(Crédit image : Getty Images)
Question: Nous avons 57 ans et 7 millions de dollars économisés. Nous voulons faire une pause de deux ans dans notre carrière et dépenser 800 000 $ à parcourir le monde jusqu’à l’âge de 59 ans, puis retourner au travail et prendre notre retraite à 65 ans. Nous avons chacun eu un parent décédé dans la soixantaine, donc cette période de notre vie semble être notre meilleure chance de vivre une telle aventure. Sommes-nous fous ?
Répondre: Une fois que vous avez accumulé une certaine richesse, vous pourriez être enclin à commencer à dépenser une partie de cet argent pour des objectifs de toute une vie, comme voyager. Et il est facile d’affirmer qu’avec 7 millions de dollars d’économies, vous avez plus que mérité le droit à un voyage prolongé de deux ans.
Mais que se passe-t-il si vous n’avez que 57 ans ? Vous n’êtes peut-être pas prêt à mettre un terme à votre carrière. De plus, vous voudrez peut-être faire le voyage de vos rêves bientôt, surtout si vous avez vu un parent décéder dans la soixantaine.
Dans ce scénario, une extension sabbatique pourrait être une solution potentielle. Et si vous avez fait les calculs, vous envisagez peut-être de dépenser 800 000 $ sur deux ans avant de retourner sur le marché du travail pendant environ une demi-décennie supplémentaire pour clôturer votre carrière.
C’est une décision qui comporte certains risques. Mais si vous planifiez en conséquence, vous pourrez peut-être y parvenir.
Ce n’est pas qu’une chimère, mais tu as besoin d’un plan
Pour de nombreuses personnes, prendre une interruption de carrière de deux ans pour un prix de 800 000 $ n’est peut-être pas possible. Avec 7 millions de dollars économisés, cela pourrait devenir votre réalité.
Bien que 800 000 $ représente beaucoup d’argent, vous gardez près de 90 % de votre portefeuille intact. Et vous vous retrouvez également avec une somme d’argent substantielle.
Steven SchiffCFP et directeur général de Fortuna Wealth, déclare : « Honnêtement, vous n’êtes pas fou du tout. Avec 7 millions de dollars économisés, vous avez constitué un pécule substantiel qui peut soutenir une expérience unique comme celle-ci. »
Cela dit, vous devez planifier soigneusement. Cynthia Prummfondateur et PDG de SIS Financial Group, affirme qu’il est important de comprendre d’où proviendra l’argent pour financer votre congé sabbatique, compte tenu de votre âge.
« Puisque vous avez 57 ans, vous ne pourrez pas retirer de distribution de vos comptes IRA ou 401(k) sans payer la pénalité de 10 % », explique Pruemm. « Avec un Roth IRAvous pouvez retirer vos cotisations à tout moment. Cependant, vous ne pouvez pas retirer les gains en capital avant 59,5 ans et avant que le compte soit ouvert depuis au moins cinq ans.
Pruemm dit que si vous envisagez de financer votre expérience à partir d’un compte imposable, vous devrez vous préparer à un investissement à court ou à long terme. impôts sur les plus-values sur les retraits.
La meilleure option dans son livre ? Payez les 800 000 $ sur un compte en espèces.
Schiff dit également que si vous voulez aller de l’avant avec vos projets, la préparation est essentielle.
« Assurez-vous que vos investissements sont correctement positionnés, que vos plan successoral est à jour et vous disposez de la bonne couverture d’assurance, dit-il.
« Le risque de prendre un congé sabbatique prolongé de 800 000 $… (c’est) ce qui se passe une fois votre voyage terminé. »
Assurez-vous d’avoir planifié vos étapes post-sabbatiques
Le risque lié à un congé sabbatique prolongé de 800 000 $ n’est pas nécessairement lié à un retrait important et à deux années de manque à gagner. C’est plutôt ce qui se passe une fois votre voyage terminé.
Réintégrer le marché du travail n’est pas une évidence, prévient Pruemm. Et même si 6,2 millions de dollars représentent beaucoup d’argent pour prendre votre retraite si nécessaire, vous devrez en tenir compte. préretraite des coûts comme l’assurance maladie. Vous aurez également besoin d’un plan de secours au cas où le marché s’effondrerait pendant votre congé sabbatique ou peu de temps après, car vous ne pourrez peut-être pas retourner au travail tout de suite, voire pas du tout.
« Il serait sage qu’ils s’assoient avec un conseiller financier pour élaborer un plan de retraite et étudier différents scénarios avant leur congé sabbatique », explique Pruemm. « Oui, il leur restera beaucoup d’argent s’ils ne réintègrent pas le marché du travail. Mais que se passera-t-il s’il y a une nouvelle bulle Internet ou une nouvelle crise financière ? Que se passera-t-il si leur santé se détériore ? »
Bien sûr, après deux ans de congé sabbatique, vous constaterez peut-être que vous n’avez plus envie de retourner travailler. Et Schiff dit qu’avec la quantité de richesse que vous avez accumulée, vous n’aurez peut-être pas à le faire.
« Mais avant de prendre cette décision, veuillez consulter un conseiller financier au sujet de votre situation individuelle », suggère-t-il.
(Crédit image : Getty Images)
Protégez vos biens lors de vos voyages
S’établir avec les bons investissements pourrait faire d’un congé sabbatique de deux ans d’une valeur de 800 000 $ une entreprise moins risquée. Pruemm recommande d’embaucher un conseiller financier pour gérer le portefeuille pendant un congé sabbatique afin d’ajouter un peu de sécurité et de tranquillité d’esprit.
Si vous préférez gérer vous-même vos actifs, dit Pruemm, « je recommanderais de placer tous les actifs investissables dans des investissements à capital protégé à haut rendement s’ils ne sont pas en mesure de les surveiller pendant leur congé sabbatique. »
Mais tout compte fait, votre projet d’échapper à la routine pendant deux ans et de découvrir les endroits dont vous avez toujours rêvé est réalisable, à condition que vous compreniez les risques et que vous établissiez à l’avance votre plan de retraite à 65 ans. Et si tel est le cas, Schiff recommande d’utiliser la richesse que vous avez constituée pour atteindre un objectif de toute une vie.
Il a également un conseil non financier.
« Prenez beaucoup de photos et profitez au maximum de votre voyage autour du monde », dit-il.
