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Comment avez-vous gagné votre premier million de dollars ?
Ce fut un voyage lent, régulier et calculé d’environ 11 ans d’investissement, d’épargne et de maintien de coûts bas et de flux de trésorerie élevés.
À la sortie de l’université, ma femme et moi avons donné la priorité au remboursement d’environ 60 000 $ de dettes à taux d’intérêt élevé (7 à 9 %) provenant de prêts étudiants et automobiles, et nous avions à l’époque une valeur nette négative.
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Une fois cela payé, nous avons commencé à maximiser lentement les comptes de retraite et à cotiser à un compte de courtage, en investissant dans l’ensemble des fonds du marché et dans d’autres actions individuelles sélectionnées.
Nous n’avions pas d’actions de haut vol, mais en laissant les intérêts composés et le temps faire leur travail, nous avons accumulé un portefeuille de 1,6 million de dollars tout en augmentant régulièrement les cotisations au fil du temps.
Il nous a fallu trois ans pour économiser/investir 200 000 $, six ans pour arriver à 400 000 $, neuf ans pour arriver à 800 000 $, et à 11 ans, nous sommes à 1,6 million de dollars.
Que fais-tu avec l’argent ?
Notre patrimoine est majoritairement (environ 80 %) constitué d’actions (fonds de marché total), le reste étant constitué de placements de trésorerie à haut rendement (Trésoriers, marché monétaire, banques en ligne, etc.).
Nous avons augmenté nos contributions à l’église et prenons également davantage de vacances avec notre famille immédiate (femme et deux enfants de moins de 10 ans).
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Nous sommes récemment allés à Hawaï pendant trois semaines, ainsi que quatre autres vacances d’une semaine tout au long de l’année.
Ma femme est enseignante, nous avons donc le cadeau de beaucoup de temps libre dans l’année.
Avez-vous fait quelque chose pour célébrer ?
Nous n’avons rien fait de concret pour célébrer. Nous avons une approche disciplinée et un respect de l’argent et du temps qu’il faut pour créer de la richesse.
Nous sommes peut-être allés à un dîner plus chic (environ 250 $).
En dehors de cela, nous avons continué à atteindre nos objectifs et à nous assurer que nous profitions de notre temps tout au long du chemin.
Nous donnons la priorité aux voyages, et plus nous parvenons à épargner de richesse, plus le manuel s’ouvre pour aller vers des destinations plus agréables (Hawaï, Grèce, Italie, Allemagne, France, etc.).
Mais nous équilibrons toujours l’année avec des road trips rustiques à l’ancienne.
Nos enfants ont visité plus de parcs nationaux à l’âge de 5 ans que la plupart des gens n’en ont visité toute leur vie. Ma femme et moi y sommes presque allés tous ensemble.
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Quelle est la meilleure partie de gagner 1 million de dollars ?
Le meilleur, c’est de savoir que vous avez la liberté financière de faire ce que vous voulez et de ne pas avoir à vous soucier de la façon dont vous allez payer les dépenses imprévues.
Votre vie a-t-elle changé ?
Oui, j’étais très anxieux à propos de mon travail et je m’épuisais facilement en essayant d’être le meilleur dans ce que je fais. Ayant un énorme coussin d’actifs financiers et une dette pratiquement nulle, je peux me détendre.
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Cela m’a amené à passer plus de temps avec ma famille et à créer des souvenirs impérissables avec mes enfants et ma femme, car nous avons davantage voyagé et pris plus de temps libre du travail.
Est-ce que quelqu’un sait que tu es millionnaire ?
Non, nous n’avons dit à personne que nous étions millionnaires parce que nous ne voulons pas que quiconque nous traite différemment.
Nous avons de bons amis et une bonne famille. Certains ne sont pas dans les meilleures situations financières, nous ne voulons donc pas les aliéner ou leur faire sentir moins parce qu’ils ne prennent pas les mêmes décisions.
Ironiquement, beaucoup d’entre eux pensent probablement que nous n’avons pas grand-chose puisque nos biens sont très modestes par rapport à eux (voitures de plus de 10 ans, petite maison bon marché, etc.).
Nous ne faisons des folies qu’en vacances, car nous en prenons quatre à cinq par an.
Envisagez-vous de prendre une retraite anticipée ?
Le plan est de prendre une retraite anticipée (vers 45-50 ans), mais je continuerai à travailler aussi longtemps que j’y trouverai de la joie et que je serai capable de garder un équilibre entre travail et vie privée.
