L’accumulation de richesse réelle ne se produit pas par hasard. Et les riches n’y parviennent généralement pas en recherchant des introductions en bourse à chaud ou en maîtrisant le day trading. Au contraire, ils construisent des bases d’actifs durables en suivant des règles et habitudes fondamentales, disciplinées et ennuyeuses.
Cela pourrait enlever un peu de l’éclat à la magie de devenir riche sur le marché. Mais c’est en fait une bonne nouvelle. Les stratégies de base utilisées par les riches ne sont pas un code connu uniquement d’un club ultra-secret. Ils n’exigent pas non plus que vous soyez déjà riche pour en tirer parti.
La différence entre la façon dont les riches investissent et la façon dont la plupart des investisseurs particuliers investissent ne réside pas dans les outils. C’est la façon dont ces outils sont utilisés.
Tout le monde peut acheter des ETF à faible coût. Mais il faut de la discipline pour utiliser cet actif comme le ferait un millionnaire ou un milliardaire chevronné. La compréhension de ces règles d’investissement fondamentales distingue les créateurs de richesse durables d’un marché rempli de désabonnements et de brûleurs.
Voici sept règles, habitudes et comportements que vous pouvez emprunter aux riches pour développer votre portefeuille dès maintenant.
Ayez une vision globale de vos comptes
La clé pour investir comme les riches est de comprendre ce que vous avez – tout ce que vous avez. Les investisseurs fortunés ne considèrent pas leurs comptes de placement de manière isolée. Ils les examinent tous, de leurs comptes chèques bancaires à chacun de leurs comptes de retraite.
La meilleure façon d’aborder ce problème est d’utiliser un outil en ligne qui vous permet de regrouper tous vos comptes en un seul endroit, puis de les regrouper en catégories, explique Justyn Voleskoco-responsable de la pratique du family office chez Cerity Partners. Ces catégories peuvent inclure des comptes de courtage, des comptes bancaires, des comptes de retraite et tout autre type de compte dont vous disposez.
« Cela fournira une vue globale de votre bilan et permettra une cartographie plus facile des lieux d’investissement afin de minimiser l’impact fiscal », dit-il. (Plus d’informations sur la planification d’emplacement fiscalement avantageuse plus tard.)
Diversifiez-vous entre les classes d’actifs, pas seulement au sein de celles-ci
Vous avez probablement entendu mille fois « diversifier, diversifier, diversifier ». La plupart des investisseurs particuliers s’arrêtent à la diversification de leurs avoirs en actions et en obligations.
Les investisseurs fortunés vont encore plus loin : ils incluent des classes d’actifs alternatives, telles que l’immobilier, le crédit privé et le capital-investissement, aux côtés des actions publiques, déclare le PDG de Yieldstreet. Mitch Caplan.
« Une véritable diversification signifie détenir des placements qui ne réagissent pas tous aux mêmes forces du marché », explique Caplan.
« Lorsque les marchés publics baissent, certains investissements sur les marchés privés continuent de générer des revenus basés sur des fondamentaux sans rapport avec les cours quotidiens des actions. »
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Investir sur les marchés publics et privés
En effet, les investisseurs fortunés savent exploiter les opportunités des marchés privés.
« Les investisseurs fortunés et les institutions allouent 20 à 30 % de leurs portefeuilles aux marchés privés – capital-investissement, immobilier, crédit privé – alors que la plupart des investisseurs individuels n’ont pratiquement aucune exposition à ces classes d’actifs », explique Caplan. « Cela crée un avantage structurel », car « les marchés privés offrent des profils de rendement différents, une corrélation plus faible avec la volatilité des marchés boursiers et un accès à des actifs générateurs de revenus qui ne sont pas négociés en bourse ».
Les marchés privés étaient autrefois largement interdits aux petits investisseurs qui ne pouvaient pas se permettre les frais d’entrée. Mais cela est en train de changer. De nouvelles plateformes, notamment Republic, StartEngine et Yieldstreet, rendent les marchés privés plus accessibles avec des minimums plus bas et une meilleure liquidité.
« Cela ne signifie pas que tous les investisseurs devraient se précipiter dans ces investissements ou que les marchés privés ont leur place dans chaque portefeuille », ajoute Caplan. Ces investissements peuvent être risqués et très illiquides. « La règle la plus importante que suivent les investisseurs fortunés est de structurer leurs portefeuilles pour capter des rendements provenant de sources multiples. »
Concentrez-vous sur la génération de revenus, pas seulement sur l’appréciation
Il est difficile de manquer l’attrait d’un titre en forte hausse. Les riches comprennent le pouvoir d’un générateur de richesse plus silencieux et souvent plus fiable : le revenu.
