Nous savons tous à quel point le rêve américain est attrayant. Cela se passe comme suit: grâce à un travail acharné, n’importe qui peut avoir un grand succès financier, quel que soit son parcours.
Souvent, ce succès financier prend une forme particulière. Peut-être que vous imaginez une grande maison avec une grande cour et une clôture blanche. Peut-être que vous imaginez un style de vie de jet-set. Vous pensez peut-être à beaucoup de biens de consommation ou de vastes placards pleins de vêtements magnifiques.
Mais il y a un côté plus sombre de ce rêve. Trop d’Américains finissent par se concentrer sur la richesse visible – possédant une maison luxueuse, des voitures de luxe et des produits de luxe – comme marqueur du succès. La pression pour les acheter peut créer beaucoup de stress financier ou même faire endettement les gens.
Pourquoi le rêve américain peut se transformer en cauchemar
On nous dit que «n’importe qui» peut réussir s’ils travaillent assez dur. Mais, comme de nombreux Américains l’ont constaté, le simple fait de travailler dur n’entraîne pas toujours un succès financier.
De nombreux facteurs peuvent causer des difficultés financières, notamment les frais médicaux, les décisions d’investissement imprudent ou simplement les coûts d’avoir une maison.
«Si vous possédez une maison, vous allez inévitablement avoir de grosses dépenses», explique Andrew Bates, COO chez Bates Electric. « Cela ne signifie pas seulement les urgences – vous devrez peut-être payer l’entretien ou les réparations, comme si vous avez besoin d’une ancienne maison recâbler pour résoudre les problèmes de sécurité. »
Personne ne veut avoir l’air paresseux. Et si le «travail acharné» est considéré comme une condition préalable à bien financièrement financièrement, il est facile de voir pourquoi les gens pourraient être tentés de se tourner vers des cartes de crédit, de grands prêts automobiles ou d’énormes hypothèques pour avoir ces signes de succès extérieurs.
Même si vous gagnez un grand revenu sur papier, le rêve américain et son association avec le consumérisme peuvent vous causer des ennuis financiers.
Faisons des façons clés par le rêve américain qui pourrait ruiner vos finances.
Erreur n ° 1: toujours poursuivre « plus grand et meilleur »
Il est facile de se laisser prendre dans l’idée que le succès signifie une mise à niveau constante – que ce soit en déménagement dans une maison plus grande, en achetant une voiture plus récente ou en faisant des folies sur la dernière technologie. Mais est-ce plus grand signifie-t-il toujours mieux?
Le problème est que chaque mise à niveau comporte des coûts plus élevés, des versements hypothécaires à l’entretien et à l’assurance. C’est un cycle qui ne se termine jamais. Si vous atteignez toujours le niveau suivant, vous finirez par étirer financièrement, même si vous gagnez un bon salaire.
Il n’est peut-être pas surprenant qu’une enquête immobilière intelligente a révélé que 45% des Américains ont pleuré pour leurs habitudes de dépenses.
Erreur n ° 2: céder un sentiment de pression sociale et de comparaison
Il est difficile de ne pas comparer votre vie à la vie des autres, surtout si les amis publient leurs derniers achats sur Instagram. Cela peut avoir l’impression de prendre du retard.
«Il est difficile de résister à la tentation de se soumettre à quelque chose de nouveau si tous vos amis vont de l’avant et achètent», explique Joel Popoff, PDG d’Axwell Wallet. « Mais que ce soit une coupe Stanley ou une deuxième maison, si vous ne le faites pas, pourriez-vous mettre cet argent pour mieux utiliser ailleurs? »
Les personnes qui montrent leurs achats coûteuses pourraient bien ne pas être aussi sûrs financièrement que vous le pensez. Certains sont probablement endettés. Ou ils peuvent faire des folies en raison d’un héritage ou d’un fonds en fiducie, plutôt que de leur propre succès financier.
Erreur n ° 3: s’endetter pour financer des achats importants
Bien sûr, il n’y a rien de mal à posséder une maison luxueuse, une voiture de fantaisie ou d’autres belles choses, mais lorsque ces achats sont au prix de la sécurité financière, c’est un problème.
Il est facile de justifier une grande dépense en pensant, mais la dette peut rapidement faire une boule de neige, surtout si elle est à un taux d’intérêt élevé.
La dette de la carte de crédit, les prêts automobiles importants et les grosses hypothèques peuvent manger un morceau massif de vos revenus, ce qui rend plus difficile l’épargne ou l’investissement pour l’avenir.
