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Question: Nous avons pris notre retraite l’année dernière à 67 ans avec 3,1 millions de dollars et recevons 5 000 dollars par mois de sécurité sociale. Mon mari insiste pour travailler deux jours par semaine pour occuper son esprit (et il adore secrètement les défis). Mais son travail parallèle interfère avec les projets de voyage que je veux faire pour nous. Nous ne rajeunissons pas. Aide!
Répondre: En 2022, année la plus récente pour laquelle des données sont disponibles, le solde moyen de l’épargne-retraite des personnes de 67 ans était d’environ 609 000 $, selon le Réserve fédérale. Pendant ce temps, la prestation moyenne de retraite de la Sécurité sociale est aujourd’hui de 2 076,41 $.
Si vous avez pris votre retraite à 67 ans avec 3,1 millions de dollars d’économies et un revenu mensuel de 5 000 $ Prestation de sécurité socialevous disposez probablement de beaucoup plus de ressources financières que bon nombre de vos pairs du même âge. Mais cela ne veut pas dire que vous êtes prêt à dire adieu au fait de gagner un revenu.
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Il se peut que votre mari veuille travailler deux jours par semaine pour garder l’esprit vif et avoir un moyen de structurer son temps. Et il n’y a rien de mal à cela en théorie.
Mais si ça interrompt votre projets de voyagevous devrez peut-être négocier un nouvel arrangement. La clé est de le faire d’une manière qui reconnaît le besoin de travail de votre conjoint et ne minimise pas l’importance d’avoir cet emploi comme point d’ancrage.
Il est important de s’aligner sur les objectifs
Lorsque vous et votre conjoint n’êtes pas sur la même longueur d’onde, cela peut provoquer des tensions, quelle que soit la situation. La bonne nouvelle est que dans ce scénario, vous n’avez pas à vous soucier du fardeau du stress financier. Cela vous donne l’occasion d’avoir une conversation honnête sur le véritable objectif du travail de votre mari et sur la marge de manœuvre qu’il pourrait avoir dans son emploi du temps.
« Avec un portefeuille de 3,1 millions de dollars et 5 000 dollars par mois de sécurité sociale, ce couple repose sur des bases très solides », déclare Andrew Izyumov, CFA, PDG et co-fondateur de la plateforme d’investissement. 8CHIFFRES. « Si nous supposons une norme Taux de retrait de 4 %ils envisagent un revenu annuel brut d’environ 184 000 $. Dans ce contexte, le revenu d’un travail de deux jours par semaine est fondamentalement une erreur d’arrondi. »
Cependant, poursuit Izyumov, en raison de votre situation financière, votre mari sait probablement que son travail n’est pas nécessaire pour générer des liquidités. Le but est plutôt de fournir une structure et une stimulation mentale. Une bonne façon de résoudre le conflit est donc de reconnaître son besoin et de voir si vous pouvez vous aligner sur les objectifs.
Votre objectif, par exemple, peut être de voyager. Mais la force motrice derrière cette vision est peut-être de rester occupé et d’éviter de s’agiter en l’absence d’emploi.
En creusant et en discutant ouvertement, vous et votre conjoint pourriez réaliser que vous avez en fait des objectifs similaires. Et à partir de là, il s’agit de trouver comment faire en sorte que les choses fonctionnent pour vous deux.
Trouvez un compromis raisonnable
Lorsque vous êtes relativement nouveau à la retraite, ce qui est toujours le cas même si vous avez mis fin à votre carrière l’année dernière, il est courant que les conjoints aient des attentes différentes, dit Joseph Patrick Roopprésident de Belmont Capital.
« L’un des conjoints peut considérer la retraite comme une période de voyage et de liberté, tandis que l’autre souhaite toujours une structure, un objectif ou une stimulation mentale », dit-il. « Aucune des deux perspectives n’est fausse, mais elles doivent s’aligner. »
Une chose que Roop suggère est de voir si votre mari peut planifier son travail intentionnellement afin que vous obteniez tous les deux ce que vous voulez.
« Par exemple, le mari pourrait continuer à travailler deux jours par semaine mais bloquer les périodes de voyage prolongées au cours de l’année, peut-être plusieurs voyages de plusieurs semaines », explique Roop. « Cela lui permet de conserver l’engagement mental dont il bénéficie tout en préservant la flexibilité que la retraite est censée offrir. »
Izyumov convient qu’il y a probablement place à plus de flexibilité. Votre mari pourrait, par exemple, évoluer vers un modèle de conseil où il travaille intensément pendant trois semaines, puis prend six semaines de congé, suggère Izyumov.
Izyumov dit également : « Nous sommes à l’ère du IA et connectivité à distance. S’il a l’esprit occupé, peut-il le faire depuis une villa en Italie aussi facilement que depuis un bureau ? »
Dites quelque chose comme : « Votre passe-temps à 500 $ par semaine dévalorise notre principal atout : nos années en bonne santé. » — Andrew Izioumov
Rappelez-vous pourquoi vous avez si bien économisé en premier lieu
Le désir de travailler de votre mari peut provenir d’un désir de rester occupé et moins de la peur de à court d’argent.
Pourtant, Izyumov dit qu’il est important de rappeler à votre conjoint pourquoi vous vous êtes précipité pour construire le pécule que vous avez fait. Il suggère de dire quelque chose comme : « Nous avons passé notre vie à construire ce fonds de 3,1 millions de dollars. Le but de ce fonds était de nous acheter une liberté totale. À l’heure actuelle, votre passe-temps à 500 $ par semaine dévalorise notre principal actif : nos années en bonne santé. »
Roop est d’accord.
« Le temps est notre atout le plus précieux », dit-il. « Cette année, j’ai vu deux adorables clients mourir à l’âge de 69 ans. Ils n’avaient pas prévu cela. Ce n’était pas dans la brochure. Ce n’est pas une planification financière. C’est navrant. »
Bien qu’il ne soit pas nécessaire de commencer à planifier votre décès prématuré, il pourrait être utile de rappeler à votre mari que vous ne savez pas combien d’années en bonne santé il vous reste. Ceci, combiné à une situation financière très solide, pourrait le convaincre d’adopter une approche de travail plus flexible qui n’interfère pas avec les projets de voyage dont vous avez toujours rêvé.