« Les investisseurs fortunés privilégient souvent les actifs qui génèrent des flux de trésorerie réguliers : l’immobilier qui génère des loyers, le crédit privé qui paie des intérêts, les entreprises qui distribuent des bénéfices », explique Caplan. « Ce revenu augmente avec le temps et assure la stabilité quelles que soient les conditions du marché. »
Le revenu peut également fournir une protection contre l’inflation et aider à stabiliser votre portefeuille en cas de volatilité des marchés. Vous n’avez pas non plus besoin d’investir dans l’immobilier ou dans le crédit privé pour générer des revenus.
Les actions et obligations à dividendes peuvent également verser des intérêts réguliers, bien que les premières puissent être moins fiables car les dividendes ne sont pas garantis.
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Investissez de la manière la plus avantageuse possible sur le plan fiscal
Les riches comprennent l’un des principes les plus importants de l’accumulation de richesse : ce n’est pas ce que vous gagnez, mais ce que vous gardez qui compte. Chaque dollar dépensé en taxes ou en frais représente un dollar de moins qui peut s’accumuler en votre nom.
Pour les riches, « chaque décision d’investissement est motivée autant par son impact fiscal que par les perspectives du marché, et cette discipline améliore de manière significative les résultats à long terme », explique Gary Quinzelvice-président de Portfolio Consulting chez Wealth Enhancement.
Investir fiscalement avantageux signifie plus que simplement maximiser vos cotisations de retraite, même si vous devriez absolument le faire. Les investisseurs fortunés utilisent cette vision globale de leurs comptes pour optimiser non seulement leurs actifs, mais également leur emplacement. Ils détiennent leurs investissements les moins rentables sur le plan fiscal dans leurs comptes les plus fiscalement avantageux, explique Quinzel.
Par exemple, vous pouvez conserver dans des comptes de retraite des investissements à fort taux de rotation ou ceux qui génèrent un revenu ordinaire. Pendant ce temps, vos investissements à faible rotation et vos générateurs de revenus exonérés d’impôt peuvent être transférés sur des comptes imposables.
« Ces mesures simples mais efficaces peuvent permettre aux investisseurs d’économiser des milliers de dollars en impôts et d’augmenter les rendements après impôt au fil du temps », explique Quinzel.
Les riches savent également qu’il ne faut pas laisser les baisses du marché se perdre. Ils vendent stratégiquement des investissements qui ont perdu de l’argent pour compenser les gains ou une partie de leurs revenus ordinaires sur leurs factures fiscales.
Cette pratique est connue sous le nom de récolte de pertes fiscales, et elle n’est pas aussi compliquée qu’il y paraît. En fait, de nombreux robots-conseillers proposent désormais le service automatiquement, le rendant accessible à toutes les tailles d’investisseurs.
Soyez implacable sur les coûts et les frais
Conserver autant d’argent que possible signifie également ne pas dépenser d’argent dans des investissements coûteux. Même les riches, qui ont sans doute beaucoup d’argent à dépenser, savent être économes là où cela compte.
Pour les investisseurs particuliers, cela signifie se concentrer sur des investissements à faible coût tels que les fonds indiciels et les ETF. Évitez les fonds communs de placement avec des frais de vente élevés ou des frais 12b(1). Vous devez également faire attention aux produits à commission élevée ainsi qu’à ceux comportant des frais en petits caractères comme les frais de rachat.
Lorsque les investisseurs fortunés font appel à des conseillers financiers, ils optent souvent pour des fiduciaires payants. Ces professionnels ne gagnent pas de commissions sur les produits qu’ils vendent, ce qui contribue à éliminer les conflits d’intérêts. Ils sont également légalement tenus de faire passer votre meilleur intérêt avant le leur.
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Bénéficiez de conseils professionnels pour gagner du temps et avoir l’esprit tranquille
Tirer parti des conseils professionnels aide également les investisseurs fortunés à adhérer à une vérité essentielle : « Le temps, c’est de l’argent ».
Les riches considèrent leur temps et leur bien-être comme des actifs non renouvelables. Ils peuvent être très impliqués dans leur stratégie d’investissement, mais ils passent rarement des heures par jour à suivre les marchés ou à être obsédés par la performance quotidienne de leur portefeuille. Au lieu de cela, ils confient leur anxiété à un conseiller financier de confiance.
Pour les investisseurs particuliers, cela peut impliquer d’utiliser un robot-conseiller ou une stratégie d’investissement automatisée, peut-être une méthode d’achat périodique périodique. Vous pouvez également vous imposer des règles selon lesquelles vous ne vérifierez votre compte que selon un horaire prédéfini et ne regarderez pas les informations de manière obsessionnelle.
Le travail des médias consiste à donner du sensationnel aux événements et à susciter une réaction émotionnelle. Ils veulent déclencher une réponse au stress car, pour votre cerveau, le stress est important. Et c’est une mauvaise base pour un investissement judicieux.
Alors oui, le temps, c’est de l’argent. Mais la paix intérieure n’a pas de prix.
