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Nous avons tous lu des histoires sur les merveilles budgétaires de la maîtrise de soi. Vous connaissez l’histoire : si ces maudits millennials abandonnaient Starbucks et leurs toasts à l’avocat, nous résoudrions la crise de l’abordabilité du logement ou quelque chose du genre.
En fait, je ne sais pas. Je ne lis pas ces histoires.
C’est précisément pour cela que j’ai ri lorsque mon rédacteur en chef a soulevé une question qu’elle avait vue à plusieurs reprises chez des lecteurs : « Je peux me permettre une belle voiture. Mais devrais-je me tromper pendant quelques années avec mon véhicule actuel et utiliser l’argent que j’économiserai sans payer pour une nouvelle voiture pour investir à la place ? »
Eh bien, c’est pour ça que j’ai ri.
C’est aussi drôle parce que mes deux balades familiales sont sur le point d’être payées (tôt !) d’ici la fin de l’année, et j’ai déjà réfléchi aux modèles 2026/2027 sur lesquels j’aimerais utiliser la valeur de reprise. Parce que si j’ai une faiblesse financière, c’est l’attrait d’acheter une nouvelle voiture toutes les quelques années.
Mais après avoir fait cet exercice, je dois admettre à contrecœur que les récompenses financières de tenir encore quelques années sont trop douces pour y résister.
Laissez-moi vous expliquer exactement combien d’argent vous pouvez gagner en réalisant une importante épargne mensuelle – dans ce cas, la grande différence entre financer un nouveau véhicule et conserver une voiture en panne – et en l’investissant dans la constitution de votre patrimoine personnel.
Coûts d’une voiture neuve par rapport aux coûts d’une voiture d’occasion
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Tout d’abord, je dois déterminer combien j’économiserais en conservant mon hooptie actuel.
Si nous calculons le frais de possession d’une voiturenous examinons généralement cinq catégories principales : 1.) Paiement de la voiture, 2.) assurance, 3.) réparations/entretien, 4.) carburant et 5.) immatriculation/permis/etc. Mais il suffit de considérer les trois premiers ; les deux derniers ne différeront pas beaucoup selon que votre voiture est remboursée ou non.
Examinons ces trois premiers facteurs sous deux angles différents : un véhicule neuf financé sur cinq ans ou une voiture vieille de cinq ans. c’est déjà payé.
- Paiement de la voiture : Le paiement mensuel moyen sur un véhicule neuf au cours du quatrième trimestre 2025 était de 767 $selon Arbre de prêt. Cela se compare à absolument rien pour un véhicule possédé et payé.
- Assurance: Je suis allé chez Bankrate calculateur d’assurance automobile pour examiner les coûts d’assurance d’un nouveau petit SUV, ainsi que d’un autre âgé de huit ans (l’âge médian de ma voiture payante). Cela représentait 1 692 $ par an pour la nouvelle voiture et 1 300 $ par an pour ma voiture actuelle.
- Réparations/entretien : Données des rapports sur les consommateurs a fourni des coûts sur 10 ans pour les réparations et l’entretien d’une trentaine de marques de voitures. Mieux encore, ils l’ont ventilé par années un à cinq et années six à dix. Sur la base des moyennes de ces données, je pouvais m’attendre à payer 370 $ par an sur réparations et entretien sur une nouvelle voiture, mais 1 326 $ annuellement sur ma voiture actuelle au cours des cinq prochaines années de sa vie.
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Catégorie |
Nouveau |
Utilisé |
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Financement |
9 204 $ |
0 $ |
|
Réparations/entretien |
370 $ |
1 326 $ |
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Assurance |
1 692 $ |
1 300 $ |
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Total |
11 266 $ |
2 626 $ |
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Économies annuelles |
Ligne 5 – Cellule 1 |
8 640 $ |
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Économies mensuelles |
Rangée 6 – Cellule 1 |
720 $ |
En tout, j’économise 8 640 $ par anqui ressort à 720 $ par mois.
Cela représente beaucoup de munitions d’investissement. Et tout ce que cela me coûtera, c’est cinq ans de regards larmoyants tout en piétinant du verre alors que je passe devant le parking du concessionnaire local.
Qu’arrive-t-il à votre portefeuille lorsque vous investissez cette épargne ?
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Voyons ensuite ce qui se passe lorsque je mets cette différence à profit en bourse.
Voici les règles de base :
- Je contribuerai le 720 $ en économies sur mon compte chaque mois.
- J’achèterai des actions du Fonds indiciel Fidelity 500 (FXAIX). Pourquoi pas un ETF ? Croyez-le ou non, ce fonds commun de placement est actuellement moins cher que tous les ETF suivis du S&P 500. FXAIX facture 0,015% de dépenses annuelles. Le moins cher FNB S&P 500State Street SPDR Portfolio S&P 500 ETF (SPYM), facture 0,02 %.
- j’ai un courtier en fractions d’actions. Mais si je ne le faisais pas, je devrais acheter des actions entières de SPYM, et je ne pourrais donc pas investir la totalité des 720 $ chaque mois. Mais comme les fonds communs de placement sont achetés en dollars et non en actions, et parce que la plupart fonds de Fidelity n’ayant aucun investissement minimum initial ou ultérieur, je serais toujours en mesure d’investir la totalité des 720 $ chaque mois dans FXAIX.
