L’auteur et sa mère à Montserrat, en Espagne.
(Crédit image : Alexandra Svokos)
Comme beaucoup de mamans, ma mère a toujours été la directrice financière de notre famille. J’ai grandi en la regardant remplir des cahiers Quicken, rédiger et documenter des chèques et nous tenir tous responsables de nos propres dépenses.
En tant qu’adulte, je reconnais maintenant à quel point il était précieux pour mes sœurs et moi de voir notre mère gérer son argent. Ce n’est que plus récemment qu’il est devenu socialement acceptable pour les femmes de gérer leurs finances, même au sein de la famille, et de nombreuses femmes sont devenues financièrement désavantagées parce que leur mari a mal géré leurs fonds et les a laissées dans l’ignorance.
C’était particulièrement précieux de l’observer car elle avait une bonne sagesse et des outils à transmettre. Alors que nous célébrons la fête des mères, je partage certaines des principales leçons financières que j’ai apprises d’elle.
1. Équilibrez vos propres comptes
Je n’exagère pas en disant que certains de mes souvenirs les plus anciens sont ceux de ma mère tapant sur un gros ordinateur de bureau et remplissant des feuilles de calcul. Elle n’était pas officiellement comptable, mais elle agissait comme telle pour notre famille, s’assurant que nos dépenses ne dépassaient pas ce qui rentrait et qu’elle surveillait où allait chaque dollar.
Il y a une raison pour laquelle la plupart des conseils financiers commencent par « suivre vos dépenses ». Vous ne pouvez pas savoir comment réduire votre budget si vous ne savez pas ce qui le compose. D’une manière générale, « équilibrer son propre budget » signifie que l’on peut mieux le comprendre et donc mieux le gérer.
D’un point de vue plus pratique, cela signifie également que votre argent est littéralement au bon endroit. Vous évitez de mettre un compte à découvert, par exemple, si vous savez qu’une facture arrive à une certaine date pour être retirée d’un certain compte courant, vous savez donc y conserver des espèces. Comme autre exemple, vous constaterez peut-être que vous détenez plus de liquidités que ce dont vous avez besoin, vous pouvez donc en mettre de côté pour investir.
2. Gardez vos fichiers organisés
Mais tout ce suivi et cette surveillance peuvent devenir inutiles si vos fichiers ne sont pas organisés. Au fur et à mesure que je grandissais, ma mère était méticuleuse dans son classement. Elle avait toujours des dossiers à portée de main à ajouter à ses classeurs afin de pouvoir trouver facilement tout document dont elle avait besoin lorsque cela devenait pertinent.
Il existe un mélange de fichiers que vous devez garder organisés. Il existe des documents financiers tels que des relevés bancaires, des dossiers d’investissement, y compris des obligations d’épargne (en particulier celles datant de l’ère pré-numérique), et des dossiers fiscaux que vous devez conserver. Il y a des éléments pratiques comme les actes de propriété, les immatriculations de voitures et les contrats d’assurance. Viennent ensuite les documents familiaux : actes de naissance et de décès, cartes de sécurité sociale et carnet de santé, surtout lorsque l’on vieillit ou que l’on est confronté à une maladie grave.
Chacun de ces éléments peut et doit être stocké différemment. Certains sont mieux conservés dans un coffre-fort et certaines choses peuvent être conservées dans un coffre-fort, tandis que d’autres peuvent être conservées en toute sécurité dans un classeur, et d’autres encore, comme certains documents de planification successorale, doivent être conservés dans un espace accessible en cas d’urgence. Le fait est que vous devez faire le travail d’organisation de vos documents, et je suis souvent reconnaissant à ma mère de l’avoir fait.
3. Examinez plusieurs options et négociez là où vous le pouvez
Ma mère est la fille d’un entrepreneur et, en tant que telle, elle est à l’aise pour parler aux entrepreneurs et autres professionnels de la maison. Je la regardais régulièrement poser des questions et insister pour obtenir des informations, à la fois pour m’assurer qu’elle comprenait ce qu’ils proposaient et pour m’assurer qu’elle payait un prix approprié.
De là, j’ai appris qu’il n’est pas impoli de demander : demander des éclaircissements, des réductions avec certaines concessions (comme verser une somme forfaitaire ou reporter un projet à une saison moins chargée), un deuxième et un troisième avis pour comparer les prix. Comme elle le dit à mes sœurs et à moi, la pire chose que quelqu’un puisse faire si vous demandez quelque chose est de dire « non », ce qui n’est pas un résultat si dur.
Depuis que je suis devenu propriétaire, je m’efforce de canaliser sa voix, reconnaissant que je ne suis pas obligé d’accepter toutes les propositions d’un entrepreneur et que, parfois, il y a place à la négociation.
4. Restez informé et à jour sur le paysage financier
L’auteur et ses parents au camp de base de Denali en Alaska.
(Crédit image : Alexandra Svokos)
Vu la façon dont ma mère fonctionne, on pourrait penser qu’elle était une éditrice de Kiplinger (et pas seulement une lectrice de longue date). Elle se renseigne constamment sur les outils et les tendances, s’assurant qu’elle prend les décisions financières les plus judicieuses possibles et reconnaissant que vous devez vous adapter.
Quelques exemples :
- Elle a acheté l’un des premiers modèles de voitures hybrides à arriver sur le marché alors que le monde entier remettait encore en question le concept. Cette fidèle Prius est restée dans la famille pendant 15 bonnes années et nous a permis d’économiser une somme ridicule en essence.
- Elle a téléchargé l’application Robinhood avant moi parce qu’elle était très curieuse de savoir comment cela fonctionnait.
- Lorsque les I-bonds connaissaient leur apogée à la suite de la pandémie, elle y a investi et a exhorté ses filles à faire de même.
- Et mon ego est encore en train de se remettre du fait qu’elle me dise à quel point le taux qu’elle obtenait sur un compte du marché monétaire qu’elle avait trouvé était bien meilleur que celui que j’obtenais sur mon compte d’épargne à haut rendement l’automne dernier.
Cela ne signifie pas changer votre stratégie financière chaque semaine, cela signifie simplement rester au courant de ce qui existe et de la manière dont cela pourrait améliorer vos finances.
5. Donnez-vous les moyens de gérer vos finances
Je suis reconnaissant envers ma mère pour ces leçons et bien d’autres que j’ai apprises d’elle. Il est très possible qu’elle ait fait semblant jusqu’à ce qu’elle y parvienne et qu’elle ait appris en cours de route, mais ce que j’ai vu, c’était une confiance dans la gestion de l’argent. Elle n’a pas hésité à prendre des décisions et elle s’est formée pour prendre soin des finances de notre famille.
À partir de là, j’ai compris que je pouvais faire la même chose. Il est facile de laisser quelqu’un d’autre prendre le volant de votre argent et de supposer que les finances sont trop compliquées et de laisser votre argent languir sur un compte courant de base. Mais grâce à elle, j’ai grandi en me sentant capable de diriger ma destinée financière, et je suis sûr que beaucoup d’autres personnes ressentent la même chose à propos de leur mère.