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Si je travaille plus longtemps que cela, presque tous mes revenus seraient consacrés à des voyages de luxe, à redonner à mes enfants et à les préparer au succès, car cela ne sert à rien de faire des opérations bancaires plus que ce dont vous avez besoin. Un dollar apporte un plaisir décroissant à mesure que l’on vieillit.
Est-ce que tu ferais quelque chose différemment ?
Si j’avais la chance de faire les choses différemment, je veillerais à toujours respecter le plan prédéterminé. Nos cotisations sont constantes, mais en période de ralentissement économique, nous commençons à épuiser nos réserves de liquidités en augmentant nos investissements par paliers croissants. Par exemple:
- 1 000 $ lorsque le marché est en baisse de 5 %
- 2 000 $ en cas de baisse de 10 %
- 4 000$ à 15%
- 8 000$ à 20%, etc.
Pendant la COVID, nous avons investi 60 000 $ dans l’ensemble des fonds du marché et avons vu la valeur augmenter fortement par la suite. Mais lors des ralentissements ultérieurs, nous avons parfois appuyé sur la gâchette tard après que les étapes aient été franchies, et nous avons raté d’énormes reprises.
Faites un plan et respectez-le… point final.
Quels conseils donneriez-vous à votre jeune moi ?
C’est un jeu lent et régulier. Il n’existe pas de solution rapide pour la grande majorité des gens. Il n’y a rien de glamour dans la discipline, mais avec le temps et les intérêts composés, il est presque garanti que vous y arriverez.
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Avez-vous lu des livres qui vous ont aidé dans votre voyage ?
J’ai lu de nombreux livres sur la finance au fil des ans, mais le livre que j’ai le plus apprécié est celui de Bill Perkins, qui assimile l’argent aux points de vie.
Vous aide à comprendre comment vous échangez du temps et de la vie (expériences) contre des achats matériels. Nous ancre sur ce qui est important, comme acheter des expériences comme un voyage.
Avez-vous travaillé avec un conseiller financier?
Non, autonome. J’enregistre toutes nos dépenses dans une feuille de calcul et je m’assure que nous atteignons nos objectifs d’épargne et d’investissement, mais que nous nous permettons également de nous amuser en sortant au restaurant et en dépensant en voyages et en activités pour les enfants.
Est-ce que quelqu’un vous a aidé au début ?
Mon père a été un bon exemple dès le début. Il a toujours souligné l’importance d’épargner et d’investir. Il m’a aidé à ouvrir un compte de courtage dès que possible, ce qui a jeté les bases sur lesquelles j’ai bâti.
Des projets pour votre prochain million de dollars ?
Pour notre prochain million, nous prévoyons de dépenser un peu plus en vacances et en activités significatives en famille et entre amis.
Nous commençons à inviter davantage nos amis à dîner, à aller à des concerts, à partir en escapade le week-end et à pratiquer des passe-temps plus coûteux comme le golf.
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Un conseil pour ceux qui essaient de gagner leur premier million de dollars ?
N’essayez pas de suivre le rythme de vos voisins et amis en termes de biens matériels. Choisissez ce qui est important pour vous et ne sacrifiez pas le temps passé avec vos amis et votre famille.
Il y a la liberté d’accumuler richesse et confort. Cependant, vous pouvez toujours gagner plus d’argent, mais vous ne pourrez jamais gagner plus de temps.
Au cours de votre voyage, maintenez les coûts fixes quotidiens à un niveau bas (maison, automobile, etc.), mais dépensez en expériences et en voyages.
Ces souvenirs porteront leurs fruits tout au long de votre vie, en particulier ceux passés avec vos enfants.
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Tout le monde n’a pas besoin d’un million de dollars, mais nous pouvons toujours y consacrer plus de temps.
Avez-vous un projet successoral ?
Oui, nous avons un testament, une procuration et une fiducie vivante. Tous nos actifs seront répartis également entre nos garçons.
Qu’aurais-tu aimé savoir…
Quand avez-vous commencé à épargner ? Vous n’avez pas besoin d’autant d’argent que vous le pensez. Au début, j’avais de quoi couvrir deux à trois mois de dépenses, mais j’investissais tout le reste.
Quand avez-vous commencé à investir ? Comment fonctionne réellement le pouvoir des intérêts composés. Il faut beaucoup de temps pour que l’argent rapporte de l’argent et que cela fasse une différence significative en termes de résultats.
Cependant, cela devient une force après avoir un portefeuille d’actions de plus de 500 000 $, et en une seule année, vous pouvez ajouter 50 000 $ supplémentaires de richesse uniquement grâce aux rendements et sans compter les cotisations.
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