Voici un concept simple, mais souvent difficile, à comprendre en ce qui concerne la planification financière (et, honnêtement, aussi la vie): vous devez contrôler les intrants et laisser la sortie prendre soin de lui-même.
Trop souvent, je travaille avec des clients qui passent trop de leur temps à réfléchir, à regarder et à m’inquiéter de la production.
En fait, je pense que la plupart des gens passent plus de temps à se concentrer sur la sortie que sur l’entrée, et c’est une grave erreur. Pourquoi? Parce que vous ne pouvez pas contrôler une seule de ces deux choses.
Par exemple, ni vous ni moi n’avons d’impact sur ce que les marchés feront aujourd’hui ou même cette année. Nous n’avons aucun contrôle sur les tarifs ou les événements géopolitiques. Nous n’avons pas non plus de contrôle sur les taux d’intérêt, et la liste continue.
Cependant, ce que nous contrôlons? Pour commencer, nous pouvons contrôler nos émotions ou nos perspectives sur les choses. Nous pouvons contrôler la façon dont nous agissons ou réagissons à ce qui se passe à l’échelle mondiale. Plus important encore, je pense, c’est que nous pouvons également contrôler les entrées à la fin de la journée.
Lorsque nous effectuons une modélisation financière pour nos clients, il s’agit des intrants, y compris, mais sans s’y limiter:
- Combien économisez-vous?
- Quand allez-vous prendre votre retraite?
- Combien dépensez-vous chaque année?
- Quel genre de style de vie voulez-vous vivre?
- Y aura-t-il d’autres revenus après la retraite?
Ces entrées sont tellement plus importantes que les sorties. Pourquoi? Autrement dit, car vous pouvez les contrôler directement.
J’aime me concentrer sur le long terme et les moyennes. Par exemple, nous savons que les rendements du marché en moyenne environ 10% par an, et nous savons également que «moyen» signifie qu’il y a des années où le rendement est plus élevé et des années où il est plus bas.
Ainsi, nous pouvons nous soucier du fait que les marchés sont erratiques, ou nous pouvons nous concentrer sur la situation dans son ensemble et les choses que nous pouvons influencer directement.
Il y a peut-être un élément de foi aveugle ici. Cela dit, n’est-ce pas mieux de croire que ce qui s’est passé au cours des dernières décennies continuera de rester vrai que de penser que quel que soit le problème que nous sommes confrontés ensuite, c’est la fin des marchés des capitaux tels que nous les connaissons?
Hypothèses
Lorsque je construis et examine les plans financiers, y compris les miens, j’aime faire des hypothèses conservatrices. De là, je ne laisse pas les conditions actuelles du marché contrecarrer mes perspectives. Je me concentre plutôt sur les choses que je peux contrôler -.
Je sais que si je continue d’économiser des dollars xyz chaque mois, ainsi que de rembourser mes dettes et de maximiser mon 401 (k) et le compte d’épargne santé (HSA), la trajectoire actuelle de me fera assister à 20 ans.
Maintenant, si je considérais cela avec un objectif uniquement sur la sortie – comme trop d’entre nous le font – je dirais, malgré tous mes efforts, je pourrais perdre de l’argent cette année. Je vais donc arrêter de contribuer à mes comptes (la pire infraction, d’ailleurs) parce que j’ai l’impression que chaque fois que je le fais, les marchés baissent et je gaspille simplement de l’argent.
Faux, faux, faux!
Ce type de réflexion est non seulement préjudiciable à vos finances, mais fait également des dommages plus irréparables que presque n’importe quelle sortie unique peut le faire.
Moyennes
En fin de compte, la finance est un monde de moyennes. Nous avons le choix de ce que nous voulons croire et de ce sur quoi nous voulons nous concentrer. Vous seul pouvez décider où mettre vos efforts.
Cependant, je peux vous dire qu’après des décennies de travail en étroite collaboration avec les individus et les familles pour optimiser leurs résultats, la meilleure façon dont je vois que cela réalisait est d’être très à l’écoute des entrées que vous pouvez contrôler.
Donc, si vous vous souvenez de contrôler les entrées et de laisser les sorties prendre soin d’elles-mêmes, vous vivrez une vie plus sans stress.
Comme toujours, restez riche, sain et heureux.
