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Le printemps est la saison des impôts, et pour de nombreuses personnes, c’est généralement le moment où ils réfléchissent à leurs impôts. Bien qu’il y ait très peu de choses que vous puissiez faire pour modifier votre imposition par rapport à l’année précédente à ce stade, un plan fiscal à l’année vous permettra de gérer votre facture fiscale à l’avenir.
Ceci est particulièrement important pour les retraités, qui sont souvent surpris par le montant des impôts qu’ils doivent payer. Même si les revenus peuvent être inférieurs à la retraite, les revenus de la sécurité sociale peuvent être soumis à des impôts fédéraux et les retraits des comptes de retraite traditionnels avant impôt sont soumis à l’impôt sur le revenu.
Voici comment mettre en œuvre un plan fiscal tout au long de l’année.
Tout d’abord, considérons la répartition des impôts
Qu’il s’agisse d’un compte Roth ou d’un compte de retraite avant impôt, ou même d’un compte bancaire, votre argent se trouve à plusieurs endroits qui ont tous des implications fiscales diverses. Lorsque vous évaluez votre flux de revenus et déterminez quelle somme d’argent utiliservous devez comprendre chaque fonds et son objectif dans votre plan fiscal.
Par exemple, si l’argent se trouve sur un compte de retraite avant impôt, tout retrait est soumis à l’impôt sur le revenu, tandis que les comptes Roth exigent que des impôts soient payés lorsque vous cotisez.
Cela devient encore plus important si l’on considère votre tranche d’imposition sur le revenu. Si votre revenu est inférieur à 100 800 $, vous êtes dans la tranche d’imposition de 12 %, mais tout revenu imposable supplémentaire supérieur à ce chiffre est imposé à un taux de 22 % jusqu’à 211 400 $ de revenus. Cela peut faire une différence significative au cours de l’année.
La planification fiscale tout au long de l’année peut vous aider à évaluer vos taux d’imposition effectifs, qui surveillent les taux d’imposition progressifs, et à évaluer votre fiscalité globale, afin de déterminer quelle tranche est la plus avantageuse sur le plan fiscal pour vous. À la fin de l’année, votre objectif devrait être d’avoir un petit remboursement ou une petite facture fiscale.
Ensuite, envisagez les conversions Roth pour réduire le revenu imposable
Il existe un moment idéal lorsque vous prenez votre retraite et lorsque votre revenu fixe disparaît, ce qui réduit votre revenu imposable et vous fait potentiellement passer à une tranche d’imposition inférieure.
De nombreux retraités ont de l’argent sur un compte de retraite avant impôts, ce qui signifie qu’ils ont une facture fiscale qui doit être réglée à un moment donné. Cela offre la possibilité de convertir cet argent sur un compte Roth et de régler votre facture fiscale de manière efficace grâce à Conversions Roth.
En tenant compte des tranches d’imposition, si vous êtes marié, déclarez conjointement et gagnez 150 000 $ en un an, vous disposez de plus de 60 000 $ en 2026 à convertir avant d’atteindre le prochain taux d’imposition de 24 %. Une fois l’argent converti sur un compte Roth, il fructifie en franchise d’impôt.
Nous ne savons pas ce que l’avenir nous réserve, et le fait de le faire tôt peut profiter à l’ensemble de votre succession. Les taux d’imposition futurs sont imprévisibles et notre santé n’est pas garantie.
Plus vous transférez d’argent dans un compte libre d’impôt, moins vous aurez à vous soucier de l’impôt à payer lorsque vous ou votre conjoint décèderez, et l’argent sera transmis à la génération suivante.
Le timing des conversions Roth peut également dépendre de volatilité du marché. Si la valeur d’un investissement spécifique est en baisse, le moment est peut-être bien choisi pour le vendre alors qu’il est faible et le convertir en Roth, le réinvestir dans le même titre et profiter de la croissance en franchise d’impôt.
Enfin, évaluez la performance de vos actions pour éviter les pertes fiscales
Les marchés volatils peuvent également être une bonne occasion de rééquilibrer votre portefeuille de placements et de gérer votre impôt sur les plus-values. Les pertes en capital sont déductibles d’impôt jusqu’à 3 000 $.
Si vous avez une action sous-performante, vous pouvez utiliser récolte de pertes fiscales en le vendant et en repositionnant votre argent dans une autre action sous-performante. Il s’agissait d’une stratégie utile en 2025 pour le Jour de la Libération, et le marché volatil actuel pourrait être un autre moment opportun.
Je recommande d’évaluer vos investissements sur une base trimestrielle et de considérer rééquilibrage tout au long de l’année. Cela peut faire une différence significative sur votre facture fiscale à la fin de l’année.
Cependant, lorsqu’il s’agit de votre argent, l’émotion peut jouer un rôle dans la prise de décision. Les impôts peuvent être compliqués à comprendre, et il faut des années d’expérience pour comprendre l’impact global sur votre situation financière.
Si vous n’avez pas l’expérience, vous risquez de commettre des erreurs irréversibles si vous essayez de le faire vous-même. UN professionnel de la finance peut vous aider dans ces décisions et stratégies, avoir une vision globale de votre fardeau fiscal, surveiller constamment votre situation et vous signaler les opportunités d’être plus efficace sur le plan fiscal.
Ne laissez pas le 15 avril être le dernier jour où vous pensez aux impôts avant 2027. Élaborez un plan fiscal et prenez des mesures pour être efficace tout au long de l’année.
Cet article a été écrit et présente les points de vue de notre conseiller collaborateur, et non de la rédaction de Kiplinger. Vous pouvez vérifier les dossiers des conseillers auprès du SECONDE ou avec FINRA.
