Si vous êtes titulaire d’une carte Bilt, vous avez probablement vu les gros titres sur la rupture de l’entreprise avec Wells Fargo et vous êtes peut-être demandé ce que cela signifie réellement pour vos points, vos récompenses de loyer et votre carte de crédit jusqu’en 2026. La vérité est que cette transition est une grosse affaire, non seulement pour les locataires qui aiment gagner des points sur leurs paiements mensuels, mais pour tous ceux qui ont intégré Bilt dans leur stratégie de récompenses.
Au cours des prochains mois, la carte Bilt Mastercard originale émise par Wells Fargo cessera, une toute nouvelle gamme de cartes Bilt sera déployée et chaque titulaire de carte actuel devra faire un choix sur la manière dont il souhaite aller de l’avant. La bonne nouvelle ? Vos points sont en sécurité. Le piège ?
Vous aurez besoin d’un plan clair avant la date limite de février afin de ne pas vous retrouver accidentellement avec une carte de crédit complètement différente ou de perdre des opportunités de revenus sur lesquelles vous comptez.
Pourquoi Bilt et Wells Fargo se séparent
Si vous utilisez la Bilt Mastercard pour gagner des points sur le loyer, vous avez peut-être remarqué de grands changements en cours. Bilt et Wells Fargo se séparent après plusieurs années de gestion commune de la carte. Wells Fargo s’est occupé de l’émission des cartes, tandis que Bilt s’est concentré sur son programme de récompenses et ses partenariats.
En coulisses, ce partenariat s’est avéré coûteux pour Wells Fargo. Rapports de l’industrie suggère que la banque perdait de l’argent sur son portefeuille, en partie grâce aux récompenses généreuses et aux incitations élevées des clients.
Dans le même temps, les projets de Bilt devenaient de plus en plus ambitieux. L’entreprise souhaite s’étendre au-delà des locataires et permettre à terme aux propriétaires de gagner des points sur leurs versements hypothécaires.
Pour y parvenir, Bilt s’adresse à un nouveau partenaire émetteur (Cardless, soutenu par Column Bank). Avec cela, la carte elle-même fait l’objet d’une refonte dans le cadre de ce que Bilt appelle « Bilt Card 2.0 ».
Le résultat est l’une des plus grandes refontes des cartes de récompense depuis des années, et les titulaires de cartes auront bientôt des choix à faire.
Dates clés et calendrier de transition
Le calendrier est serré, les membres de Bilt devraient donc marquer leur calendrier maintenant.
Wells Fargo a cessé d’accepter de nouvelles demandes de carte Bilt le 5 novembre 2025, gelant ainsi l’ancien programme. Les cartes Bilt existantes émises par Wells Fargo continueront de fonctionner normalement jusqu’au 6 février 2026.
Le 7 février, deux choses se produisent : la carte Wells Fargo Bilt devient inactive et Wells Fargo convertit automatiquement les comptes en une Wells Fargo Autograph Visa, à moins qu’un titulaire de carte n’accepte au préalable la nouvelle Bilt Card 2.0.
Si vous ne faites rien, vous vous réveillerez simplement avec un visa autographe, ce qui signifie que vous ne gagnerez plus de points Bilt sur vos achats. Mais la ligne de crédit et l’historique du compte resteront chez Wells Fargo.
Qu’arrive-t-il à vos points
La bonne nouvelle est que vos points Bilt Rewards sont en sécurité. Les points sont liés à votre adhésion à Bilt Rewards et non à votre carte de crédit émise par Wells Fargo. Les équilibres resteront donc intacts tout au long de la transition.
Vous continuerez à gérer et à échanger vos points exclusivement via l’application Bilt, et non via Wells Fargo. Que vous passiez à une carte Bilt 2.0 ou conserviez la nouvelle Autograph Visa, vos points existants restent accessibles via votre application Built pour les partenaires de voyage, les échanges de loyers, les portails d’achats et les expériences Bilt.
Ce qui change, c’est la façon dont vous gagnez de nouveaux points : seules les cartes de nouvelle génération de Bilt continueront à récompenser les paiements de loyer et d’hypothèque.
Vos options en tant que titulaire de carte
Une fois la poussière retombée, vous aurez le choix entre trois chemins principaux.
Option 1 : passer à la carte Bilt 2.0
Bilt lance trois nouvelles cartes : une carte sans frais, une version intermédiaire (95 $) et une version premium (495 $). Ceux-ci continueront à gagner des points Bilt et finiront par se connecter au programme élargi de récompenses de loyer et d’hypothèque de Bilt.
