Ces jours, IA fait rapidement partie de la vie financière quotidienne.
Selon un Enquête NerdWallet menée en octobre, 43 % des Américains ont utilisé l’intelligence artificielle pour faciliter leur planification financière personnelle. Pour les jeunes générations en particulier, interroger un chatbot sur la budgétisation, l’investissement ou la retraite devient aussi naturel que de chercher sur Internet.
Comme PDG d’Affinity Federal Credit Unioncette tendance ne me surprend pas. L’IA est disponible 24 heures sur 24, répond aux questions en quelques secondes et rend l’accès aux informations financières plus facile que jamais. Pour de nombreuses personnes qui n’ont jamais travaillé avec un professionnel de la finance, cela permet de réduire les obstacles qui existent depuis des années.
C’est une bonne nouvelle.
Mais à mesure que l’IA devient plus performante, je crains de plus en plus que les gens accordent trop de confiance à ses réponses sans comprendre ses limites. L’IA peut être un assistant financier exceptionnel. Il ne faut pas le confondre avec un conseiller financier. Connaître la différence pourrait vous éviter de commettre une erreur coûteuse.
L’IA brille lorsque le travail est axé sur l’éducation et l’organisation
Il existe de nombreuses tâches financières dans lesquelles l’IA améliore véritablement la vie des gens. Si vous essayez de construire votre premier budgetcomprends comment intérêts composés fonctionne, comparez traditionnel et Roth IRA ou apprenez à mettre en place un plan d’épargne automatique, l’IA peut être incroyablement utile. Il explique les concepts dans un langage simple, ne juge pas les questions de base et est disponible chaque fois que vous en avez besoin.
Il est également utile pour les tâches répétitives basées sur les données. Le suivi des dépenses, la catégorisation des dépenses, le signalement des activités inhabituelles sur votre compte et le rappel de l’échéance des factures sont autant de domaines dans lesquels la technologie excelle. Ces emplois exigent de la cohérence et de la rapidité plus que du jugement personnel.
Pour de nombreux ménages, l’IA peut également rendre l’éducation financière beaucoup plus accessible. Quelqu’un qui n’a peut-être jamais pris rendez-vous avec un professionnel de la finance peut désormais apprendre les principes fondamentaux de l’investissement ou de la planification de la retraite dans le confort de son foyer. Il s’agit d’une évolution positive, surtout si elle encourage les gens à s’impliquer davantage dans leurs finances.
En d’autres termes, l’IA est très efficace pour aider les gens à être plus informés et mieux organisés.
Où une confiance mal placée peut causer des problèmes
Ce qui m’inquiète, c’est lorsque les gens commencent à considérer les réponses générées par l’IA comme des conseils financiers personnalisés. La plupart des plateformes d’IA sont conçues pour apporter une réponse, même si elles ne disposent pas d’une image complète. Cette réponse peut sembler réfléchie, détaillée et faisant autorité, mais la confiance n’est pas la même chose que l’exactitude.
Les chercheurs qui étudient le rôle de l’IA dans les finances personnelles ont découvert qu’elle peut constituer un point de départ utile, mais ses recommandations restent souvent génériques car elles manquent du contexte personnel qui conduit à de bonnes décisions financières. C’est le défi.
La planification financière se résume rarement uniquement à des chiffres. Les détails qui donnent forme à de bons conseils ne figurent souvent pas dans un bilan. L’IA ne sait pas que vous êtes aider un parent vieillissant qui pourrait bientôt nécessiter des soins de longue durée. Il ne sait pas que votre partenaire commercial se prépare à prendre sa retraite, que votre enfant a des besoins financiers particuliers ou que vous envisagez de quitter une carrière stressante plus tôt que prévu.
Ce sont des réalités quotidiennes qui façonnent les décisions financières d’une manière qu’aucun algorithme ne peut entièrement anticiper.
Des finances similaires n’appellent pas toujours des conseils similaires
Prenons deux personnes âgées de 58 ans. Chacune a économisé 900 000 $ dans un 401(k), possède une maison payante et espère prendre sa retraite à 65 ans. Sur le papier, ils semblent presque identiques. Mais on a une pension du gouvernement et des prestations de santé pour les retraités. L’autre est travailleur indépendant, n’a pas de pension et attend des revenus importants dépenses de santé après la retraite en raison d’une maladie chronique du conjoint.
Les chiffres sont peut-être presque identiques, mais les conseils ne devraient pas l’être.
Un ménage peut être en mesure d’investir de manière plus agressive parce qu’une grande partie de son revenu de retraite est déjà assuré. L’autre devra peut-être donner la priorité à la préservation des actifs et à la constitution de réserves de revenus supplémentaires.
Aucun outil d’IA ne peut parvenir à de telles conclusions à moins que quelqu’un ne pose d’abord les bonnes questions. Les experts financiers sont les mieux placés pour interpréter ces détails importants et suggérer les prochaines meilleures actions.
Les décisions financières sont émotionnelles
Lorsqu’ils discutent avec l’IA, de nombreuses personnes négligent le fait qu’elle ne peut pas reconnaître les émotions comme le ferait une personne.
Certains des erreurs financières les plus coûteuses se produisent pendant des périodes de peur ou d’excès de confiance. Lorsque les marchés deviennent volatils, les investisseurs ressentent parfois un besoin irrésistible de tout vendre et de se tourner vers les liquidités. Lorsque les marchés sont forts, d’autres sont convaincus d’avoir découvert une stratégie gagnante qui ne peut échouer.
Dans les deux cas, ces décisions sont motivées par les émotions.
Un professionnel de la finance de confiance peut entendre des hésitations dans votre voix, poser des questions de suivi et vous aider à séparer les émotions temporaires des objectifs à long terme. L’IA peut générer des informations, mais elle ne peut pas comprendre les circonstances personnelles derrière une décision difficile ni reconnaître quand quelqu’un a simplement besoin d’être rassuré avant de prendre une décision qui changera sa vie.
Je ne pense pas que les consommateurs doivent choisir entre l’IA et le guidage humain. L’approche la plus intelligente consiste à utiliser chacun lorsqu’il ajoute le plus de valeur :
- Laissez l’IA vous aider à organiser vos finances, à répondre à des questions de base, à automatiser les tâches de routine et à préparer les conversations sur votre avenir financier
- Faites confiance à un professionnel de confiance lorsque les décisions concernent les impôts, les revenus de retraite, la planification successorale, les assurances, les investissements majeurs ou toute autre chose difficile ou impossible à annuler.
Voici une règle pratique que j’encourage les gens à retenir : si une recommandation d’IA vous amène à déplacer une somme d’argent importante, signez des documents juridiques, réclamez Sécurité socialeprendre votre retraite ou prendre une décision d’investissement importante, faites une pause avant d’agir.
Ce sont des moments où une conversation avec quelqu’un qui comprend votre situation financière complète en vaut la peine.
La technologie continuera de s’améliorer, et c’est quelque chose dont nous devrions nous féliciter. L’IA occupe une place importante dans les finances personnelles, en particulier lorsqu’elle aide davantage de personnes à adopter des habitudes financières plus saines et à mieux comprendre leurs options.
L’objectif est de prendre de meilleures décisions en combinant l’efficacité de la technologie avec la perspective, le contexte et la responsabilité que seules les personnes peuvent offrir.
Cet article a été écrit et présente les points de vue de notre conseiller collaborateur, et non de la rédaction de Kiplinger. Vous pouvez vérifier les dossiers des conseillers auprès du SECONDE ou avec FINRA.
