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À mesure que la retraite approche, nous y travaillons avec enthousiasme. Mais quand cela arrive enfin, de nombreuses personnes éprouvent de l’incertitude et du stress.
Le salaire a disparu, le marché boursier peut devenir volatil et une question troublante ne cesse de surgir : est-ce que tout ira bien ?
Tranquillité d’esprit à la retraite ne vient pas du fait de suivre l’actualité financière ou d’avoir une prévision parfaite. Cela vient du fait de savoir que vous avez un plan financier qui vous soutient, vous et votre style de vie, quelles que soient les fluctuations du marché.
Nous ne pouvons pas prédire quand un ralentissement du marché cela arrivera, mais nous pouvons savoir quoi faire quand cela se produira.
Un plan de retraite réussi ne repose pas sur la spéculation. Il repose sur une base de moyens visant à protéger vos revenus et votre style de vie contre des perturbations permanentes. Cette approche conduit à plus de prévisibilité et à beaucoup moins d’incertitude et d’inquiétude.
Les retraités qui ont un plan précis pour faire face aux ralentissements des marchés sont beaucoup moins susceptibles de prendre des décisions émotives. Savoir quels actifs ils utiliseront et lesquels ils laisseront tranquilles crée de la confiance.
Compte tenu de la volatilité que nous avons constatée sur le marché boursier ces dernières années (et ces dernières semaines), il pourrait être stressant d’envisager de prendre sa retraite. Lorsque nous prenons notre retraite, les salaires s’arrêtent, mais pas nos dépenses.
Prestations de sécurité sociale et un pensionsi vous en avez un, ne suffisent généralement pas pour soutenir le même style de vie que vous aviez lorsque vous travailliez. Si nous devons utiliser notre propre argent pour remplacer ce salaire, comment allons-nous générer des sources de revenus stables et garanties ?
Le revenu de retraite ne peut pas dépendre de la hausse du marché chaque année. Cela dépend de la présence de multiples sources de revenus qui agissent également comme tampons contre les mauvais marchés.
Passer d’un salaire stable à vivre de ses actifs est l’un des changements psychologiques et financiers les plus importants que vous ayez jamais fait. L’objectif est généralement de créer un « chèque de retraite » aussi fiable que votre ancien salaire.
Quelques stratégies de base à considérer
L’approche du seau. Cette stratégie diversifiée répartit l’épargne en tranches à court terme (cash), à moyen terme et à long terme pour vous protéger contre les fluctuations du marché tout en garantissant que les dépenses essentielles sont couvertes.
- La tranche de liquidités contient une à deux années de frais de subsistance sur des comptes d’épargne à haut rendement ou sur des comptes du marché monétaire.
- La tranche à moyen terme ajoute de la stabilité, en conservant trois à sept ans de dépenses en obligations, CD ou bons du Trésor.
- La tranche long terme/croissance contient des actions destinées à la croissance à long terme afin de lutter contre inflation
Utiliser une stratégie de compartiment, diversifier les actifs et retarder les prestations de sécurité sociale pour aider à maximiser les paiements sont essentiels pour contribuer à créer un flux de trésorerie sûr, à long terme et résistant à l’inflation.
Rentes. Ces produits financiers offrent un flux de revenus garanti pour une période déterminée ou à vie, vous protégeant ainsi du risque de survivre à votre épargne.
Échelles obligataires et placements à revenu fixe. Investir dans des obligations ou des fonds obligataires permet d’obtenir des paiements d’intérêts réguliers et prévisibles. Construire une « échelle » de liens avec des dates d’échéance différentes garantit des paiements d’intérêts cohérents et réduit le risque de taux d’intérêt.
À mesure que chaque obligation arrive à échéance, vous utilisez le capital comme revenu ou vous le réinvestissez au bout de « l’échelle ».
- Actions versant des dividendes. Investir dans des sociétés ayant un historique de performances régulières et stables dividendes offre un potentiel de revenus avec possibilité d’appréciation du capital.
- Fiducies de placement immobilier (REIT). FPI fournir des revenus immobiliers sans propriété directe, offrant des dividendes qui dépassent souvent l’inflation.
- Comptes d’épargne/CD à haut rendement. Ceux-ci constituent une source de revenus sûre, à faible risque et prévisible, bien qu’avec des rendements potentiellement inférieurs à ceux des autres investissements.
Révisez votre forfait
Des enregistrements réguliers peuvent vous aider à garantir que votre plan financier reste pertinent. Ils vous permettent de procéder à des ajustements pour refléter tout changement dans votre mode de vie, votre santé et vos objectifs.
Plus que tout, ces évaluations visent à prendre du recul pour vous assurer que vous êtes toujours sur la bonne voie pour la vie que vous souhaitez et pour vous donner confiance et confort lorsque des ralentissements du marché surviennent.
Gardez votre plan simple. Les plans financiers complexes peuvent créer du stress. Soyez clair sur le but de chaque actif et créez une stratégie facile à comprendre. La clarté conduit à de meilleures décisions et à un meilleur sommeil.
N’oubliez pas : la tranquillité d’esprit à la retraite ne vient pas du fait de prédire les marchés ou d’espérer les meilleurs rendements. Il faut se préparer aux récessions avec un plan équilibré capable d’y faire face.
Cet article a été écrit et présente les points de vue de notre conseiller collaborateur, et non de la rédaction de Kiplinger. Vous pouvez vérifier les dossiers des conseillers auprès du SECONDE ou avec FINRA.
