dans laquelle vous avez hâte de vous plonger
Nos années de travail sont remplies de réunions, de projets, de déplacements et d’autres activités. Nous avons tendance à nous plaindre de ces tâches fastidieuses pendant que nous travaillons.
Cependant, sans eux et sans la structure qu’ils offrent, les gens ont un temps apparemment infini. Le manque de structure quotidienne et de moyens productifs pour occuper son temps est lié à un déclin mental et physique plus rapide.
Même si faire le même travail à la retraite que lorsque vous travailliez peut être un peu trop intense, il est crucial de trouver des métiers qui offrent une structure à votre journée. Cela peut inclure du bénévolat, du travail à temps partiel ou du mentorat.
Insuffler des activités à vos années de retraite présente d’immenses avantages à ne pas négliger.
3. Assurez-vous d’avoir beaucoup d’amis qui peuplent votre vie sociale
À mesure que les gens vieillissent, les cercles sociaux ont tendance à se rétrécir, mais la qualité des relations s’améliore souvent. Les personnes âgées devraient donner la priorité aux relations émotionnellement épanouissantes, qui sont extrêmement bénéfiques à la retraite.
Des études ont montré que des relations solides peuvent aider à protéger contre le déclin cognitif, à protéger contre la dépression et à offrir des niveaux plus élevés de bonheur et de but.
Il est impératif de donner la priorité à une socialisation saine. Cela peut se produire dans les lieux de culte, les groupes d’étude, les clubs de lecture, le terrain de golf et bien d’autres lieux.
4. Développer un fort sentiment d’utilité
Après quatre décennies sur le marché du travail, une carrière peut faire partie de votre identité. Se réveiller un jour avec cette identité disparue peut être un grand vide à combler.
Pour combler ce vide, commencez par dresser une liste des choses qui sont importantes pour vous. La prochaine étape consiste à déterminer comment intégrer ces intérêts dans votre vie quotidienne pendant votre retraite.
La famille et la spiritualité pourraient faire partie de votre objectif. Cependant, les membres de la famille peuvent avoir leurs propres horaires et passer du temps dans votre lieu de culte la majeure partie de la journée n’est peut-être pas pratique.
Au lieu de cela, déterminez les projets ou les causes qui vous tiennent à cœur et explorez comment vous impliquer. Ce type de travail peut générer une immense récompense et vous donner une raison de sauter du lit chaque matin.
5. Faites travailler votre esprit et votre corps
Une expression que j’entends souvent de la part des retraités est « utilisez-le ou perdez-le ». Si vous n’utilisez pas votre esprit ou votre corps, ils se détérioreront inévitablement.
Aussi tentant que cela puisse être de s’asseoir sur la plage et de boire des cocktails tous les jours, combattez ce désir et trouvez un moyen de faire fonctionner votre esprit et votre corps.
Trouvez une activité physique que vous aimez et que vous pouvez pratiquer régulièrement. Se dépasser sur les plans cognitif et physique peut vous aider à prolonger vos années de retraite active.
L’activité physique aide à la fois votre corps et votre esprit. La marche quotidienne, le vélo, la natation et d’autres sports à faible impact peuvent vous aider à garder votre esprit et votre corps en bonne santé. J’ai des clients retraités qui font des triathlons et du vélo à travers le pays.
En plus de l’activité physique, trouver des exercices cognitifs qui poussent à réfléchir est extrêmement utile.
Il peut s’agir de jouer à des jeux (qui peuvent constituer une bonne activité sociale), d’écrire un livre ou une chronique régulière dans le journal local ou de donner un cours dans une école secondaire ou un collège communautaire à proximité.
Il existe de nombreuses façons de « faire travailler » votre cerveau. La clé est de trouver quelque chose que vous aimez afin de vous y tenir sur le long terme.
Considérations juridiques à garder à l’esprit
La planification patrimoniale holistique implique également de mettre de l’ordre dans vos affaires juridiques. Cela pourrait inclure ces documents juridiques :
UN volonté décrit comment les actifs et les biens d’une personne doivent être répartis après son décès.
UN procuration autorise quelqu’un à agir au nom d’autrui en matière financière, juridique ou médicale.
UN mandataire en matière de soins de santé nomme quelqu’un pour prendre des décisions médicales à votre place si vous ne parvenez pas à les communiquer.
UN testament biologique indique vos préférences en matière de traitement médical si vous êtes incapable et incapable de communiquer vos décisions.
La mise en place de ces quatre éléments peut rendre la gestion de vos affaires beaucoup plus fluide. Prenez le temps et dépensez de l’argent pour faire préparer ces documents par un avocat compétent.
Il est tout aussi important de communiquer à vos proches où ils se trouvent afin qu’ils sachent comment les retrouver en cas de besoin. Cela évitera à votre famille des maux de tête et des chagrins d’amour plus tard.
Réflexions finales
À l’instar des aspects financiers de la planification de la retraite, les domaines non financiers nécessitent également une planification préalable.
Lorsqu’il s’agit d’avoir suffisamment d’argent à la retraite, on nous rappelle constamment d’épargner et d’investir pour avoir un pécule suffisant.
Pour les questions non financières, les éléments juridiques doivent être revus une fois par an pour garantir qu’ils reflètent fidèlement vos souhaits et potentiellement une nouvelle dynamique familiale.
Les problèmes liés au mode de vie et au logement devraient être explorés et testés au cours des cinq à dix années précédant la retraite.
Cela peut signifier explorer diverses communautés de retraités, vous lancer dans un passe-temps, commencer une activité physique ou rejoindre un club social que vous pourrez continuer à pratiquer pendant votre retraite.
Agissez au cours des années précédant la retraite pour faire de vos années d’or une phase de la vie réussie et enrichissante.
Cet article a été écrit et présente les points de vue de notre conseiller collaborateur, et non de la rédaction de Kiplinger. Vous pouvez vérifier les dossiers des conseillers auprès du SECONDE ou avec FINRA.