Si rester au sein de l’écosystème Bilt est important pour vous, surtout si vous êtes intéressé par la future idée de récompenses hypothécaires, c’est l’option à explorer.
Option 2 : s’en tenir au visa autographe Wells Fargo
Si vous ne vous inscrivez pas à la nouvelle gamme Bilt, Wells Fargo vous remettra un visa autographe. C’est une solide carte de récompenses au quotidien, mais elle rapporte des récompenses Wells Fargo, pas des points Bilt et elle ne donnera pas de récompenses pour le loyer.
Cela pourrait être une bonne option si vous souhaitez garder votre compte Wells Fargo ouvert et n’avez plus besoin des avantages spécifiques à Bilt.
Option 3 : Fermer le compte
Vous pouvez fermer entièrement votre compte, mais vous devrez réfléchir à la manière dont cela affecte votre crédit, en particulier l’âge du compte et le crédit disponible. Si vous suivez cette voie, faites une sortie propre : échangez toutes les récompenses Wells Fargo et assurez-vous que tous les paiements automatiques sont déplacés ailleurs.
(Crédit image : Getty Images)
De nouvelles opportunités de récompenses
L’un des aspects les plus intéressants de l’évolution de Bilt est son objectif de récompenser les versements hypothécaires, et pas seulement le loyer. Pour les locataires, rien ne change vraiment. Vous pourrez toujours gagner des points sur votre loyer sans frais. Mais pour les propriétaires, cela pourrait être un gros problème, puisque les versements hypothécaires sont l’une des rares dépenses importantes qui ne rapportent généralement pas de récompense.
Bilt n’a pas encore révélé tous les détails, mais la direction est claire : la société souhaite devenir une plateforme de récompenses plus polyvalente plutôt que simplement « la carte de loyer ». Si vous envisagez d’acheter une maison dans les prochaines années, cela pourrait être quelque chose qui mérite d’être gardé sur votre radar.
Conseils pratiques pour gérer la transition
Un peu de préparation maintenant peut éviter des maux de tête plus tard.
- Maximisez vos revenus Bilt actuels avant le 6 février. Utilisez votre carte pour vos locations et vos achats habituels pour cumuler d’éventuels points de dernière minute.
- Passez en revue les options de la carte Bilt 2.0 début janvier. C’est à ce moment-là que vous pourrez comparer les avantages, les frais, les avantages de voyage et les récompenses hypothécaires potentielles pour décider ce qui correspond à votre style de vie.
- Attendez-vous à de nouveaux numéros de carte. Que vous passiez à Bilt 2.0 ou que vous passiez au Autograph Visa, les détails de votre carte de crédit changeront. Cela signifie mettre à jour vos factures récurrentes, vos abonnements de streaming, votre portefeuille numérique et votre plateforme de location.
- Surveillez de près les déclarations de février. Les mois de transition provoquent toujours quelques frictions, alors soyez à l’affût des frais en double, des refus ou des paiements manquants.
Considérations sur la cote de crédit et la gestion des comptes
Les titulaires de carte inquiets des impacts sur leur cote de crédit peuvent mieux respirer. Bilt affirme qu’aucune enquête approfondie n’est nécessaire pour passer à la gamme Bilt 2.0.
Si vous conservez le visa Autograph, votre ligne de crédit reste chez Wells Fargo et l’âge de votre compte reste intact. C’est utile car l’âge du compte constitue une partie importante de votre pointage de crédit.
Le seul scénario qui pourrait nuire à votre crédit est de fermer des comptes ou d’ouvrir de nouvelles cartes supplémentaires sans forfait. Réfléchissez à la façon dont chaque choix affecte votre utilisation et votre stratégie à long terme.
Ce que les titulaires de carte devraient faire maintenant
Cette transition n’est pas aussi effrayante qu’il y paraît, mais elle nécessite un peu d’attention. Vos points sont sécurisés, vous ne perdrez pas votre adhésion à Bilt et vous disposez de plusieurs voies à suivre en fonction de vos objectifs.
Si vous aimez gagner des récompenses sur les paiements de loyer (ou espérez un jour les gagner sur les paiements hypothécaires), l’exploration de la nouvelle gamme de cartes de Bilt vous offrira probablement la plus grande continuité. Si vous préférez garder les choses simples avec Wells Fargo, l’Autograph Visa gérera vos achats quotidiens sans trop de perturbations.
Pour l’instant, la meilleure solution est de continuer à gagner des points jusqu’au début février, de revoir vos options en janvier et de faire un choix réfléchi avant que le changement automatique n’entre en vigueur.