Voyons à quoi ressemblent les choses après cinq ans :
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Année |
A contribué |
Intérêt du fonds A |
Solde du fonds A |
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Année 1 |
8 640,00 $ |
313,94 $ |
8 953,94 $ |
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Année 2 |
8 640,00 $ |
1 033,84 $ |
18 627,77 $ |
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Année 3 |
8 640,00 $ |
1 811,61 $ |
29 079,39 $ |
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Année 4 |
8 640,00 $ |
2 651,92 $ |
40 371,31 $ |
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Année 5 |
8 640,00 $ |
3 559,79 $ |
52 571,10 $ |
Pas mal! Bref, j’ai pris 43 200 $ d’économies et gagné près de 9 400 $ par-dessus.
Ce n’est pas un résultat réel. Le marché boursier ne va pas atteindre une croissance parfaite de 8,04 % pendant cinq années consécutives. Il y aura des hauts et des bas, donc mes économies réelles pourraient être plus ou moins importantes. Mais cela commence à nous donner une idée de la façon dont la contribution et la composition de sommes supplémentaires importantes peuvent s’accumuler rapidement.
Quoi qu’il en soit, à ce stade, je posséderai la même voiture depuis 10 ans. Même si nous supposons que je possède une Honda ou une Toyota, je ne vais probablement pas tenter ma chance au-delà d’une décennie.
De plus, je ne suis qu’un humain. L’odeur d’une voiture neuve éclipse tout.
Alors, je dis enfin au revoir à mon ancien véhicule et j’en achète un nouveau. Adieu, futures économies mensuelles. Mais mon rangement 52 571 $ ne mène nulle part, donc il n’y a aucune raison pour que je ne le laisse pas rester investi.
Disons que j’ai 48 ans à ce stade de ma chronologie théorique. Voici ce que 15 années supplémentaires pourraient faire avant une retraite anticipée à 63 ans.
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Année |
Intérêt |
Équilibre |
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Année 6 |
4 226,72 $ |
56 797,82 $ |
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Année 7 |
4 566,54 $ |
61 364,36 $ |
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Année 8 |
4 933,69 $ |
66 298,06 $ |
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Année 9 |
5 330,36 $ |
71 628,42 $ |
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Année 10 |
5 758,92 $ |
77 387,34 $ |
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Année 11 |
6 221,94 $ |
83 609,29 $ |
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Année 12 |
6 722,19 $ |
90 331,47 $ |
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Année 13 |
7 262,65 $ |
97 594,12 $ |
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Année 14 |
7 846,57 $ |
105 440,69 $ |
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Année 15 |
8 477,43 $ |
113 918,12 $ |
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Année 16 |
9 159,02 $ |
123 077,14 $ |
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Année 17 |
9 895,40 $ |
132 972,54 $ |
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Année 18 |
10 690,99 $ |
143 663,53 $ |
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Année 19 |
11 550,55 $ |
155 214,08 $ |
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Année 20 |
12 479,21 $ |
167 693,29 $ |
À 63 ans, mon épargne initiale de 43 200 $ vaut désormais presque 168 000 $.
Mais je me dis : « Vous savez quoi ? Mes autres économies de retraite – qui à ce stade sont positionnées de manière plus appropriée/prudente qu’un portefeuille entièrement composé du S&P 500 – ont fait exactement ce dont j’avais besoin, et je n’ai pas besoin de toucher à mon IRA automobile. Laissons-le rouler encore cinq ans !
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Année |
Intérêt |
Équilibre |
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Année 21 |
13 482,54 $ |
181 175,83 $ |
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Année 22 |
14 566,54 $ |
195 742,37 $ |
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Année 23 |
15 737,69 $ |
211 480,05 $ |
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Année 24 |
17 003,00 $ |
228 483,05 $ |
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Année 25 |
18 370,04 $ |
246 853,09 $ |
J’en ai ajouté un supplémentaire 80 000 $ en seulement cinq ans. Mon solde final de 246 853,09 $ est maintenant fois la taille de mes économies cumulées sur cinq ans en matière de voiture.
Cela dit, je souhaite effectuer un calcul supplémentaire. Tout ce qui précède suppose mon âge réel actuel, qui – soupir – est précédé d’un 4. Mais disons qu’une version plus jeune et plus spirituelle de moi-même a décidé de faire ce choix intelligent à l’âge de 30 ans – et supposons que je visais un âge de retraite à 65 ans. Tous les tableaux ci-dessus s’appliqueraient toujours ; J’ajoute simplement 10 années supplémentaires d’investissement.
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Année |
Intérêt |
Équilibre |
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Année 26 |
19 846,99 $ |
266 700,08 $ |
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Année 27 |
21 442,69 $ |
288 142,76 $ |
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Année 28 |
23 166,68 $ |
311 309,44 $ |
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Année 29 |
25 029,28 $ |
336 338,72 $ |
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Année 30 |
27 041,63 $ |
363 380,36 $ |
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Année 31 |
29 215,78 $ |
392 596,14 $ |
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Année 32 |
31 564,73 $ |
424 160,87 $ |
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Année 33 |
34 102,53 $ |
458 263,40 $ |
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Année 34 |
36 844,38 $ |
495 107,78 $ |
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Année 35 |
39 806,67 $ |
534 914,44 $ |
Je envisagerais des gains de plus de 12x. Ce qui a commencé comme 43 200 $ d’économies automobiles se serait transformé en plus de 535 000 $… ce qui, au moins aujourd’hui, serait suffisant pour acheter une toute nouvelle Aston Martin Vanquish Volante 2026.
Un retour approprié sur le sacrifice de mon jeune moi.
