L’un des plus grands jackpots Powerball de l’histoire – plus de 1,4 milliard de dollars – a été revendiqué. Chaque fois que la nouvelle de la loterie gagne ces grandes pauses, les gens à travers le pays commencent à imaginer ce qu’ils feraient si la chance frappait leur nombre.
Pour la plupart, le rêve se termine par des visions de manoirs, de voitures de luxe ou de voyages dans le monde. Pour les quelques chanceux qui gagnent, leur vie sera changée à jamais.
Alors, imaginez que cela vous arrive vraiment; Vous gagnez le jackpot. Tout d’abord: Détendez-vous. Je sais que l’adrénaline se précipite toujours, mais la première chose à faire est de faire une pause et de respirer.
Ensuite, avant de faire quoi que ce soit d’autre, demandez le bon conseiller juridique. Vous avez besoin d’un conseiller financier spécialisé dans le travail avec les gagnants de la loterie, un professionnel de confiance qui comprend comment naviguer dans le service de jeu de l’État et mettre en place des fiducies qui peuvent protéger votre identité dans la mesure du possible.
Protéger votre identité et vos gains
Pendant des années, mon équipe et moi avons travaillé avec des gagnants de loterie. J’ai vu la différence que cela fait pour mettre la bonne équipe en place tôt. Prendre de bonnes décisions d’investissement peut faire la différence entre la stabilité à long terme ou la perte de tout. Près de 70% des gagnants de loterie épuisent leurs gains en quelques années.
Vous pouvez éviter les projecteurs grâce à des fiducies soigneusement conçues et à d’autres instruments juridiques.
Les impôts sont une autre considération majeure, les tranches d’impôt fédéral à partir de 24% et l’escalade, selon vos revenus. Par conséquent, il est essentiel de travailler avec un conseiller financier de confiance qui comprend ces problèmes spécifiques.
Construire un bureau de famille
Je suggère que les gagnants de Lotto établissent ce qui est essentiellement un bureau de famille – une structure qui soutient leur vie financière dès le premier jour.
Un conseiller financier peut guider les décisions sur la façon dont les actifs devraient être détenus, que ce soit dans les fiducies, les LLC ou d’autres entités. Une grande partie de ce travail chevauche la planification successorale, car une richesse soudaine rend les questions sur la protection à long terme inévitable.
Mais pour beaucoup de mes clients, la conversation se tourne rapidement vers quelque chose de plus durable: la philanthropie.
Après les maisons, les voitures, les voyages et les cadeaux aux proches, la vérité s’installe – vous avez plus de richesse que vous ne le dépensez raisonnablement. À ce stade, la véritable opportunité se présente: comment redonner de manière à refléter vos valeurs et à construire votre héritage.
L’auteur Shannon Alder l’a bien dit: « Cuellez votre nom sur les cœurs, pas les pierres tombales. Un héritage est gravé dans l’esprit des autres et les histoires qu’ils partagent à votre sujet. »
La philanthropie comme mission, pas un passe-temps
La philanthropie ne consiste pas simplement à rédiger des chèques. Il s’agit d’aligner les ressources avec votre mission de faire le bien. Et bien que quiconque puisse être philanthrope, des ressources substantielles vous permettent de faire évoluer cette mission en quelque chose de durable.
La question pour vous en tant que gagnant de la loterie est de savoir comment transformer vos intentions caritatives en un plan structuré et durable.
Les fonds avisés des donateurs (DAF) et les fondations privées sont parmi les véhicules les plus puissants pour ce faire. Les DAF ont augmenté en popularité ces dernières années, les contributions atteignant 85 milliards de dollars en 2022.
Ces véhicules vous permettent de recevoir une déduction fiscale immédiate, d’investir les actifs pour la croissance et de distribuer des subventions au fil du temps aux organismes de bienfaisance qui s’alignent avec vos valeurs.
Mais avant de sélectionner un véhicule de don, vous avez besoin de clarté sur votre mission:
- Que voulez-vous que votre richesse représente?
- Comment voulez-vous que vos enfants ou petits-enfants comprennent le rôle de ce cadeau dans leur vie?
Je guide souvent les clients à travers une expérience de pensée: imaginez que vous avez déjà assuré la sécurité financière à vos héritiers, et ils ont ce dont ils ont besoin pour vivre confortablement.
À ce stade, la question ne devient pas à quel point leur donner plus, mais comment transmettre vos valeurs – aider à garantir que votre héritage reflète plus que la richesse seule.
En fin de compte, c’est ce que la philanthropie vous permet de faire.
De la richesse à l’héritage
Bien sûr, ce n’est pas toujours simple. Une fois que les gens savent que vous avez gagné gros, vous serez approché sous tous les angles – des connaissances avec des idées de nouvelles entreprises, des organisations à la recherche de dons et même de mauvais acteurs.
C’est là que le fait d’avoir un conseiller de confiance devient essentiel. Un conseiller financier qualifié peut vous aider à filtrer les opportunités, à peser les risques et à aligner votre don avec vos objectifs financiers.
Dans ma pratique, j’encourage les clients à considérer comme une piste parallèle à la gestion de la patrimoine – pas comme une réflexion après coup, mais comme un élément central de leur identité financière.
Gagner à la loterie est un coup de fortune extraordinaire. Mais la vraie richesse n’est pas mesurée uniquement par ce que vous gardez. Il est mesuré par les vies que vous touchez, les communautés que vous renforcez et les valeurs que vous transportez.
C’est le genre de héritage que l’argent ne peut pas acheter – mais la philanthropie le peut.
