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On parle souvent de l’importance de demander des conseils financiers, mais on parle moins de la façon de préparer sa première rencontre avec un conseiller.
- Quelles informations devez-vous avoir sous la main ?
- Quelles questions posez-vous ?
- Et comment pouvez-vous déterminer si un conseiller est la bonne personne pour vous ?
Comprendre à quoi s’attendre et comment se préparer peut rendre le processus beaucoup plus facile.
Préparer les documents de base
Avant de vous lancer dans la première réunion, préparez-vous vous-même. Savoir quels documents apporter dépend de votre situation spécifique, mais les états financiers et les déclarations de revenus récentes sont un excellent point de départ.
Si vous avez des difficultés avec vos dettes ou votre budget, connaissez votre revenu mensuel et vos dépenses mensuelles.
Avoir toutes ces informations à portée de main aidera le conseiller à avoir une meilleure idée de votre situation actuelle.
Apporter toutes les informations que vous jugez importantes pour le conseiller vous aidera à recevoir des conseils plus spécifiques et plus significatifs.
Faites vos propres vérifications d’antécédents
Faire au préalable vos propres recherches sur le conseiller et son entreprise vous aidera également à vous sentir plus en confiance. Avant de prendre rendez-vous, visitez le site Internet du cabinet pour en savoir plus sur leurs services. L’examen des témoignages et des clips médiatiques peut également être très utile.
Vous pouvez également consulter les conseillers sur des sites tels que BrokerCheck de la FINRA, qui répertorie les certifications et les divulgations. Demander leurs recommandations à votre entourage peut être utile, mais cela doit être associé à des recherches indépendantes supplémentaires.
N’hésitez pas à poser des questions
Il est facile d’avoir l’impression d’être interviewé lors de cette première réunion, mais n’oubliez pas que c’est une voie à double sens. Vous devriez évaluer le conseiller financier de la même manière.
Les deux parties doivent déterminer s’il est judicieux d’aller de l’avant. Prendre le temps de rencontrer plusieurs conseillers peut également vous aider à trouver la bonne personne.
Connaître les bonnes questions à poser vous aidera à mieux comprendre le fonctionnement d’un conseiller en particulier. Renseignez-vous sur leur philosophie financière. Quel est leur domaine d’expertise ou leur approche en matière de planification financière ?
Il est également important de savoir quels services sont fournis, comment le conseiller est rémunéré, les frais inclus et à quelle fréquence vous pouvez vous attendre à le rencontrer. Poser ces questions tôt peut vous aider à mieux identifier l’alignement dès le départ.
N’ignorez pas les signaux d’alarme
Savoir à quoi faire attention est tout aussi important. Les entreprises qui se concentrent uniquement sur le rendement des investissements peuvent être un signal d’alarme. La planification financière est bien plus qu’un simple investissement. Cela comprend également la gestion fiscale, la planification successorale, la stratégie de revenu et les objectifs à long terme.
Si un conseiller ne parle que des rendements, il risque de négliger la situation dans son ensemble et de fonctionner davantage comme un vendeur que comme un conseiller.
Méfiez-vous des entreprises ou des conseillers qui disent offrir des services limités. Cela signifie que les conseillers peuvent être limités dans les produits qu’ils peuvent proposer, même s’il existe une meilleure option.
Par exemple, un conseiller financier peut suggérer de conserver tout votre argent investi pour la croissance, mais peut ne pas expliquer comment retirer cet argent une fois à la retraite, ni discuter de stratégies de planification fiscale pour minimiser votre facture. Vous pourriez recevoir des conseils incomplets.
Donner la priorité à la transparence dans votre recherche est également important. Si vous ne savez pas comment le conseiller est payé ou pourquoi il recommande un certain produit, comment pouvez-vous évaluer si cela est dans votre intérêt ?
Les frais de service cachés peuvent gruger vos rendements et les conflits d’intérêts peuvent influencer les recommandations qui peuvent ou non être la bonne solution. Vous devez toujours savoir pour quoi vous payez et pourquoi. Si les réponses à ce genre de questions ne sont pas claires, c’est un problème.
Soyez ouvert à l’apprentissage
À l’approche de la première réunion, sachez que l’objectif principal sera de comprendre votre situation actuelle et d’identifier les domaines de préoccupation.
Au fil du temps, ces conversations devraient évoluer vers un plan plus individualisé et plus complet. La planification financière est un processus continu qui devrait évoluer avec votre vie.
Il est tout à fait normal de se sentir hésitant ou dépassé à l’idée de rencontrer un conseiller financier pour la première fois. La peur d’être jugé, l’incertitude quant à vos attentes ou les expériences financières négatives de votre passé peuvent facilement vous dissuader de demander conseil.
Vous n’avez pas besoin de tout comprendre avant de partir. Il suffit d’être ouvert à l’apprentissage et de recevoir des conseils. Mais faire le premier pas peut vous donner de la clarté, de la confiance et une meilleure compréhension de votre avenir financier.
Cet article a été écrit et présente les points de vue de notre conseiller collaborateur, et non de la rédaction de Kiplinger. Vous pouvez vérifier les dossiers des conseillers auprès du SECONDE ou avec FINRA.