Avant de prendre une dette, demandez-vous s’il s’agit d’une décision financière sage (cette dette serait généralement considérée comme une bonne dette) ou si vous essayez de s’adapter à l’image du succès de quelqu’un d’autre.
Erreur n ° 4: chèque de paie vivant au chèque de paie, avec peu ou pas d’économies
Même les personnes ayant des revenus élevés peuvent se retrouver à vivre un chèque de paie au chèque de paie. Il est facile pour les dépenses de glisser avec vos revenus. C’est ce qu’on appelle le fluage de style de vie.
Mais sans épargne, toute dépense inattendue – une urgence médicale, une perte d’emploi ou une réparation de voitures majeure – peut vous jeter dans une crise financière.
«La construction même d’un petit fonds d’urgence vous aidera à vous donner la tranquillité d’esprit», explique Jacob Barnes, fondateur de Flowsavvy, «surtout si votre revenu fluctue d’un mois à l’autre. Vous saurez que vous avez l’argent à la banque pour couvrir quelque chose d’inattendu.»
Erreur n ° 5: ne planifie pas suffisamment la retraite
Le rêve américain se concentre sur ce que vous avez maintenant, mais qu’en est-il de votre avenir?
Trop de gens ont repoussé la sauvegarde pour la retraite. Cela semble loin, et s’ils ont acheté le rêve américain, ils espèrent probablement qu’ils seront plus riches à l’avenir. Certains pourraient même penser qu’ils continueront de travailler pour toujours, mais aussi bien que votre santé soit en ce moment, les choses pourraient changer.
«Jusqu’à 60% des Américains ont au moins une maladie chronique», souligne Raihan Masroor, fondateur et PDG de vos médecins en ligne. «Quarante pour cent des Américains ont deux maladies chroniques ou plus. Celles-ci n’ont pas seulement des impacts financiers en termes de soins de santé, ils peuvent également rendre beaucoup plus difficile de gagner autant d’argent que vous le souhaitez.»
Conseil: Si votre employeur propose un match 401 (k), profitez-en pleinement – c’est essentiellement de l’argent gratuit. Si vous êtes indépendant, regardez des options comme un IRA.
Comment transformer vos finances
Si Chasing the American Dream vous a laissé stressé à propos de vos finances, voici trois étapes pour aider à retourner les choses:
Étape n ° 1: Créez une définition personnelle du succès
Oubliez ce que les publicités et les médias sociaux vous disent – que signifie le succès financier? Que pourriez-vous être vraiment fier de vous pour obtenir?
Peut-être qu’il a un fonds d’urgence entièrement financé, voyageant sans ajouter à votre dette ou votre retraite tôt. La définition du succès selon vos propres conditions vous aidera à prendre des décisions financières plus intelligentes.
Étape n ° 2: suivez vos dépenses pendant un mois complet (ou plus)
Savez-vous combien vous dépensez chaque mois? Et savez-vous sur quoi vous dépensez exactement de l’argent? Prenez un mois complet (ou plus, si vous le pouvez) pour suivre chaque dollar que vous dépensez.
Lorsque vous suivez votre argent, surveillez des choses comme les abonnements que vous n’utilisez pas, les achats impulsifs dont vous n’aviez pas vraiment besoin et tout ce qui coûte plus cher que vous ne l’avez réalisé.
Comprendre où va votre argent est la première étape pour apporter des changements significatifs.
Étape n ° 3: commencez à économiser (ou à augmenter vos économies)
Même si vous ne pouvez en économiser qu’un peu maintenant, commencez quelque part. Vous avez peut-être découvert que vous payiez 10 $ par mois pour un service de streaming télévisé que vous n’utilisez jamais. Annulez-le et envoyez les 10 $ directement à votre compte d’épargne. Un montant faible comme ça peut ne pas en valoir la peine, mais vous pouvez progressivement augmenter vos économies au fil du temps.
Si vous avez déjà des économies, mettez-vous au défi d’augmenter vos contributions. De petits efforts constants s’additionnent avec le temps. Vous pouvez commencer par économiser un seul centime le premier jour, puis augmenter ce que vous économisez par seulement un centime par jour: après trois ans, vous auriez bien plus de 600 $.
Ne laissez pas votre rêve américain se transformer en cauchemar pour vos finances. Par tous les moyens, travaillez dur et poursuivez le succès, mais faites-le selon vos propres conditions.
